基于p2p网络借贷平台的借款人信用风险评估应用研究

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2、作品成巧。对本文的研巧做出里要巧献的个人巧集体明确方式标明。本人完全齒巧到本声明的法律结果Ａ本人承巧。学位论文作者签名＾日期：年月日上海工程技术大学学位论文版权使用授权书本学位论义作者完令／解学校打乂化巧、使用学化论文的规定，同适学校保巧。并向闽家扣义部ｎ或机构送交论义的狂印件和化了版，允许论文被迄阔和借閒本人授权七海Ｘ巧技术大学可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据阵进行检索、缩印或描等扭制手段保存和汇编本学位论义。，Ｗ化采用影印□，在年解密后适用本授权书。保密＾本学位论文Ｍ于不保密包＂＂（请巧？上义柄内打Ｖ）

3、学位论文作者签名：１喪间谱指导教师签名：曰其月：ｆ長年＾月；曰曰期：如Ｉ（年＾月＾曰中图分类号：学校代码：10856学号：M030413111上海工程技术大学硕士学位论文基于P2P网络借贷平台的借款人信用风险评估应用研究作者姓名：唐国雷指导教师：唐幼纯专业：技术经济及管理学院：管理学院申请学位：管理学硕士完成时间：2016年5月评阅人：张健明答辩委员会主席：吴忠成员：汪泓、史健勇张健明、胡斌UniversityCode：10856StudentID:M030413111BORROWERCREDITRISKASSESSMENTOFTHELENDINGPL

4、ATFORMBASEDONP2PNETWORKAPPLIEDRESEARCHCandidate:TangGuoleiSupervisor:TangYouchunTechnologyEconomicsMajor:andManagementShanghaiUniversityofEngineeringScienceShanghai，P.R.ChinaMay，2016基于P2P网络借贷平台的借款人信用风险评估应用研究摘要P2P网络借贷作为一种新型的民间借贷方式，它的出现和不断发展使得我国的民间借贷能加阳光化和多元化，P2P网络借贷能够使社会的闲散资金更加合理利用，一方面增加

5、投资人的投资渠道，另一方面可以为借款人提供资金来源，它在弥补我国传统金融不足的情况下，还促进了我国金融体系的不断发展。与此同时，我们也应该发现，P2P网络借贷出现的比较晚，在我国尚属于新鲜事物，P2P网络借贷平台拥有金融机构的属性，却没有金融牌照，完全游离在监管之外。最近几年，由于市场的高度需求和行业门槛的缺失，让P2P网络借贷平台野蛮生长。同时中国信用体制缺乏，借款人的道德风险不可避免，一旦遭遇经济寒流，P2P网络借贷的资金链就极有可能断裂。正确评估借款人信用风险，节约交易成本，提高交易效率，促进信用资源优化配置。目前很多P2P网络借贷平台正在面临越来越多的风险。其

6、中最大风险就是信用风险。目前很少有P2P网络借贷平台建立自己的信用风险评估模型。本文在首先介绍和研究了网络借贷概念、特点和发展状况，探索网络借贷中影响借款人信用的主要因素，根据拍拍贷、陆金所、宜信等网络平台借款人所披露的个人信息，从信用角度的出发，分析P2P网络借贷中借款人这一角色的信用风险，借鉴我国商业银行个人信用和国内外P2P网络借贷平台的借款人信用指标体系来选取若干指标，然后基于BP神经网络和Logistic模型对P2P网络借贷借款人信用风险进行训练和仿真。本文最后根据BP神经网络模型和Logistic模型的研究结果进行分析发现BP神经网络模型能够更好的评估P2

7、P网络借贷中借款人的信用风险。根据结论以及个人信用风险评估内外环境的要求，首先，构建P2P网络借贷平台的借款人信用风险评估指标体系。其次，选择适合的信用风险评估模型。最后，本文根据指标体系、评估模型给出借款人的信用等级。本文建议选用BP神经网络模型进行P2P网络借贷平台的借款人信用风险评估应用研究,同时本文建议综合实力强的P2P平台应推动行业数据共享，目前P2P网络借贷平台之间的数据都是相互独立的，借款人的资信情况没有进行相互传递和交流，一方面浪费了数据资源，另一方面方便了诈骗者在各个不同I的平台进行弄虚作假，同时他们的犯罪成本比较低，有时可能引发连