当前宏观经济走势对银行业务的影响

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1、当前宏观经济走势对银行业务的影响漳州市分行苏伟雄2015年，经济增速下行、利率市场化持续推进、互联网金融快速发展等因素继续对银行业务发展构成挑战和压力。一、经营环境压力与机遇并存2015年，银行仍存在不少业务发展机会，存贷比监管将进一步调整优化，商业银行面临的政策和市场环境改善。稳增长政策仍将重点支持基础设施建设，这将产生贷款需求；出口保持平稳增长，“…带-路”战略带动对外直接投资快速发展；在流动性宽松、市场利率下行、监管政策调整的情况下，银行可以积极拓展低成本核心负债；在政府性债务改革过程中，银行可以努力为地方政府提供创新性和全方位的金融服务；

2、积极跟进关注国企混合所有制改革，通过银行银团贷款、债券市场、并购基金、信托资金等解决国企并购融资资金需求;抓住扩大对外开放新机遇，推动国际业务跨越式发展。二、盈利模式变化带来业务发展的方向由于资产规模扩张速度略有放缓，利率市场化程度加深，净息差面临较大缩窄压力，资产质量压力较大，减值损失准备增加，监管规范增强，同业跨业竞争加剧等负面因素,2015年中国商业银行营业收入增速将会较2014年进一步下降。特别是净利息收入明显放缓、拨备压力增大等因素，将导致银行业利润增速下行。为适应行业格局变化、应对规模扩张放缓和净息差收窄带来的压力,银行需要进一步大力

3、发展各类屮间业务，加强代理与管理类业务（各类理财、资产托管、收付委托等）以及咨询顾问业务（投资银行业务等）发展，并压缩业务及管理费用支出、合理调节减值损失准备。此外，为增强银行资产负债运用能力，适度发展资产证券化、优先股等新型资产负债管理形式。三、利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素仍将持续影响银行业负债业务。随着监管政策调整和多层次资木市场的快速发展，上述负债结构调整仍将持续。商业银行一般存款被分流的趋势仍将延续,增速将较2014年进一步下滑；受益于资本市场发展和政策利好，同业负债将是银行负债业务发展的新方向。整体来看，随着央行同业存款新规和

4、可能进一步优化存贷比监管的措施陆续出台，负债业务压力将略有缓解。但随着负债结构的调整，整体负债成木将略有上升。在此背景下，银行需要进一步加大负债业务创新力度。-是加强与直接融资市场的合作吸收低成本同业负债，反哺银行传统信贷业务；二是在金融体系市场化和国际化改革不断推进的背景下，大力发展交易型银行业务；三是积极开展资产证券化业务和同业合作互联网金融平台,通过同业合作提升中间业务收入。四、理财业务向资产管理业务转型受理财丄要投资品种收益率下行、资本市场回暖和理财业务转型等因素影响，2014年理财产品规模增速逐渐放缓，收益率水平呈现下行趋势。2015年

5、，银行理财业务将在平稳增长中逐步实现转型，不断冋归资产管理业务的本质，并呈现以下四方而特征。一是理财产品规模将继续高速增长，经济增长动力转变将推动理财产品探索服务实体经济的新模式，多层次资本市场的繁荣将拓展理财资金的投资组合配置空间。二是理财产品收益率的市场化特征将更加明显，受资金面宽松和实体经济增速回落的影响，传统理财产品的收益率可能徘徊在4.5-5%左右。三是理财产品形态将打破同质化，产品体系将不断完善，净值型产品将在监管推动下大力发展，结构性产品发行将进一步提速以及针对高净值人士的个性化产品将渐次丰富。四是银行理财业务的监管将聚焦于“刚性兑

6、付”问题，有望通过产品形态转型、收费模式转变及信息披露规范等方式来推动商业银行理财业务向资产管理业务转型，预计转型成功的商业银行将有力扩大商业银行的中间业务收入并助力商业银行转型。