论我国的信托法律监管

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1、赢了网s.yingle.com遇到信托法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>http://s.yingle.com论我国的信托法律监管内容提要：银监会监管信托业较之过去有很大进步，但仍未能体现信托业的本质，亦未能确立信托业在金融体系中的独立地位。要完善我国信托监管体制，必须重塑信托理念，在法律层面上明确认识信托财产所有权转移的本质特点，完善信托立法，加强信托法律体系的构建进度。关键词：信托法；银监会；信托监管一、我国信托监管的现状与分析信托与银行、证券、保险一并是现代金融业的四大支柱之一，其重要性不容怀疑。我国自确立严格的分

2、业经营体制后，相应地实行分业管理机制，相继成立的证监会和保监会实现了对证券业和保险业的对口监管。而银行业和信托业则长期以来一直在央行的监管之下，去年国务院成立了银行监督管理委员会，剥离出央行的监管职能。银行、证券、保险三业都有了自己的专业监管机构，信托以前是归口于法律咨询s.yingle.com赢了网s.yingle.com央行的信托处，现在则调整到了银监会。信托业难道是银行业的附属物吗？我们发现，此次银监会成立的前前后后，大众传媒的焦点、银监会主要官员的谈话的中心几乎全部聚集在商业银行的治理和与央行的合作问题上，可以看出，信

3、托业实际上并未受到金融业四大支柱之一应有的重视，这种信托业监管的附属地位直接影响到了信托业法制的完善和监管水平的提高。其次，信托业立法层面的滞后与不足也制约了它的监管水平。目前，信托业仅仅是2001年颁布的《信托法》和《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》两部规章，这三部法规本身就存在若干不足，同时信托业还缺少许多具体的配套的法规。这就造成了信托公司无章可循，有关机构也缺乏进行有效监管的法律依据。再次，信托业的业务范围划分不明也对信托业的有效监管造成影响。证券投资基金、产业投资基金明显属于信托的范畴，但

4、由于历史和体制的原因，分别由证监会和原国家计委监管；信托投资公司则是由银监会监管；而数量巨大的私募基金却还处于监管空白区。这就意味着，各部门依照不同的法规，各自对实质上相同、名义上不同的业务进行监管，而实际上为一些机构逃避监管提供了机会。另一方面，证券公司、商业银行和各类资产管理公司实质上从事了信托业务以后，信托投资公司的业务范围受到了挤占，自身的合法生存存在困难。法律咨询s.yingle.com赢了网s.yingle.com此外，我国自律机制不健全。这是造成目前信托业行业性金融风险的重要原因。信托业的风险主要表现为资产质量差

5、、资产负债结构与期限不匹配，以及由此产生的支付困难和财务亏损。这些风险无不与信托投资公司缺乏健全的自律机制有关。相当一部分信托投资公司长期以来没有完整的公司治理结构，缺乏内部控制系统，更谈不上企业战略规划和企业文化，盲目扩张和经营，内部管理极其混乱。分析当年曾显赫一时、而今已倒闭的公司，如中国农村发展信托投资公司、广东国际信托投资公司等，无一不能找到自律不足和管理混乱方面的深刻教训。［1］二、外国信托监管的现状（一）单层多头监管体制：英国（编辑）英国是现代信托业的发源地，19世纪以来，英国颁布的相关法令达数十种，代表性的包括：

6、《受托人条例》、《官办受托条例》等。这些法律涉及信托关系的调整、信托业市场准入条件及信托业务范围等方面，为英国信托业的发展提供了有力法律保障。但英国大部分有关信托的法律还是建立在司法判决基础上的。法律咨询s.yingle.com赢了网s.yingle.com英国信托监管机构包括法院、英格兰银行和“证券和投资委员会”。法院负责监管个人信托，英格兰银行负责监管吸收存款的信托机构，如受托储蓄银行、有限责任受托储蓄银行等，而“证券和投资委员会”则负责对经营投资业务的信托机构的监管。此外，英国的监管体系比较重视信托业的自我管理，信托行业

7、协会作为信托业自律组织也担负较重的监管任务。（二）双层多头监管体制：美国（编辑）美国的信托立法偏重于法人信托，同时兼顾个人信托。由于美国实行联邦制，美国的信托法也分为联邦法规和州法规两级，许多州制定信托法的单行法。与英国相同，美国目前也不存在全国性的完整单一的信托法典，大部分法律以司法判决为基础。美国信托业的监管为二级，信托机构受联邦一级和州一级的双重监管，同时也受联邦储备体系的监管。联邦一级的政府管理机构有财政部的通货管理官、联邦储备银行、联邦存款保险公司；州一级的是各州的通货管理官、州银行管理机构等。检查的范围主要是看信托

8、机构的业务经营和管理是否符合有关立法、条例等的规定。由于法制及政府和央行的监管比较完善，美国的信托业行业自律组织的作用相对较弱。［2］（编辑）（三）集中监管体制：日本（编辑）法律咨询s.yingle.com赢了网s.yingle.com日本信托业除了有《信托法》、《信托业法》