G银行个人理财业务风险管理

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1、G银行个人理财业务风险管理3G银行个人理财业务风险分析G银行是我国第一家由企业创办的商业银行，成立于1987年，总部设立在深圳。G银行分别于2002年和2006年在上海和香港上市。G银行始终以“因您而变”为自身的经营和服务理念，金融事业和金融服务快速发展。截止2012年，G银行已经拥有1170.55亿的资本净额，拥有700余家机构网点，3.7万余员工。是中国大陆第六大商业银行，也是全球100家大银行之一。在中国大陆的110余个城市设有99家分行及853家支行，2家分行级专营机构，1家代表处，2174家自助银行，1家全资子公司。2009年以来，G银行被《金融时报》评为“全球品牌10

2、0强”第81位，并被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首，处在《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳托管新星”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳零售银行”等荣誉称号。一直以来，G银行不断创新，在金融服务和金融产品方面不断探索，创造性地推岀了很多金融产品和服务，例如，一卡通，一网通，金葵花理财，点金公司金融，生意贷，财富理论等等。3」G银行个人理财业务简介近几年來，G银行不断更新自身的服务理念，增强服务意识，优化金融业务结构，逐渐成为值得客户信赖的服务型银行。为客户提供更优质的金融服务，在个人金

3、融业务领域，G银行不断丰富金融服务内涵，在个人理财业务上取得快速发展。G银行目前的理财产品主要包括，个人理财产品，公司理财产品，银行理财产品以及理财资讯。英屮个人理财业务占全行理财业务的70%以上。目前，G银行的个人理财产品主要包括焦点联动系列，日日金系列，安心回报系列，新股申购系列，招银进宝系列，A股掘金系列，海外寻宝系列。例如，日日金系列，为那些对资金流动性要求尚，或在其它投资理财计划间歇愿意进行短期稳健理财的投资者而设计的理财产品。这些金融产品，具有在银行间的信用级别较高、流动性较好，投资的风险较低等特点。同时这种理财方式非常灵活，即便是在产品的可交易时段，投资者仍旧可以随

4、时申购或赎冋，本金实时到账。而招银进宝系列是为稳健型的投资者而设立的一款理财产品。该产品以银行信贷资产或以信托资产为投资标的，安全性相对较高。但在流动性上，由于该类产品不可提前赎回，流动性相对较差。其收益方式根据产品说明书约定按期或到期白动分配本金和收益。为迎合投资理念较为成熟、投资心态良好并能够承受较高风险的进取型投资者的需要，G银行放眼全球机遇，平衡资产配置，设置了海外寻宝系列。本系列产品是为渴望在全球范围内寻找投资契机、实现资产国际化以及风险分散的境内投资者全心打造。该类产品是以境外市场的金融资产为投资标的，容易受到国际市场波动的影响，风险较高。从流动性上看,开放日每日申购

5、赎回机制，流动性较为充分。此外，仅仅从风险角度考虑，焦点联动系列，安心回报系列和新股申购系列，适合风险较低或者投资风格较为稳健的投资者,而A股掘金系列适合有较高风险承受能力的进収型投资者。在日日金系列理财产品中，有一款面向高端客户的“金葵花”理财产品。“金葵花”理财产品是而向高端客户的一款理财产品，其宗旨是为其提供高品质，个性化的综合理财服务。通过与客户一对一的个性化服务，向他们提供负债，资产，中I'可业务及理财顾问等服务项目。英本质上是对金融产品，服务渠道等资源的整合。G银行的“金葵花”个人理财业务主要集中在金葵花卡贵宾客户和金葵花卡钻石客户。截止2011年，G银行金葵花客户数

6、量已经达到67.01万，同比增长21.18%,存款总额达到2906亿元，管理金葵花客户总资产余额达11719亿元，占全行管理零售客户总资产余额的67.29%。金葵花理财产品成为G银行理财业务的支柱。3.2G银行个人理财业务存在的问题G银行在个人理财业务方面虽然在近年來取得了长足发展，但综合分析G银行个人理财产品的种类、特点以及开展业务的情况，该行还存在一些不足Z处。321理财产品的风险梯度不够完整风险梯度是风险大小的层次或者层级。商业银行理财产品实际上对风险因素选择、以及组合分配的过程，它把风险定价与金融创新融为一体，使其变成新的结合体。然而，金融市场中的风险因子（主要包扌舌利率

7、风险因子）是商业银行进行理财产品组合与创新的基础，如杲没有这些因子，创新无从谈起。如果G银行的理财产品风险梯度或者层次单一，那么就无法满足有些客户的风险偏好，造成顾客流失，最终给G银行带来损失。对于客户个人，目前典型人民币投资产品主要包括簡业银行存款、持有银行理财计划、购买债券、炒股、购买基金产品和信托产品等等。从风险梯度的大小上看，买卖债券和银行存款的风险相对较小，但收益也较低。银行理财产品以及债券和存款，都是相对保守的金融产品投资类型；股票、基金、私募基金以及信托类产品则不一