我国影子银行法律监管问题研究

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1、分类号：Ｄ￥４胤１学校代码：１０６９７：公开学号密级：２０１５３１１２４ＮｏｒｔｈｗｅｓｔＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＩ？Ｉｔ专业字位论文ＤｓｅｒｏｎｏｉｓｔａｔｉｆｒｔｈｅＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＤｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒ我国影子银行法律监管问题研究学科名称：法学专业学位类别：法律硕士作者：田玺琳指导老师：王芳副教授西北大学学位评定委员会二〇一八年AStudyontheLegalProblemsofSupervisiononShadowBankinginChinaAt

2、hesissubmittedtoNorthwestUniversityinpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterinLawSchoolByTianXilinSupervisor:WangFangAssociateProfessorJune2018摘要摘要“影子银行”之所以能被全球的人们迅速关注，主要因为美国的次贷危机不断恶化逐步转变成世界性质的金融危机。游离于传统商业银行监管体系之外的影子银行对美国金融市场破坏巨大，在十分动荡不安情况下加速了金融危机的转变，如何解决

3、影子银行的监管就成了人们迫切解决的问题之一。影子银行是一种为了满足市场需求而形成的金融创新形式，具有金融产品的新颖性和适应性，一方面，监管套利和系统性风险使得影子银行具有趋利避害的天性，这让“金融创新”成为“规避监管”的代名词；另一方面，审慎监管将会抑制金融产品创新的活力。因此，协调金融创新和监管抑制之间的矛盾是影子银行监管的必然要求。与此同时，我国与国外之间影子银行相比，具有自身的监管现状，同时也呈现出诸多的法律监管问题：监管法律效力层级低、监管规则和体系不完备、监管主体边界不清、机制不统一协调差、系统性风险防范制度不完备、信息披露制

4、度不成熟、监管规则滞后于市场以及监管措施效能低等问题。吸取英美国家以及国际组织针对影子银行法律管理中的经验，建立适合国家金融体系管理制度、加强风险隔离、建立宏观审慎监管模式、建立信息披露与共享机制等经验，为我国影子银行自身发展提供重要依据。本文认为，首先立法基点应该是平衡金融创新与金融抑制之矛盾，区别对待造成金融危机的原因和金融创新的关系，不能因噎废食，否定金融创新原本的积极作用。其次，针对监管主体边界不明、机制不统一的问题，借鉴“双峰管理”模式，从而完善监督体制。再次，完善系统性风险防范机制和信息披露制度，推进市场主体自律。最后，健全

5、影子银行具体领域监管的法律制度，如民间借贷、互联网资金转账等领域，从而补充完善我国影子银行法律监管制度。关键词：影子银行，监管制度，法律对策I西北大学硕士专业学位论文ABSTRACTThereasonwhy"shadowbank"canbeconcernedbypeopleallovertheworldismainlybecauseofthedeteriorationofthesubprimemortgagecrisisintheUnitedStatesanditsgradualtransformationintoafinancialc

6、risisofthenatureoftheworld.Shadowbank,whichisoutsidethetraditionalregulatorysystemofcommercialbanks,haswreakedhavoconthefinancialmarketsintheUnitedStatesandacceleratedthetransformationofthefinancialcrisisunderveryturbulentcircumstances.Howtosolvetheproblemofsupervisionof

7、shadowbankhasbecomeoneoftheurgentproblems.Shadowbankisaformoffinancialinnovationwhichwasformedtomeettheneedsofthemarketandhasthenoveltyandadaptabilityoffinancialproducts.Ontheonehand,regulatoryarbitrageandsystemicriskgivesshadowbankthenatureofseekingadvantagesandavoiding

8、disadvantages,whichmakes"financialinnovation"asynonymfor"circumventingsupervision";Ontheotherhand,prude