基于反洗钱视角的比特币风险控制研究.pdf

《基于反洗钱视角的比特币风险控制研究.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、N一T—F～O—R—U—基于反洗钱视角的比特币风险控制研究中国人民银行连云港市中心支行许井荣近期，比特币在国内外引起广交易仍受追捧。洗钱风险隐患，并提出了相关对策泛关注，德国、美国相继承认其合比特币的匿名性、使用不受地与建议。法货币地位，法国成立了官方认可域限制等固有特性，给客户身份识一、比特币的概念及的比特币交易所，我国香港地区甚别和反洗钱资金监测带来挑战，比交易机制至产生了比特币自助取款机、比特特币交易平台不仅缺乏识别可疑交币商店，中国内地也有一些机构和易的意识和能力，还缺乏相应的可1．基本概念个

2、人借机炒作比特币及与比特币相疑交易监测系统支持，交易平台易比特币(Bitcoin，BTC)是一关的产品。2013年底，中国人民受黑客攻击的脆弱性也影响了日后种开源的、基于网络的、结合计算银行等五部委联合下文明确“比特交易记录的完整再现和反洗钱调查，机网络点对点技术和密码学技术的币不是货币”，要求“金融机构和存在诸多洗钱风险隐患。本文结合匿名数字货币。由中本聪(Satoshi各支付机构在国内禁止比特币交易基层央行反洗钱工作实践，从比特Nakamoto)于2008年设计开发，及兑换”，但对于民间交易并没有

3、币固有特性及其支付交易机制着手，是世界上第一个去中心化的分布式加以干预，比特币在中国内地民间剖析了比特币及其交易平台潜在的匿名数字货币。本质上，它是可在FINANCIALC0MPUTEROFCHINA发辰坛l互联网上快速传递和存储的一小串进行交易。例如，A要给B转账支私钥，而将与其对应的公钥告知付加密代码。与美元、英镑等实体货付一笔钱，操作中就是A把钱的数款人即可收到款项。下次再使用时，币或Q币等电子货币不同，比特币量加上B的公钥(即收款地址)，并可以重新生成一个对公私钥进行交没有集中发行方，其发行和

4、支付没用自己的私钥签名。B看到这个签易。这种一次一密的做法可以做到有中央控制中心，它既不是央行或名，就可以了解到A给他支付了完全匿名交易，无法跟踪。二是对政府创造出的，也不是用普通货币如数的比特币。就流程而言，A在客户身份资料进行网络认证，客户兑换而来，而是普通人通过执行特发起该笔交易时，必须把签过名的身份识别难以有效落实。继各国监定算法创造出的；且受算法所限，交易单提交到比特币网络，让每个管部门对比特币潜在的风险相继关比特币至2140年将达到2100万个网络节点了解此事。B从网络上不注后，国内外一些

5、知名的交易平台上限值，总量有限；比特币的转账断收到别人的确认信息，当他收到纷纷要求用户进行身份验证，世界支付由网络节点集中管理，交易各足够多的确认信息后，就可以确认最大交易平台MT．GOX被美国国方可以隐藏自己的真实身份，匿名A发出了该笔交易。在技术上，比土安全部调查后，自2013年5月性是其显著特点；比特币基于互联特币网络并没有记录每一个比特币底要求用户进行身份验证；国内比网而存在，使用没有国界，使用不的所有权归属，它记录的是一个列特币最大交易平台火币网也于2014受地域所限。社会公众可以通过两表，

6、包含从该比特币诞生至今的每年1月21日起要求“火币网用户种方式获得比特币，一是通过在电一笔交易信息。任何人试图确认一必须进行实名认证，要求用户需要脑上执行公开的复杂算法生成，俗个交易单时，比特币网络都会通过先完善真实姓名、身份证件和证件称“做矿工挖矿”。二是通过比特检查该列表来确认转出账号的比特号码等信息才能进行其他操作，且币专门交易平台用主权货币购买。币余额。要求用户进行实名认证后款项必须目前全球已有200个以上国家的商提现到与实名认证姓名一致的网银二、比特币洗钱风险分析户接受比特币，主要交易平台数

7、十账户中”；各大交易平台通过上述个，每天兑换现金的日成交量超过1．可匿名交易，影响反洗钱网络身份认证方式，以期满足监管数十万比特币，还在快速增长。公客户身份有效识别部门反洗钱要求，实际上由于网络众可以通过如下途径消费和使用比一是比特币的交易各方可以通的非面对面性用户上传的电子版身特币：购买网络服务、游戏充值、过随意变化收款地址来隐藏自己的份证件资料极易伪造，其真实性更购买实物、捐赠等。真实身份。传统的电子货币严重依是难以保证，而且由于贩卖丢失身2．交易支付机制赖账号系统，必须收集交易双方的份证、银行卡

8、行业的盛行，洗钱者比特币的交易需要在用户计算个人信息来完成交易，而比特币通完全可以冒用他人身份资料，一人机上开设一个账户，该账户实质是过公开密钥技术不再依赖账号系注册多个账户进行洗钱，交易平台一个对公私钥，通过公开密钥算法统，交易双方可以随意生成自己的也无从发现。2014．7，中国金融电脑832．使用不受地域限制，反洗信托平台BitcoinSavingsandTrust别报送要求对金融机构甚至支付机钱资金监测存在难度关闭。2011年7月，同样因黑客攻构，