中小企业授信操作风险防范研究——以j银行为例

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1、学校代码：10255学号：2111533中图法分类号：C93中小企业授信操作风险防范研究—以J银行为例ThePreventionofOperationalRiskinCreditGrantingforSmallandMedium-sizedEnterprises--ACaseStudyofBankJ学科专业：工商管理（MBA）作者姓名：刘琪指导教师：赵晓康答辩日期：2013年10月30日万方数据东华大学学位论文原创性声明东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文

2、，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日万方数据东华大学学位论文版权使用授权书东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分

3、内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密□。万方数据摘要摘要近年来，随着我国经济环境的不断改善，中小企业驶入高速发展的“快车道”，已在社会生产力发展过程中成功扮演了生力军的重要角色，并在缓解就业压力、优化经济结构、促进市场适度有序竞争等领域均发挥着越来越突出的作用。与此同时，杭州各商业银行与其他城市一样，基于中小企业的高成长性及自身发展的需要，在信贷资产投放上开始向中小企业倾斜。就在商业银行中小企业授信业务如火

4、如荼开展之时，由于企业本身抗风险能力较弱，加之商业银行在中小企业授信操作管理上缺乏经验，导致各商业银行中小企业不良贷款额、不良贷款率大幅上升，中小企业授信操作风险防范已成为银行亟待解决的重大课题。本文共分六个章节对中小企业授信业务的操作风险问题进行分析。第一章为导论部分，包括文章的研究背景、意义、研究方法及创新。第二章介绍了中小企业授信业务的相关理论基础以及国内外实践成果，为研究工作做铺垫。第三至六章是本文的核心。首先以J银行为例，通过图表、数据等形式阐述该行中小企业经营的历史演变过程及发展现状，指出J银

5、行在发展中小企业授信业务过程中操作风险防范值得提倡的做法，同时也揭示了该行在经营过程中由于组织机构设置欠科学、划分标准不规范、行业依赖度过高、产品替代率低下等原因给授信操作埋下风险隐患。而后，基于对银行中小企业授信业务操作风险防范现状的梳理，开展了此类风险银行内部原因的分析，并提出可通过内部机制不断完善提高风险防范能力。此外，着眼于中小企业信贷流程起源，即从银行外部环境影响角度分析，提出存在于各商业银行无法预I万方数据摘要判却又不可回避的可能形成授信操作风险的外部因素。为了更直观的呈观中小企业授信操作风险

6、产生的薄弱环节，研究过程对J银行信贷从业员工进行了行为问卷调查，并增加了中小企业授信正反案例的对比。通过数据、结构、调查统计、实例的分析最终得出银行中小企业授信操作风险由内外部因素共同作用的结论，并提出各商业银行积极开展同业、异业战略合作，深化内部风险防范改革的思路，摒弃“闭门造车”的思想，进而达到降低外部因素向银行操作层面传导的可能，逐步健全、完善银行内部管理机制，促进银行中小企业授信合规经营，防范操作风险。关键词中小企业授信操作风险防范划分标准合作II万方数据东华大学工商管理硕士学位论文Abstrac

7、tInrecentyears,withthecontinuousimprovementoftheeconomicenvironmentinourcountry,smallandmedium-sizedenterprisesaredevelopingattopspeed,playingasignificantroleindevelopmentofsocialproductivity.Meanwhile,theyhavebeenmarkedlyalleviatingtheemploymentpressure,

8、optimizingtheeconomicstructureandpromotingmoderatemarketcompetition.Therefore,likebanksinothercities,inconsiderationofprofitandlong-termdevelopment,lotsofcommercialbanksinHangzhouhavestartedtoissueloanstosmallandmed