论我国信托业的发展——信托监管

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1、论我HMM9M学生姓名潘际宇2013：L7090：l：L347号专业班级财务管理1301学院名称指导老师2015年12月230摘要我国信托业发展曲折，尤其是当前信托监管并不完善，本文将从中国信托业的发展情况讲起，对当前信托行业政府监管和自律监管的现状进行分析，并提出相应的建议。关键词信托监管监管机构自律监管行业协会HUNANUNIVERSITY1摘要2关键词信托监管监管机构自律监管行业协会2一、中国信托业的发展情况3二、信托监管体制存在的问题42」政府监管的问题42.1.1监管机构设置的缺陷52.1.2监管机构权限配置状

2、况的不足62.2白律监管的现状及不足72.2.1行业自律监管现状82.2.2行业自律监管的不足8三、对我国信托监管发展的建议103.1健全信托监管机构103.1.1单独设立信托监管机构103.1.2建立金融监管协调机构113.2规范监管主体立法权限123.3充分发挥信托业协会作用12四、结语14参考文献15一、中国信托业的发展情况中国的信托业经历了曲折的发展道路，1921年8月，上海成立了通商信托公司，这是我国信托业的开始，但直至解放前夕都没有实质性的发展。新中国成立后，由于高度集中地计划经济体制的建立和实施，信托失去了

3、其存在的客观条件，致使我国信托业务陆续停办，20世纪80年代初，随着我国经济改革的一步步深入，要求与有之相适应的灵活融资方式来改善当时金融体系结构的不合理状况，国务院、中国人民银行先后颁布了一系列的文件和规定鼓励信托业的发展，从20世纪80年代中期开始，各家银行、行业主管部门、综合经济管理部门、地方政府纷纷设立了信托投资公司，使其成为掌握大量金融资产的一类金融机构，并且在经济生活中发挥着较为重要的作用，但是，由于我国长期实行高度集中地计划经济体制，缺乏明显的功能定位和有效的法律约束，我国信托业的发展严重偏离轨道，带有明显

4、的银行化趋势，真正的信托业务比例很小，而主要业务是银行的信贷业务，以至于影响了国家的经济秩序。在这种情形下，金融管理当局从1995年起开始清理整顿信托投资机构，实行分业经营。《商业银行法》和《证券法》中都明确规定，银行在屮国境内不得从事信托投资业务，而信托投资公司也不得从事银行信贷业务。另外，我国分别于2001年5月和2002年6月颁布了《中国人民共和国信托法》和《信托投资公司管理办法》，对加强信托投资公司的监督管理、规范信托投资公司的经营行为，促进信托业的健康发展起到了重要作用。2007年《信托公司管理办法》的颁布，使

5、我国信托业发展进入了新的阶段，2010年《信托公司净资本管理办法》的颁布，开创了信托监管的一个新时代。信托公司净资本管理办法与以往的监管政策最犬的不同之处是，它是一个动态管理工具，其核心是两个指标，即净资木与风险资本，意在防范兑付风险，引导信托向主动管理发展、从信托的角度遏制银信合作。二、信托监管体制存在的问题目前我国信托监管体制的主要问题是政府作为监管主体其监管机构设置不当、监管权力配置不合理，以及信托业协会作为信托行业自律组织其监督管理作用尚未得到充分发挥。2.1政府监管的问题政府监管作为信托监管体制的重要组成部分，

6、在保障我国信托业的健康发展进程中一直发挥着重要作用。但是，信托监管主体对于信托业的监管重心目前主要放在机构审批和应急事件处理等方面，对于整体信托行业的制度构建、法规体系完善和行业协调等方面的重要监管功能都没有得到充分发挥。这首先与信托监管机构的设置和权限配置方面存在的缺陷密不可分。2.1.1监管机构设置的缺陷我国信托业监管机构设置的层次明显偏低。当前，具体执行信托业监管职责的职能部门仅仅是非银行金融机构监管部（中国人民银行监管时期为非银行金融机构司）。按照银监会的内部机构设置，非银行金融机构监管部中只有一两个处负责监管信

7、托公司,其余部门还要负责监管金融租赁公司、财务公司等其他非银行金融机构。从地方监管机构上说，各地的银监局或者银监分局内部负责信托公司监管的规模更小。具体说来，目前我国各地监管机构的设置是在地方设立银监局和银监分局，银行业内部各类业务和机构则由其下设的政策法规处/科、监管办事处/科、统计信息处/科、统计分析处/科和监察室等各个部门分别进行具体的监管法律法规和政策的贯彻执行、监管措施的采取、各项相关部门和机构的信息数据统计和分析以及金融案件核查、执法监管等的监督和管理。其中各个处或科整体负责银行和非银行金融机构和和关业务的监

8、管，所以具体到信托行业，对其进行监管的机构配置更不完全，相关工作人员少,而且其中的从业人员很多对信托业务并不很熟悉，专业素质和水平参差不齐。对于作为金融业四大支柱之一的信托业来说,不论是从业务内容、机构数量、市场范围上，还是从从业人员上来看，都是具有较大规模的。因此,当前我国的信托监管机构设置远远无法满足对信托行业的