基于p2p网络借贷平台的个人信用风险评估研究

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1、管理学硕士学位论文基于P2P网络借贷平台的个人信用风险评估研究张利坤哈尔滨理工大学2016年6月国内图书分类号：F832.479管理学硕士学位论文基于P2P网络借贷平台的个人信用风险评估研究硕士研究生：张利坤导师：宋丽平申请学位级别：管理学硕士学科、专业：会计学所在单位：经济学院答辩日期：2016年6月授予学位单位：哈尔滨理工大学ClassifiedIndex:F832.479DissertationfortheMasterDegreeinManagementResearchonPersonalCre

2、ditRiskAssessmentBasedonP2PNetworkLendingPlatformCandidate：ZhangLikunSupervisor：SongLipingAcademicDegreeAppliedfor：MasterofManagementSpecialty：AccountingDateofOralExamination：June,2016University：HarbinUniversityofScienceandTechnology哈尔滨理工大学硕±学位论文原创性声明

3、本人郑重声明：此处所提交的硕±学位论文《基于Ｐ２Ｐ网络借货平台的个人信用风险评估研究》，是本人在导师指导下，在哈尔滨理工大学攻读硕±学化朔Ｎ独立进行硏究工作所取得的成果。据本人所知，论文中除已注明部分外不包含他人已发表或撰写过的研究成果。对本文研究工作做出贡献的个人和集体，均己在文中明确方式注明。。本声明的法律结果将完全由本人承担作者签名關：方哈尔滨理工大学硕±学位论文使用授权书《基于Ｐ２Ｐ网络借贷平台的个人信用风险评估研究》系本人在哈尔滨理工大学攻读硕±学位期间在导师

4、指导下完成的硕±学位论文。本论文的研究成果归哈尔滨理工大学所有，本论文的研究内容不得Ｗ其它单位的名义发表。本人完全了解哈尔滨理王大学关于保存、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关部口提交论文和电子版本，允许论文被查阅和借阅。本人授权哈尔滨理工大学可采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。，可Ｗ公布论文的全部或部分内容本学位论文属于保密□在年解密后适用授权书。不保密囚（请在Ｗ上相应方框内打Ｖ）作者签名：讓申ｎ期：Ｄ戶导师签名：曰期：Ｊ。朵／／’基于P2

5、P网络借贷平台的个人信用风险评估研究摘要P2P网络借贷是结合了互联网和P2P借贷的一种新型的金融服务模式。P2P借贷作为新兴的借贷模式，在发展中暴露出了较多的问题。相比较传统的商业银行，P2P借贷的风险管理能力较差，其面临的最大的风险就是借款人的个人信用风险。个人信用风险是指P2P网络借贷平台的借款人无法偿还贷款的风险，这是P2P网络借贷平台主要风险。首先，本文的研究内容是分析借款人个人信用风险。在对P2P网络借贷平台的发展和运营模式进行论述分析的基础上，对平台上借款人这一角色的信用风险进行了深入分析

6、。其次，文章在分析美国FICO和我国商业银行等国内外主流的个人信用指标评分法的基础上，并参考中国建设银行的个人信用风险的评估指标体系，对可能影响借款人信用风险的指标进行综合分析。在考虑了基于P2P网络借贷平台的借款人特有的信用风险因素的基础上，对相应指标进行增减和删除，建立了基于P2P网络借贷平台的个人信用风险评估指标体系。再次，介绍了BP神经网络的基本原理和算法特点，并利用LM算法对其进行了改进，并探讨了BP神经网络对P2P网络借贷平台的个人信用风险的适用性。最终确定了BP神经网络模型的基本结构。在

7、实证分析时，用于模型训练仿真的样本数据是从人人贷、365易贷等平台上随机抓取的。对数据进行量化处理后，将其输入通过MATLAB工具箱构建的BP神经网络模型，进行训练和仿真。模型的输出结果比较准确地评估出了借款人信用风险等级。结果表明构建的模型具备对P2P网络借贷平台上借款人信用的预测评估能力。本文最后的研究结果表明了所创建的P2P网络借贷平台个人信用风险评估指标体系，遵循了指标体系设计的原则，能够客观、可靠并有效的对借款人个人信用风险进行评价。在结论中，指出所构建的BP神经网络模型能够很好的适用于基于

8、P2P网络借贷平台的个人信用风险评估，有很好的发展前景，并阐述研究的局限性。关键词P2P；网络借贷平台；个人信用风险IResearchonPersonalCreditAssessmentBasedonP2PNetworkLendingPlatformAbstractP2PnetworklendingisanewfinancialservicesmodelbyacombinationoftheInternetandP2Plending,developing