我国民间融资的法律规制

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1、分类号__________密级___________UDC__________学校代码___________硕士研究生学位论文我国民间融资的法律规制学院（部、所）：法学院专业：经济法学姓名：周超导师：佴澎教授论文起止时间：2012年5月～2013年5月原创性声明与版权使用授权书学位论文原创性声明声明：本人所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究成果做出重要贡献的个

2、人和集体，均已在文中以明确方式表明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即“学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学问论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。（保密的学位在解密后遵循此规定）论文作者签名：导师签名：日期：年月日日期：年

3、月日中文摘要及关键词摘要2012年，“吴英案”引发了全国的关注，民间融资因此成为了社会舆论讨论的热点话题。但就目前而言，国家并未采取积极的承认态度，也未采取否认态度，但不可否认的是，民间融资真实存在于社会之中。目前，国家对金融制度采取严格控制的政策，对贷款采取了审慎的审核原则，并实施严格的监管措施，加之私营企业、独资企业等中小企业由于企业规模小、资产少、可用于担保的财产少、管理水平低下，还贷能力差等自身条件限制，无法从商业银行等国家正规金融机构获得生产经营或投资行为所需的资金，只能把目光转向广大的

4、民间，从民间汲取企业运行所需要的资金，获得资金后的企业，确保了资金链不致断裂，生产经营得以维系，促进了企业的快速发展，强有力地推动了国民经济的发展。对于民间融资，国家未出台相关政策予以规制，也未制定相关法律加以保护，民间融资因而成为了介乎于合法状态和违法状态之间的非法状态，使民间融资具有极大的风险，严重影响社会的稳定与和谐。近年来，国内越来越多的学者开始关注“民间融资”现象，积极分析以“温州模式”为代表的民间融资行为，积极为国家建言献策，取得了一定的研究成果，但由于国家尚未建立民间融资制度，使其研

5、究成果还仅仅停留在纸面上。但不可否认的是，中小企业对国民经济的迅速发展起到了巨大的推动作用，而民间融资在中小企业的起步和发展过程中起到了十分关键的作用。民间融资是真实存在的，国家不应该再忽视其在融资方面发挥的作用，市场呼唤着国家介入民间融资领域，对民间融资实施保护。就在民间融资成为国人当下议论的热点话题之时，国家严格金融政策的坚冰似乎出现了融化的迹象。2012年以来，国家对于民间借贷逐渐采温和的态度，从一定程度显示了国家对民间融资的态度正在发生变化。2012年3月14日，温家宝总理在十一届全国人大

6、五次会议举行的记者会上作下列表示，国家应当研究民间金融，加快金融体制改革和民间融资立法工作，适时规范民间融资行为。由此，不少人预言，民间融资将迎来春天。本文将从民间融资的涵义、特征、法律属性等方面入手，运用法学、金融学与经济学等学科的知识，分析我国的金融制度和政策，深入探讨我国民间融资的I中文摘要及关键词运作机制和现状，积极借鉴国外先进的民间融资制度，以期提出国家应当加快立法步伐，出台相应政策，积极构建我国民间融资制度的合理化建议，希望对理论和实务都有所裨益。关键词：民间融资；资金；风险；中小企业

7、；监管。II英文摘要及关键词AbstractIn2012,thecaseof“WuYing”raisedtheattentionofthenationwide,thenthefolkfinancingbecomeasocialhottopic.Tillnow,thegovernmentdidn’ttakeapositiveornegativeattitudetoit,butthetruthis,thefolkfinancingexistswidelyinthesociety.Thegovernme

8、nthasstrictcontrolonthefinancialsystem,andalsotakeshardrulesonloaningauditing.Ontheotherhand,withthelimitationofsmallscale,asset,badmanagementandrepaymentability,theprivatecompanyandtheexclusiveinvestmententerprisecannotgetenoughmoneyforinvest