理财规划师培训讲义：专业能力1--保险规划

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1、理财规划师培训讲义：专业能力1第一章保险规划本章重点：1．掌握保险在家庭理财规划中的功能2．掌握人身保险的分类及规划3．掌握财产保险的分类及规划本章难点：1．人身保险保费及保额的厘定2．保险规划的实施与调整第一节保险在家庭理财规划中的功能一、风险保障二、储蓄功能三、资产保护功能四、融通资金功能五、避税功能（一）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的（二）保险是夫避遗产税的有效工具六、规避通货膨胀及利率风险功能第二节家庭保险规划第一单元影响家庭保险规划的基本因素一、被保险人的生命周期（一）未成年期（二）单身期（三）已婚青年期（四）已婚中年期（五）退休老年期二、被保险人的家庭角色5（

2、一）根据家庭角色和责任确定保障范围1．爷爷和奶奶2．丈夫3．妻子4．孩子（二）根据生命价值与需求确定保险金额1．死亡风险的保障金额2．养老保险的保障金额三、已有保障水平（一）有社会保险者（二）无社会保险者第二单元保险产品与家庭风险的匹配一、人寿保险（一）人寿保险—死亡的风险1.传统寿险(1)定期寿险(2)终身寿险(3)两全保险2.现代投资型寿险定位分析(1)分红保险①保单持有人享受经营成果②客户承担一定的风险③定价的精算假设比较保守④保险给付(2)投资连结保险(3)万能保险(二)年金保险----长寿的风险1.年金保险的含义(1)养老年金保险(2)教育年金保险2.年金保险的机理3.年金保险

3、一与寿险的比较(1)年金保险与寿险的不同点(4点)(2)年金保险与寿险的相同点(三)健康保险-----疾病的风险1.医疗费用的保险2.疾病给付保险3.失能收入保险4.长期护理保险5(四)意外伤害保险----残疾的保险1.普通意外伤害保险2.特种意外伤害保险二、财产保险（一）家庭财产的保险1．根据责任险的不同，普通家庭财产又分为灾害损失保险和盗窃险两种（1）灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。（2）盗窃险的保险责任指在政党安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。2．家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的

4、险种。（二）机动车辆保险1.基本险(1)车辆损失险(2)第三者责任险2.附加险（三）责任保险1．家庭第三者责任险2．家养宠物责任险。第三单元不同时期家庭保险规划建议与案例分析一、家庭保险规划的基本原则（一）根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范围及水平（二）根据生命周期，确定保障重点及保险产品组合二、不同生命周期阶段的保险规划（一）未成年期的保险规划（二）单身期的保险规划（三）已婚青年期的保险规划（四）已婚中年期的保险规划（五）退休老年期的保险规划三、案例分析（一）单身者的保险需求（温饱型、中产型和富裕型）1．家庭前景2．风险识别和风险分析3．风险评估4．保险规划5（二）新婚家庭的

5、保险规划1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划（三）典型的三口之家的保险需求1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划（四）三口之家的保险需求（全职太太）1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划（五）单亲家庭的保险需求1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划（六）丁克家庭的保险需求1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划（七）退休老年家庭的保险需求（富裕型）1．家庭背景2．风险识别和风险规划3．风险评估4．保险规划第三节保险规划实施与调整第一单元保险规划实施一、保险公司的选择（一）公司分类（二）险种

6、价格5（三）经营状况（四）服务质量二、缴费方式的选择（一）保险类产品选较长期缴费方式（二）储蓄型保险可选短期缴费方式（三）依收入状况选择缴费方式三、投保时点选择（一）投保时间对投保的影响1.保险责任的真空期2.现金是否充裕第二单元保险规划调整一、保险退保成本1.保单现金价值与退保2.利用保单现金价值理财(1)缴清保费(2)展期保险(3)申请保单终止与复效(4)保单押贷款二、保险调整1．经济状况改变2．家庭责任改变3．工作环境变动4．生涯变动5