a银行理财业务风险管理研究

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1、万方数据首都经济贸易大学硕士学位论文A银行理财业务风险管理研究面临的市场风险也越大。随着我国金融混业经营的不断推进，市场风险将逐步成为理财风险管理的重点。理财业务的市场风险主要通过限额指标的设置和监控来进行管控。第四，理财业务合规操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失或操作错误的风险，或因理财业务开办不符合监管和行内规定所造成的政策合规性风险。当前，国内商业银行理财业务中的操作风险大量存在且暴露频率有所增加。一方面，理财业务的规章制度、IT系统等都相对落后，造成内控机制不健全，业务流程存在缺陷，产品交易结构不合理，合作机构选择不

2、当，信息披露和风险揭示不充分等一系列问题；另一方面，相关人员未能履岗尽职，有章不循，违章操作的现象时有发生。合规操作风险主要通过制度流程的控制，以及风险文化的培育来加强管理。从对目前已有的文献研究来看，虽然对商业银行理财业务涉及的风险类别和管理方法进行了一定的探讨，但主要是从总体管理思路和大致流程上进行的分析，大多偏重于定性分析，没有做出定量分析，缺乏直观性和更为细化的内容，不便于商业银行在实际经营管理中进行运用。而本文结合A银行理财业务风险管理中存在的问题，从组织架构、风险管理手段、系统建设等几个方面深入细致的阐述了商业银行理财业务风险管理的思路与方案，细化到

3、具体的岗位设置、业务流程、管理方法、指标设置、系统架构等内容，具有更强的实践意义和可操作性。1．3研究方法与思路本文通过收集、整理全行业理财业务数据和开展情况等内容，对整个理财业务市场及风险管理现状进行分析研究，主要数据来自银监会公布的监管统计数据和万得、普益等公开数据，相应的业务概念、监管机构对理财业务的要求等内容来自银监会下发的相关监管规定，其他业务开展情况主要通过同业交流方式获得，在此基础上，对行业情况进行归纳总结。同时，本文通过收集A银行理财业务开展资料，对A银行理财业务开展现状，尤其是风险管理方面的情况进行深入分析，涉及的研究方法包括调查法、观察法、文

4、献研究法、定量分析法、定性分析法、经验总结法等，通过分析A银行理财业务数据，研究A银行理财业务发展历程和现有管理模式，从制度建设、业务流程、风控手段、合规文化等几个方面入手，结合相关理论研究文献和国内外理财业务风险管理经验，深入分析和研究A银行在理财业务风险管理中存在的问题和成因，探索现有模式的改进方向，以及具体的实施方案。1．4论文的结论和创新点本文通过对A银行理财业务现有风险管理模式的研究，发现问题、分析问题，第3页，共44页万方数据首都经济贸易大学硕士学位论文A银行理财业务风险管理研究并提出解决方案，主要结论为从构建更为独立的组织架构、强化风险管理措施和完

5、善系统建设等几个方面提出改进方案，具体来说：一是从部门处室设置、人员考核机制、风险管理流程方面提出完善理财业务组织架构的建议；二是按照“突出流动性风险、注重操作风险、细化信用风险、盯紧市场风险”的思路提出具体风险类别的管控方法和限额指标设置；三是从资产、产品、交易、数据、风险等五大板块提出系统整合与优化措施。本文创新点主要为提出商业银行理财业务较为完善的风险管理体系，细化到具体内容和指标等，对整个行业具有重要的参考意义，同时从加快金融市场化改革、完善银行理财行业的顶层设计、统一监管规范、加强监督检查力度等几个方面，对金融监管机构提出加强商业银行理财业务管理的监管

6、建议。1．5论文结构本论文分为五章，第一章包括该论文的选题背景及意义、研究方法与思路、论文的结论和创新点，以及论文的结构安排；第二章为我国商业银行理财业务风险管理现状分析，介绍理财业务的基本定义、发展历程，并重点对全行业理财业务风险管理现状进行分析：第三章为针对A银行进行的理财业务风险管理案例分析，从A银行理财业务经营情况和风险管理情况入手，深入剖析A银行在理财业务风险管理中存在的问题及成因；第四章为A银行理财业务风险管理体系完善对策，针对A银行在理财业务风险管理中存在的问题，结合国内外先进经验，提出详细的完善思路与方法；第五章为总结与建议，在对全文内容进行总结

7、概括的基础上，从提高商业银行理财业务管理水平的角度提出监管建议，呼吁监管机构采取有效措施确保全行业理财业务健康、有序开展。第4页，共44页万方数据堕塑丝鎏墼墨盔兰堡主堂垡笙奎垒堡堑里堕些箜垦堕笪里塑壅2我国商业银行理财业务风险管理现状分析2．1理财业务的定义2．1．1银监会对理财业务的定义根据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》圆，个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投

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