监管新规下P2P网贷行业金融风险预警研究

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1、华中科技大学分类号学号学校代码10487密级硕士学位论文监管新规下P2P网贷行业金融风险预警研究学位申请人：蒋薇薇学科专业：会计硕士指导教师：王宗军教授答辩日期：2018.12.21华中科技大学AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofProfessionalAccountingResearchonFinancialRisksofP2POnlineLoanIndustryundertheNewRegulationCandidate:JiangWeiWeiM

2、ajor:MasterofProfessionalAccountingSupervisor:Prof.WangZongJunHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaDecember,2018华中科技大学华中科技大学硕士学位论文摘要当今是互联网的时代，随着信息科技的发展，P2P网络借贷平台作为互联网金融创新的产物，也在人们的日常生活中占据了重要地位。P2P网贷市场自2007年出现至2013年兴盛发展至今，除了向世人展现其不同于传统借贷方式的优越性，也暴露出由于前期监管不严所导致的平台跑路

3、、资金链断裂、平台私设资金池等一系列问题。因此从2016年开始，监管机构对P2P网贷平台加强了整改和规范，不仅要求了信息披露内容以及合规经营细则，还规定要在2018年实现平台的备案登记。但随着监管体系的不断完善，2018年网贷行业仍然陷入大量平台清退、发展止步不前的困境。因此，在监管细则不断完善的背景下，研究如何对平台金融风险进行有效预警并有效应对具有现实意义。本文以处于监管新规下的P2P网贷平台金融风险作为研究对象，首先文章对P2P网贷平台及风险预警涉及的理论进行介绍；其次通过分析P2P网贷行业发展现状，得出主要的四种金融风险；然后设定P2P网贷平台金融风险涉

4、及的预警指标，收集行业内26家平台数据，采用主成分分析的方法对平台风险指标进行度量并评级，在KLR信号区间下对风险平台发出警示；最后依据预警模型评估结果，提出P2P网贷平台应对金融风险的五点建议，即重视合规发展、加强征信体系建设、重视资金存管、提高风险管理意识、提升互联网技术并运用到信用体系构建中。本文的创新点为在2018年监管新规背景下，对P2P网贷行业金融风险进行预警研究，呼吁平台重视风险识别，并有针对性的提出整改措施，帮助P2P网贷行业走出困境，走向合规发展的道路。关键词：金融风险主成分分析P2P网贷平台风险预警I华中科技大学硕士学位论文AbstractT

5、odayistheageofInternet.Withthedevelopmentofinformationtechnology,P2Ponlinelendingplatform,astheproductofInternetfinancialinnovation,playsanimportantroleinPeople'sDailylife.SincetheemergenceofP2Ponlineloanmarketin2007,ithasbeenflourishingsince2013.Inadditiontoshowingitsadvantagesovert

6、raditionallendingmethods,P2Ponlineloanmarkethasalsoexposedaseriesofproblemscausedbyloosesupervisionintheearlystage,suchasplatformrunning,capitalchainbreakingandprivatecapitalpoolsetting.Therefore,since2016,regulatorshavestrengthenedtherectificationandstandardizationofP2Ponlineloanpla

7、tforms,notonlyrequiredinformationdisclosureandcomplianceoperationrules,butalsostipulatedthattheplatformshouldberegisteredin2018.However,withthecontinuousimprovementoftheregulatorysystem,in2018,theonlineloanindustryisstilltrappedinthedilemmaofalargenumberofplatformsbeingretiredanddeve

8、lopmentstagn