论我国民间融资的法律规制

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1、论我国民间融资的法律规制法学081班：杰克•洛指导教师：王博（陕西科技大学管理学院陕西西安710021）摘要：民间融资随着经济的发展有着不断兴旺的趋势。它能够促进地方企业的发展，有利于减轻我国金融体系的信贷需求压力，改善我国的融资结构。但其在一定程度上存在着一定的金融风险和法律问题。为此，法律应该寻求规范化的模式，完善对民间融资行为的监管。关键词：民间融资，借贷，合法化，金融机构DiscussiononLegalRegulationofPrivateFinancinginChinaABSTRACT：Privatefinancingwiththetrendofeconomicboomint

2、hedevelopmenthascontinued.ltcanpromotethedevelopmentoflocalenterprises,torelievepressureonthecreditdemandofChina'sfinancialsystem,improveourfinancialstructure・But,tosomeextentthereisacertaindegreeoffinancialrisksandlegalissues.Tothisend,thelawshouldseekthestandardizationofmodel,perfectongovernmen

3、talfinancingbehaviorofsupervision.KEYWORDS:PrivateFinancing,lendingandborrowingbusiness,legalization,financialinstitutions作为最原始的融资方式，民间资本融资一直是个人投资创业的主耍融资方式，也是中小企业最基本的原始资本和创业资本的來源。市场经济越成熟，民营经济越发展，民间资金必然以一定的方式进入投融资领域，以直接投融资的方式满足正式金融机构不可能包揽的企业和群众在生产和生活中的融资需求。尤其是在当前的经济环境下，民间融资仍很活跃。探讨如何对其进行法律规范仍是一个很有意

4、义的话题。1民间融资的现状所谓的民间资本融资是指在国家法定金融机构之外，出资人与受资人之间以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为忖的，采用民间借贷、企业内部集资、民间票据贴现融资和民间有价证券融资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。依据融资主体和融资方式的不同，民间融资大致分为以下儿种形式：一是民间借贷，主要是个人之间或企业与个人之间的借贷行为；二是民间中介借贷，如过去的地下钱庄、标会和基金会以及现在的担保公司、财务咨询公司等新型的民间借贷组织;三是企业内部集资；四是融资租赁；五是私募基金等。当前的民间融资己表现出主体广泛性和手段复杂性的基本特征。从目前情况来看，在中小企业较多的

5、浙江省民间融资活动比较繁荣。尤其是1998年以后，由于经济增长大大超前于金融体制改革，私营企业的快速发展一方面沉淀了大量资金，一方面又有太多企业和项目需要融资，而现有金融体系无法满足，导致浙江地下金融规模急速扩张。到了2005〜2006年，人民币升值、持续的低利息，以及房地产和资本市场的暴利，浙江地下金融再次进入活跃期。至2006年底，根据中国人民银行杭州中心支行汇总全省各市、地中心支行上报的统计数据保守估算，全省民间融资规模在1300-1500亿元左右，而这个数字在2004年根据央行的抽样调查仅为550亿元。根据人民银行杭州中心支行调查。2008年样本民间融资违约率为13.64%,比2

6、007年提高了2.25个百分点。总的来讲，我国民间融资参与范围广，参与主体相对集中。从行业來看，民间金融涵盖了农业、制造业、建筑业、商贸餐饮业、房地产业等行业；从企业方面看，多为有银行贷款的中小企业；从家庭方面看，主要是农村居民。由于缺乏完善的法律规制，因民间融资引起的法律纠纷也在不断增加。2民间融资发展的原因分析民间融资之所以会快速的发展起來一方面是因为它本身对经济有促进作用。首先，民间融资是银行融资的补充。它能够充分吸引社会上闲散的资金，同时给予资金提供者高于银行利率的冋报。其次,民间融资活跃了金融市场，促进了社会生产和流通。发展民间融资，在一定程度上可以改善间接融资和直接融资比例失

7、调状态，对金融体制改革、产品创新、服务改善起重要作用。另一方面，民间融资的发展也可以归结于当前的经济状况和社会制度。随着中小企业以及民营企业的发展，资金的需求量加大。但是，这些企业从国有银行取得贷款却又很难。银行在贷款审查时，会倾向于选择资力比较雄厚的大企业。信息不对称和自身特点造成中小企业从国有银行融资难。私有中小企业大多缺乏严格的财务报告制度，提供抵押物的能力相对弱，所需融资数额小、资金周转快、融资需求频率高，银行在承接这部分融