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2、赵化东（校外）如，叫禾一：完成日期：２０１６年９月３０日＊？ｒ－－‘，－－－軒站：／巧乂＇＇＾－沪舞／，二＾＞巧请巧吃。．分类号UDC密级公开硕士研究生学位论文A银行个人理财业务风险管理对策研究申请人:韩雪学号:2141500培养单位:经济与工商管理学院学科专业:工商管理研究方向:金融与资本市场管理指导教师:祝洪章教授赵旭东（校外）完成日期:2016年9月30日中文摘要A银行通过有效利用现有客户资源大力发展个人理财业务，并且比较重视风险管理工作，着力提升风险管理水准。目前，
3、A银行个人理财业务主要面临的风险包括操作风险、市场风险、声誉风险以及法律风险四个方面的风险管理问题，主要表现有：理财产品销售流程不合规，投诉处理机制不完善，技术开发运用滞后，风险监控机制不健全等。这些问题如果不能及时有效解决，将严重制约A银行个人理财业务的发展。产生上述问题，一方面是银行内部原因：绩效考核机制不合理，专业人才匮乏，技术水平落后等；另一方面是外部原因包括相关法律法规的空白以及客户的风险认知能力薄弱等。本文通过深入分析问题成因，进而提出适用于A银行个人理财业务的风险管理对策建议：改进风险评估方案，优化业务
4、流程，完善代销机制；健全市场风险管理体系，加强数据管理；完善信息披露和投诉处理机制；优化制度体系，提高员工的法律意识和业务能力。关键词：个人理财业务；A银行；风险管理；管理对策IAbstractThroughmakingeffectiveuseofcurrentcustomerresources,ABanklargelydevelopspersonalfinancingbusinesses,putsemphasisonriskmanagementandpaysattentiontoimprovingitsriskma
5、nagementlevel.Currently,majorrisksofABankforitspersonalfinancingbusinessareoperationrisk,marketrisk,reputationriskandlegalrisk,whicharemainlyembodiedfromthenon-conformedsalesflowoffinancingproducts,theincompletecomplaintshandlingsystem,thebackwardtechnologicald
6、evelopmentandapplication,thedefectiveriskmonitoringsystem,etc.ThefailuretosolvetheseproblemsintimewillseverelyconstrainthedevelopmentofindividualfinancingbusinessesinABank.Theaboveproblemsderivefromtwoaspects.Theoneisinternalreasonsofthebanksuchasinappropriatep
7、erformanceassessmentsystem,thelackofprofessionals,thebackwardtechnology,etc.Theotherisexternalreasonssuchastheblankinlawsandregulations,theweakcognitiononrisksamongcustomers,etc.Afterdeepanalysisintothereasonsforthoseproblems,thisthesisputsforwardsomesuggestion
8、sagainsttheriskmanagementofindividualfinancingbusinessesforABank:improvingtheriskassessmentscheme,optimizingthebusinessflow,completingthedistributionsystem;makingsoundmarket
