我国p2p网络借贷信用风险评估方法研究——基于ahp法的分析

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1、分类号Ｆ３０２学巧代码１０４７７巧级公开Ｗ＾＾Ｊｍ学号２０１３２１０１０７信接師藏？爹洽硕：ｔ学位论文我国Ｐ２Ｐ网洛傅徐信巧风酪评姑方法研完—基子ＡＨＰ法巧分斬学位申请人姓名；托棄务申请学位学生类别；全日制巧壬申请学位学科口类：经冰学申请学位学科专业：世界经冰导师姓名、职称；李航教援所属院（系、所）：经冰学化论文提交日期：２０１６年４月Ｉ■．．’Ｉ＇．，．、，ｒ．，．．．．．分类号Ｆ３０２

2、学校代码１０４７７密级学号？ｉｔ接作捉爹讼硕±学位论文我国Ｐ２Ｐ巧洛係贫信巧风险巧姑方法研完基子ＡＨＰ法巧分折学位申请人姓名：赵素芳￣申请学位学生类别：全口制硕壬￣申请学位学科口类：经亦学￣￣申请学位学科专业：世界经捧导师姓名、职称：李编教授所属院（系、所）：经亦学晚￣论文提交日期；２０１６年４月ＴＨＥＲＥＳＥＡＲＣＨＯＦＰ２ＰＣＲＥＤＩＴＲＩＳＫＡＳＳＥＭＥＮＴＭＥＴＨＯＤＢＡＳＥＤＯＮＡＨＰＡ

3、ＤｉｓｓｅｒｔａｔｉｏｎＳｕｂｍｉｔｅｄｆｏｒｔｈｅＤｅｒｅｅｏｆＭａｓｔ：ｅｒｇＣａｎｄｉｄａ化；ＺｈａｏＳｕ化ｎｇＳｕｐｅｒｖｉｓｏｒ：Ｐｒｏｆ．ＬｉＹｕＳｃｈｏｏｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓＸｉｎａｎｇＮｏｒｍａｌＵｎｉｖｅｒｓｉｔＸｉｎａｎＣｈｉｎａｙｙ，ｙｇ，独创性声明■■产－ｉ，本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究王作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加标注和致谢的地方夕ｈ论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研巧成

4、果，也不包含为获得信阳师范学院或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。■日期ｉ？日签名；起朱Ｉ：《年月《学位论文使用授权书本人完全了解信阳师范学院有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权信阳师范学院可Ｗ将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权

5、经信阳师范学院认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。（保密的论文在解密后应遵守此规定）研究生（签名）；导师（签名）日期；义／辟巧ｍ４據摘要２０１２年Ｗ来，我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台发展十分迅速，在平台数量、成交金额快速增长及投资者热烈追捧之时，，其行业高风险也日渐显现平台跑路、资金链断裂、优质资产难寻、信用风险频发等现象日益严重。随着政府对互联网金融监管２０６Ｐ２Ｐ一的加强，１年我国网络借贷平台的增长速度首次开始放缓，甚至已有些

6、平台陆续退出Ｐ２Ｐ行业，我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台的生存压力逐渐增大。我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台面临着流动性风险、政策及法律风险、信息技术风险、操作风险、投资者自身和借款人信用风险等风险。影响我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台健康发展的因素有经济发展不景气、监管缺乏、优质资产难寻、金融体制不健全、征信制度缺失等原因，但制约我国Ｐ２Ｐ网络借贷发展的最根本因素是平台缺乏有效的信用风险评估机制，造成信用风险过高，投资者缺乏有效的判断依据。论文通过对比分析国内外优秀Ｐ２Ｐ网络借贷平台及传统的信用风险评估方，，分

7、别从平台风险识别式基于投资者角度、借款者信用风险控制和投资者自身风险分散Ｈ个方面为控制Ｐ２Ｐ网络借贷平台风险提供解决方案。在识别平台信用风险方面，通过分析问题平台的特点，分别从平台的运营状况、负责人整体素质，分别从提高投资者、平台制度等方面提出识别建议在分散投资者风险方面；自身投资水平、分散投资等方面为投资者提供建议；在评估借款者信用风险时，充分借鉴国内外先进信用风险评估方法，在总结人人贷、拍拍贷、ＬｅｎｄｉｎｇＣｌｕｂ、芝麻信用、建行个人信用评分、工行小微企业信巧评分法、德国ＩＰＣ信用

8、风险计算方法、美国业主信用评分等各项信用风险评估方法优势的基础之上对其进行融合，Ｐ２Ｐ平台的信用风险进行评估分别从个人及企业两个方面对我国，并充分利用借款者的购物认证，Ｐ层次判别法、社交认证、芝麻信用等数据通过ＡＨ为各指标赋予权重并检验其准确性，最后通过某借贷平台数据进行检验。实证结果表明新建立的将个人借款者与机构借款者分开进行信用风险评估的方法可Ｗ更有效地辨别