银行基层机构操作风险防范初探以兴业银行泉州分行为例

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1、厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体己经发表的研究成果，均在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和《厦门大学研究生学术活动规范(试行)》。另外，该学位论文为()课题(组)的研究成果，获得()课题(组)经费或实验室的资助，在()实验室完成。(请在以上括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称，未有此项声明内容的，可以不作特别声明。)声明人(签名)：．力甲矿汐年月日厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人

2、民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：()1．经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于年月日解密，解密后适用上述授权。()2．不保密，适用上述授权。(请在以上相应括号内打“√”或填上相应内容。保密

3、学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)声明人(签名)：乡缈年月Et摘要随着经济、金融的全球化进程，银行的经营范围迅速扩大，金融的创新产品不断推出，银行业经营复杂程度大大提高，商业银行所面临的各种风险有增无减。其中，操作风险日益受到人们的重视，成为继信用风险、市场风险之外的又一重要风险。但操作风险不同于信用风险和市场风险，有其自身的特殊性质。银行基层机构处在业务经营与操作的第一线

4、，操作风险的发生非常普遍，产生的危害后果也非常严重。如何正确认识操作风险的产生，如何有效提高防范操作风险的能力，这是商业银行基层机构面临的一个重要课题。本文以兴业银行泉州分行为例，采用理论联系实际、定性定量分析、归纳演绎等方法，从操作风险管理基本理论入手，介绍了西方商业银行操作风险管理经验，在进行深入调查，联系工作实践并结合统计资料分析的基础之上，对兴业银行泉州分行操作风险管理的现状进行描述，找出存在问题并进行成因分析。最后结合国际同业操作风险管理经验和国内银行的实际情况，从考核激励机制、风险管理战

5、略、风险管理组织建设、内控制度、风险管理信息系统建设等方面提出对国内银行基层机构操作风险管理的对策及建议。关键词：商业银行；操作风险；兴业银行；泉州分行AbstractAlong、^，iththeprogressofeconomicandfinancialglobalization．thecommercialbank’Sbusinessisrapidlyexpanding．Thenewfinancialproductsarecontinuouslygenerated．Thecomplexityofb

6、ankingbusinessgreatlyincreases，whichbringscommercialbanksmoreandvariousrisks．Oneofthemcalledoperationalriskisdrawingmoreattentionthantheothers，andbecominganotherimportantcommercialbankriskafterthecreditriskandthemarketrisk．However，theoperationalriskhas

7、itsownspecialcharacterswhichdifferfromcreditriskandmarketrisk．Itcommonlyexistsinthegrass-rootcommercialbankbranch，whichstandsinthefirstbattlelineofbank’Sbusiness，andcausesseveredamagetothebankoperation．Sohowtogainabetterunderstandingoftheoriginoftheope

8、rationalriskandhowtobebetterpreparedbecomesavitalissuewhichthedomesticcommercialbanks，especiallythegrass-rootbranchesofthemhavetoface．ThisessayisacasestudyofIndustrialBankQuanzhoubranch‘Srisksmanagement．Byusingbothqualitativeandqualitat