jt银行个人理财业务风险管理研究

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1、万方数据学位论文独创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果。本论文中除引文外，所有实验、数据和有关材料均是真实的。本论文中除引文和致谢的内容外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究所做的贡献均已在论文中作了声明并表示了谢意。学位论文作者签名：∥牟日期：j。廖．，／-jj学位论文使用授权声明研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属南京师范大学。学校有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以采用影印、复印等手段保存、汇编本

2、学位论文。学校可以向国家有关机关或机构送交论文的电子和纸质文档，允许论文被查阅和借阅。(保密论文在解密后遵守此规定)保密论文注释：本学位论文属于保密论文，密级：——保密期限为——年。学位论文作者签名：7礴日期：20∥．，『．-指导教师签名：行乏卜香日期：莎啕13．11．土2(一1)．f『．一’一万方数据摘要2008年全面爆发的金融危机，不仅对全球经济产生了消极影响，而且极大地冲击了我国商业银行的个人理财业务。“零收益”、“负收益”理财产品的相继出现，使人们切实意识到我国商业银行个人理财业务风险管理中存在诸多问题。因此，如何有效地对个人理财业务

3、的各种风险进行管理，对我国商业银行个人理财业务的快速、稳健地发展，具有十分重要的现实意义。本文针对笔者所在的JT银行个人理财业务风险管理中存在的产品设计管理机制不健全、客户评估机制流于形式、信息披露制度不完整、销售人员管理存在漏洞、投诉处理机制不完善等突出问题，从内外部两个方面的制约因素进行深入分析，在此基础上借鉴国内外同业先进管理经验，吸取同业惨痛教训，提出从强化风险理念、优化风险管理架构、完善产品设计管理和销售管理体系、建立健全人力资源绩效考评体系四个方面，全流程、全面地完善JT银行个人理财业务风险管理。本文主要以JT银行个人理财业务为例

4、，对其存在风险进行了介绍和分析，并且以其作为实例来揭示风险管理的重要性，以期能够对国内商业银行探索理财业务风险防控措施及策略带来启发和帮助。关键词：JT银行，个人理财业务，风险管理万方数据AbstractTheyear2008hasseenthewidespreadoutbreakofthefinancialcrisis，whichhasexertedsubstantialnegativebearingsontheglobaleconomyandseverelyimpactedthepersonalfinanceserviceofcommer

5、cialbanksinChina．Thezero—yieldandnegative-yieldfinancialproductspopuponeafteranother，arousingpeople’Sawarenessoftheproblemsexistingintheriskmanagementofpersonalfinanceserviceincommercialbanks．Inthissense，theeffectivemanagementofthevariousrisksisofgreatpracticalsignificancet

6、otherapidandsounddevelopmentofthepersonalfinanceserviceinthecommercialbanksinChina．Thispaperprovidesanin—depthanalysisoftheprominentproblemsrelatedtotheunsoundproductdesignandmanagementsystem，theformalisticcustomerevaluationmechanism，incompleteinformationdisclosuresystem，th

7、evulnerablemanagementofthesalespersonnelandthedefectivecomplainthandlingmechanism，fromtheperspectivesofboththeinternalandexternalconstraints．Onthisbasisofdrawinguponthedomesticandinternationalstate—of-artmanagerialexperienceandlearningtheirlessons，italsoproceedstoimprovethe

8、riskmanagementofpersonalfinanceserviceinJTBankinana11．roundmannerbystrengtheningth