p2p网贷的风险表现与监管措施建议,经济师论文

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1、P2P网贷的风险表现与监管措施建议,经济师论文P2PX络借贷是民间借贷的阳光化，这一新型金融模式在一定程度上满足了融资需求和大众理财需求。下面由为大家整理出一篇题目为P2PX贷的风险表现与监管措施建议的P2PX络借贷论文，供大家参考。　　　　原标题：我国P2PX络借贷风险与监管研究　　　　摘要：P2PX络借贷是民间借贷的阳光化，这一新型金融模式在一定程度上满足了融资需求和大众理财需求。P2PX络借贷对我国普惠金融促进的同时，也带来了亟待解决各种问题。我国P2PX络借贷的风险主要体现为合规风险、信用风险、中间账户沉淀资金风险、信息披露风险、操作风

2、险等，针对这些风险应本着以监管促发展的原则制定监管措施，在一定的法律和监管红线下，鼓励我国P2PX络借贷创新发展。　　　　关键词：P2PX络借贷；风险；监管　　　　一、P2PX络借贷概况　　　　P2P是PeertoPeer或PersontoPerson的缩写，表示个人对个人借贷.P2PX络借贷平台是运用互联X思维将资金供给方和需求方直接进行面对面匹配的金融服务平台。借贷过程中的信息发布、信用审核和交易都在线上完成，P2PX络借贷平台作为服务中介收取一定的服务费用。P2PX络借贷具有灵活性、收益高、操作简便、交易透明等特点，而且还具有满足个人资金

3、需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率的社会价值。本质上，P2PX络借贷是民间借贷的X络化，基于互联X的这一金融服务模式极大拓展了金融交易边界，对金融脱媒有积极意义。　　　　2005年3月，ZopaX站在英国开通，标志着P2PX络借贷的诞生。Zopa平台提供借款需求信息、交易撮合和信用评估服务，并向借贷双方收取一定的服务费和管理费。Zopa模式的推出在市场上得到热烈响应，2006年2月美国第一家P2PX络借贷平台Prosper上线运营，Prosper的经营模式是单纯的信息中介模式，平台只发布借款需求信息并收取服务费用。2007年5月，L

4、endingClub在社交X站Facebook上推出P2PX络借贷，它利用社交X络的高传播性和信息交互优势将借贷双方结合。现在LendingClub已发展为美国规模最大的P2PX络借贷平台。　　　　随着P2PX络借贷在英、美等国的发展，这种模式在我国的金融体系中也产生了需求。从国内融资环境看，传统金融服务的广延性和可得性存在限制，加上正规金融体系对次级客户的服务定位，使融资难、融资贵的问题一直阻碍着小微企业的发展；从国内投资环境看，绝大部分理财产品存在期限和最低额的限制，使得小额资金不能获得合适收益的理财服务。P2PX络借贷模式在我国应运而生，

5、同时满足了这两种需求。　　　　2007年6月，我国第一家P2PX络借贷平台拍拍贷在上海成立。随后几年，P2PX络借贷在我国的发展进入消沉期.2012年，我国P2PX络借贷平台开始爆发式增长。据《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》介绍，到2013年底，国内P2PX络借贷平台的数量约700家，两年间平均每天就有一家平台上线，2013年交易总额约为1100亿元，较2012年的100亿元增长了10倍之多，行业累计投资者达100万人左右。另据X贷之家数据显示，到2015年底，我国P2PX络借贷平台数量为1728家，成交量为3714亿元。　　　　近几年

6、，随着我国P2PX络借贷平台的产品创新，P2PX络借贷的经营模式和产品种类呈现多样化的发展趋势。一种是信息中介型平台，即只进行信息发布和交易撮合，不提供担保服务；另一种是信息中介与信用中介结合型平台，其不仅提供交易服务，还提供本金担保、信用审核、贷后管理等多样式服务；还有一种是非盈利型平台，主要面向偏远地区、低收入人群和三农客户。　　　　P2PX络借贷是对我国金融市场的补充，运用互联X技术以较低的成本解决了信息的分散和不对称问题。但是由于其性质不明确、监管缺失、平台治理机制不完善也带来了巨大风险隐患，各种问题层出不穷。2011年9月14日，贝尔

7、创投事件成为我国第一个问题事件，估计涉及资金500万元，涉及投资者100人左右。随后，国内P2PX络借贷行业掀起了跑路风和倒闭潮.据X贷之家最新数据，截至2015年3月底，全国P2PX络借贷问题平台数量累计550家。2015年1月至3月问题平台数量就有183家，三个月间平均每天有2家问题平台出现。这些问题平台大都是诈骗跑路、提现困难或因经营不善而倒闭。问题事件的频频发生反映了P2PX络借贷隐含的风险之多。　　　　二、P2PX络借贷的风险表现　　　　（一）合规风险　　　　P2PX络借贷的合规风险是指P2PX络借贷平台的各种自身原因主导性地违反法律

8、法规和监管原则等而遭受的经济或声誉损失。现阶段，我国P2PX络借贷行业发展速度快，其业务模式也变化多样。P2PX络借贷由传统的信息中介模式演变出包括债