我国小额贷款公司的法律规制研究

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1、学校代码：学号：10270112500083上骖脚范大墨专业学位论文我国小额贷款公司的法律规制研究ResearchontheIegaIreguIationofChina’SIllicro-creditcompany专业学位类别法律硕士专业领域经济法学作者姓名石良指导教师施延亮副教授答辩日期2013年5月24日土渔娅范态堂亟±堂僮诠塞上海师范大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰

2、写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。敝储虢后艮．2。妒蔗其占B上海师范大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权上海师范大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密口，在——年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密口。校内导师签名／狍<皇虽纱论文作者签名：石良校外导师签名：年月日论文题目：我国小额贷款公司的法律规％4研究学科专业：法律硕士学位申请人：石良指

3、导教师：施延亮中文摘要小额贷款公司是我国长期金融抑制背景下的产物，其填补了众多正规金融机构撤离农村金融市场的真空地带。同时，小额贷款公司作为金融创新制度的载体，担负着服务“三农’’经济、小微企业融资的使命。自2005年率先在陕西富平等七地试点以来，小额贷款公司的发展呈现出欣欣向荣的景象，特别是《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，小额贷款公司更是进入一个快速发展的新阶段，其服务农村金融、引导民间融资规范化发展的作用初步显现。但因尚处发展初级阶段，小额贷款公司的相关法律制度不健全，现有的《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》等规范性文件对小额贷款

4、公司的属性等关键性问题规定极为模糊。例如，小额贷款公司的性质尚存争议、监管主体不明、只贷不存的经营模式与可持续运营相冲突等。因此，为实现小额贷款公司的持续健康发展，有必要对其法律制度构架进行研究，进而推动农村金融市场的繁荣。本文从小额贷款公司的概念、特征、性质界定等方面进行梳理开始，对小额贷款公司的基础理论进行阐述。在此基础上，通过分析小额贷款公司的发展现状，进而对其发展趋势进行预测。第二部分以规制经济学为视角探讨小额贷款公司法律规制的理论基础，总结出：在现有金融市场信息不对称背景下，审慎的立法规制对尚处于初级阶段的小额贷款公司风险规避是必要的。但随着发展l搀深入，“法律父爱主义”的立

5、法规制理应适当放松。第三部分从准入制度、运营制度、监管制度三方面切入，对小额贷款公司法律规制的现状进行剖析，并指出当前法律规制存在的信用风险、市场风险、资金风险等运营风险和监管缺陷等问题。针对上述存在的缺陷与不足，笔者对国外小额贷款公司规避运营风险、监管制度等方面比较借鉴后，启示得出：小额贷款公司的市场化运作已成趋势，在此趋势下政府应积极推动发展，立法应形成适当监管。在完善小额贷款公司法律规制的思考中，笔者认为应在坚持制度主义趋势化原则、“小额、分散"放贷原则、非审慎性监管原则的前提下，进一步完善小额贷款公司的准入制度、运营制度、监管制度和行业自律制度。关键词：小额贷款公司法律规制法律

6、问题论文类型：理论研究(A)AbstractInthecontextoflong—termfinancialrepression，smallloancompaniesfillthevacuumwhichmanyformalfmancialinstitutionsevacuateruralfinancialmarkets．Atthesametime，asthecarrierofthesystemoffinancialinnovation，itischargedwiththemisSionofservingfor“Ruraleconomy”andSmallandMediumEnterpri

7、ses．Sincethefn'stpilotbegunoperationinFuPingCounty,shaanxiProvincein2005，smallloancompanieshaveenteredanewstageofrapiddevelopmentandshowedathrivingscene．Especially，aftertheintroductionofthe“smallloancompanypilotguidance”，the