某农商行理财业务暂行管理办法

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1、XXXXXX商业银行股份有限公司理财业务管理办法第一章总则第一条为合规、有序的开展理财业务，切实保护投资者的合法权益，促进XXXXXX商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财业务的健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等相关法律法规和行政规章，制定本办法。第二条开展理财业务应遵循以下原则：（一）合法审慎原则按

2、照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的有关要求及投资者对风险的承受能力，依法、合规、有序、审慎地开展理财业务，切实保护投资者的合法权益。（二）保密原则除法律法规另有规定或经投资者书面同意外，不得向第三方提供投资者的相关资料和服务与交易记录。第三条本办法适用于本行总行辖内各级分支机构。第四条本行理财产品折人民币余额不得超过上年末折人民币资产余额的30%，其中保证收益型和保本浮动收益型理财产品17折人民币余额合计不得超过上年末折人民币资产余额的10%。若需调整，须经资产负债管理委员会审批。第二章基本定义第五条本办

3、法规定的理财业务，是指本行在向投资者提供财务分析、财务规划、投资建议及投资产品推介等专业化服务的基础上，接受投资者的委托和授权，按照与投资者约定的投资计划及方式投资于本行发售的人民币理财产品的业务。本行向投资者发售的理财产品包括本行发行及代销其他机构两类。本办法所指的理财产品是指将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。第六条本办法所称理财产品根据投资者类型不同可分为个人理财产品、私人银行理财产品、机构理财产品和银行同业理财产品。个

4、人理财产品是指面向普通个人或同时面向普通个人、私人银行、机构客户销售的理财产品；私人银行理财产品是指专门面向本行私人银行客户销售的理财产品；机构理财产品是指专门面向非银行业机构发行的理财产品；银行同业理财产品是指专门面向银行金融机构发行的理财产品。第七条按照收益获取方式的不同，理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。17保证收益理财产品是指本行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益，本行承担由此产生的投资风险，或本行按照约定条件向投资者承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由本行和投资者按照合

5、同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。第八条非保证收益理财产品可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指本行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指本行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，并不保证投资者本金安全的理财产品。第三章理财业务职能分工第九条对于本行理财产品开发、发行及业务管理，总行各职能部室分工如下：（一）三农业务部负责个人理财产品市场需求的调

6、研；负责对理财产品的销售情况进行汇总，引进其它机构的理财产品；负责理财产品的宣传，对投资者公布相关信息；负责理财产品的收益分配；负责理财产品营销人员培训及业务指导；负责理财产品销售方面报表的填报。（二）公司业务部负责对机构理财产品市场需求进行调研，并汇总调研结果，提出产品需求。（三）资金业务部根据三农业务部、公司业务部等17提出的业务需求进行产品开发与理财资金投资管理;负责理财产品开发与管理人员培训及业务指导；负责产品申报、资产管理方面的数据填报。（四）计划财务部根据相关财务管理规定，负责本行理财业务方面的税务

7、处理、盈利预算、资本计提。（五）运营管理部负责理财产品会计科目的设置与会计核算账务管理。（六）清算中心负责完成理财资金划拨与账务处理，包括理财产品成立后的资金结算、理财产品到期本金及收益的划付等。（七）风险管理部结合本行风险管理的要求，针对本行理财产品的特点，提出风险管理方面的意见或建议；对理财产品方案进行风险审查，对代理销售理财产品的准入进行审核，对本行理财产品的风险和收益情况进行综合评估；对理财产品资金募集后投资进行风险监控。（八）合规管理部负责理财产品所有对外资料的合规性审核。（九）稽核审计部结合业务审计

8、独立性和完整性的要求，负责理财业务的内部审计，并结合本行实际，提出审计稽核方面的意见或建议。（十）前台各营销团队负责针对不同目标客户的理财产品进行营销。17第四章理财产品设计第十条本行可自行开发理财产品，也可与合作机构（如：证券公司、信托投资公司、保险公司、基金公司等机构）联合开发理财产品。第十一条本行设计的理财产品分为五个风险评级。产品风险等级产品风险程度适合的投资人是否需要投资经验