英美p2p网贷最新监管新规的对比,经济师论文

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1、英美P2P网贷最新监管新规的对比,经济师论文伴随着互联X金融的快速发展,近年来P2PX络借贷行业得到了长足发展,其潜在的风险也逐步暴露。下面由为大家整理出一篇题目为英美P2PX贷最新监管新规的对比的P2PX络借贷论文,供大家参考。    原标题:英美P2PX络借贷发展与监管的比较分析与借鉴    内容提要:伴随着互联X金融的快速发展,近年来P2PX络借贷行业得到了长足发展,其潜在的风险也逐步暴露。2013年以来英美等国陆续出台了更为严格的P2PX络借贷监管机制,进一步深化监管改革。本文通过比较我国和英美等国P2PX络借贷行业的发展特点,

2、在此基础上梳理了英美等国对P2PX络借贷监管改革的最新情况。当前我国P2P公司应加快业务拓展,强化与传统银行的合作,同时加强产品创新,提高X贷产品金融属性,以适应P2P行业的发展需求。同时,应加快建立和完善P2PX络借贷监管规则,加强资金安全保护,完善平台信息披露。    关键词:P2P;X络借贷;监管改革;国际比较    P2PX络借贷行业于2005年在英国萌芽,2007年P2P从英国传入美国,诞生了P2P平台Prosper和LendingClub.2014年美国两家X贷公司LendingClub和OnDeckCapital的上市,标

3、志着P2PX络借贷行业迎来了高速发展期。在我国,P2P自2011年起得到快速发展,但在P2P高速发展的同时,其潜在的风险也逐步暴露。为加强管理,英美等国出台了更为严格的监管机制,进一步深化监管改革。当前,我国对P2PX络借贷的监管尚处于政策逐步出台阶段,监管经验比较欠缺。因此,分析比较我国和英美等国P2PX络借贷行业的发展特点,梳理英美等国对P2PX络借贷监管改革的最新情况,对我国有序推进P2PX络借贷行业的健康发展,建立和完善相应的监管规则有重要参考意义。    一、P2PX络借贷行业的发展及其特点    (一)英美等国的P2P行业已

4、经进入高速发展阶段,我国尚处于成长期    英美是全球P2P最领先的市场。英国是P2P的发源地,也有众多的P2P公司和行业协会P2PFA,全球前20大P2P公司有10家在英国;美国则拥有全球规模最大的两家P2P公司LendingClub和Prosper.自2007年我国第一家P2PX贷平台拍拍贷诞生以来,初期发展极为缓慢,到2010年只有10家P2PX贷公司,直到2011年起才出现爆发增长。P2P平台数量从2011年的50家增加到2014年的1575家,X贷成交量从2011年的21亿元增加到2014年的2528亿元(见图1、图2)。Al

5、len(2013)的研究显示,P2PX络借贷双方通过在平台上发布与检索信息降低了交易费用,金额较小的借款需求有可能被满足,因此实现了大众化。正是P2PX络借贷的优势促进了其快速发展,伴随着相关监管政策的陆续出台,我国P2P的发展将会出现分化和整合,行业淘汰率将会提高,2015年整个行业中优势平台集中度会提升,同时将涌现更多新平台。        (二)与英美等国类似,我国P2P市场的发展空间巨大、渗透率仍较低    全球P2P市场是一个巨量市场,主要覆盖个人消费贷款和中小企业贷款。全球消费贷款规模在5.6万亿美元,其发放主要来自商业银行

6、,LendingClub的余额达到47亿美元,也仅占万分之八,若考虑到中小企业贷款(因现在LendingClub也开始做中小企业贷款业务),其占比会更低。即使是P2P发展最成熟的英美,其P2P的渗透率也极低。2013年英国P2P贷款余额为18.9亿英镑,占贷款余额3392亿英镑的0.56%,而美国这一数据更低至0.15%.根据X贷之家数据,即使经过高速发展的2014年,其渗透率也仅为0.35%(见表1)。        2014年,我国个人消费贷款已突破15.1万亿,且近三年增速均在15%以上,处于高速增长期。小微企业贷款余额也突破14

7、.5万亿,年增速保持在10%以上。2014年3月互联X金融被写入政府报告,强调促进行业发展,相信未来P2P行业渗透率将会进一步提升。  1234

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