商业银行银行卡业务案件风险防控知识

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1、银行卡业务案件风险防控知识第一章银行卡欺诈的表现形式第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识一、办卡欺诈二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈四、网络欺诈五、冒用遗失、被盗卡六、恶意透支七、特约商户欺诈八、恶意破坏第一章银行卡欺诈的表现形式一、办卡欺诈主要在贷记卡申领和开卡环节。手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈拍肩换卡虚假告示ATM侧录假钞换真钞第一章银行卡欺诈的表现形式（一）ATM侧录定义：不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加

2、装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码欺诈特征：侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈仿真面板正面仿真面板正反面（一）ATM侧录假密码键盘假密码键盘（一）ATM侧录假密码键盘（一）ATM侧录盗取银行卡密码假键盘（一）ATM侧录被改造过的门禁系统（一）ATM侧录1、ATM一切如常吧?（一）ATM侧录2、这儿多出一

3、个卡的插口?（一）ATM侧录1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。（一）ATM侧录2、等等......这仅仅是个广告夹吗？（一）ATM侧录3、将假的广告夹安在适当的位置（一）ATM侧录4、假广告夹的内部（一）ATM侧录风险教案（新闻）假门禁偷窥密码假插卡口MP4摄像头省联社电子银行部18风险教案（内部监控视频）惠州某联社ATM被拆掉异性嘴惠州某联社ATM被拆掉防窥罩惠州某联社ATM被安装读卡器省联社电子银行部19（一）ATM侧录防范建议：加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置

4、尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级处理步骤：发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队）尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（二）虚假告示定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。欺诈特征：多发生在深夜及防范意识较弱

5、的偏远地区作案非常迅速，难以及时发现异常情况虚假告示是电话诈骗的作案手法之一技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2222（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2323（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2424（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2525（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2626（二）虚假告示肇庆地区某

6、联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2727（二）虚假告示惠州地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2828（二）虚假告示河源地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2929（二）虚假告示佛山地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3030（二）虚假告示云浮地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3131（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3232（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3333（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3434（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示

7、照省联社电子银行部3535（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3636（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3737（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3838（二）虚假告示茂名地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3939（二）虚假告示风险教案（内部监控视频）佛山某联社ATM出钞口被破坏佛山某联社ATM被粘贴虚假告示韶关某联社ATM视频省联社电子银行部40ATM假告示，银行被判3成责任省联社电子银行部4141风险教案（新闻报纸）（二）虚假告示防范建议：加强对持卡人的风险宣传，促使持

8、卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗加强对ATM的监控和巡查处理步