保险业反垄断豁免制度研究

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1、学校代号10532学号S151901518分类号密级硕士学位论文保险业反垄断豁免制度研究学位申请人姓名李兵胜培养单位法学院导师姓名及职称郑鹏程教授学科专业法学研究方向经济法学论文提交日期2018.04.20学校代号：10532学号：S151901518密级：湖南大学硕士学位论文保险业反垄断豁免制度研究学位申请人姓名：李兵胜导师姓名及职称：郑鹏程教授培养单位：法学院专业名称：经济法学论文提交日期：2018.04.20论文答辩日期：2018.05.18答辩委员会主席：黎四奇教授ResearchonAntit

2、rustExemptionSystemofInsuranceIndustrybyLiBingshengB.E.(HunanUniversity)2011AdissertationsubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofLawinEconomicalLawintheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfessorZhengPengchengMay,2018硕

3、士学位论文湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可

4、以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密□，在______年解密后适用本授权书。2、不保密。(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日I保险业反垄断豁免制度研究摘要保险业作为一种经营风险的行业，与经济安全和社会安全紧密相连，而保险人之间一定程度的联合有利于分散承保风险，更好地保护投保人利益。相反，保险人之间的过度竞争则可能有损于社会经济安全与稳定。保险业的行业特性决定必须处理好竞

5、争和合作的关系，这就为建立保险业反垄断豁免制度打开了“一扇窗”。美国在1945年颁布了《麦卡伦—费格森法》，规定除了联合抵制、胁迫或恐吓行为等几类严重损害竞争的协议不能逃避反垄断法规制外，其他行为均可依据《麦卡伦法》主张反垄断法豁免，给予了保险业近乎完全豁免的“待遇”。虽然在之后的司法实践中通过对“保险业”进行狭义解释、对“联合抵制”进行较宽泛的界定，以及重新阐释“州行为豁免理论”，逐步压缩了保险业豁免适用反垄断法的范围，但饱受争议的《麦卡伦法》依然存续并适用。欧盟则在1991年确立保险业豁免制度，通过

6、成批豁免条例（IBER）的方式对保险业特定类型的协议适用部分豁免。该条例明确规定了豁免的协议类型、适用豁免的条件等具体内容，具有可操作性；此外，条例被赋予了特定的适用期限，可根据变化了的保险市场定期调整条例的内容，具有充分的灵活性。我国保险业起步晚、发展不充分、行业无序竞争严重且普遍亏损的现状决定我国现阶段有必要特殊对待保险业，建立保险业豁免制度。而对保险业的行业豁免已明显不合时宜，而个别豁免也非目前我国反垄断执法机构能力之所及，借鉴欧盟分类豁免的经验，探索建立适合我国现阶段国情的保险业豁免制度则成为理

7、想选择之一。构建我国保险业豁免制度应将不予豁免核心限制作为立法的基本原则，可获豁免的特定协议类型至少应包括以下几个方面的内容：附条件豁免信息交换行为、区别类型对共保适用豁免和原则上豁免制定标准保单条款行为。当然，在对保险业适用豁免时，应保留反垄断执法机构的豁免撤销权，并注意理顺保险业监管与反垄断执法之间的关系。关键词：保险业反垄断法豁免制度分类豁免II硕士学位论文AbstractTheinsuranceindustryasabusinessriskindustryiscloselylinkedwithe

8、conomicsecurityandsocialsecurity,andacertaindegreeofincorporationbetweeninsurersisconducivetothedispersionofunderwritingrisksandbetterprotectionoftheinterestsofpolicyholders.Onthecontrary,excessivecompetitionbetweeninsurer