基于电子货币视角的反贪污性洗钱研究

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1、代号10701学号1037121755分类号F830密级公开题（中、英文）目基于电子货币视角的反贪污性洗钱研究TheAnti-corruptionMoney究LaunderingResearchBasedontheConsiderationofElectronicMoney作者姓名常芸指导教师姓名、职务奚振斐高级工程师学科门类经济学学科、专业金融学提交论文日期二○一三年三月西安电子科技大学学位论文独创性（或创新性）声明秉承学校严谨的学风和优良的科学道德，本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的

2、内容以外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果；也不包含为获得西安电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了谢意。申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切的法律责任。本人签名：日期西安电子科技大学关于论文使用授权的说明本人完全了解西安电子科技大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西安电子科技大学。学校有权保留送交论文的复印件，允许查阅和借阅论文；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。同时

3、本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文章一律署名单位为西安电子科技大学。(保密的论文在解密后遵守此规定)本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。本人签名：日期导师签名：日期摘要摘要电子货币的出现和发展是20世纪末支付结算领域最为世人瞩目的事件,随着计算机网络的迅速发展，电子货币以其自身的优势，不断取代传统货币成为人们主要的交易媒介之一。电子货币的应用一方面降低了交易成本提升了交易效率，一方面却被犯罪分子利用，成为其转移和清洗犯罪收益的主要工具。从经济角度和社会角度出发，洗钱行为不但影响着宏观经济政策的调控，而且滋生犯罪。洗钱行为不仅为不法组织提供犯罪给养，还

4、为不法分子提供享受犯罪收益的渠道。由于我国经济制度的特点，贪污受贿成为社会广泛关注的问题，一时间公职人员利用职务之便非法侵占公有资产、收受贿赂等问题被推向舆论的风口浪尖，这些负面新闻不仅令政府形象污损，而且对社会道德观、价值导向都产生了十分消极的影响。基于电子货币视角，建立一个数据模型甄别电子货币账户所有者是否参与了洗钱活动是本文的目标。本文的创新点在于，考虑到现阶段我国反洗钱领域相关数据的缺失和敏感，从大量现实发生的贪腐案例中提取洗钱账户异动嫌疑因素，用于开发反贪污性洗钱模型。该模型主要运用了归纳法、调查问卷法、综合模糊判断法，结合金融机构职员的工作经验对提取因素的嫌

5、疑性做出了量化分析，并在此基础上参考先进国家经验对我国现阶段反贪污性洗钱体系建设提出若干对策建议。关键字：电子货币反贪污反洗钱模型综合模糊判断法AbstractAbstractTheemergenceanddevelopmentofelectronicmoneyisthemostworldwideattentioninthefieldofpaymentandsettlementinthelate20thcenturyevents，Itcanbeconsideredasthethirdrevolutioninmonetaryhistory.Withtherapiddeve

6、lopmentofcomputernetwork,electroniccurrencyinordertoitsownadvantagereplacesthetraditionalcurrencyconstantly,recently,itbecomestheoneofthemainmediasintransactionTheonehand,theapplicationofelectronicmoneytoreducetransactioncosts,improvetheefficiencyofthetransaction,ontheotherhanditwasusedb

7、ycriminalstobecomethemaintooloftransferandlaunderingtheproceedsofcrime.Bothfromthetwoviewsofeconomicandsocial,moneylaunderingnotonlyaffecttheregulationofmacroeconomicpolicies,butalsobreedinggroundforcrime.Moneylaunderingbehaviornotonlyforillegalorganizationprovidescrimina