互联网金融模式对我国商业银行体系的冲击——以阿里金融为例

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1、TheImpactonChina’SCommercialBankingSystembyInternetFinance——With¨AliFinance¨asanExampleADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsByOiuMingheSupervisor：A．P．LiuShuyinDateInJune

2、of2014关于学位论文独创声明和学术诚信承诺本人向河南大学提出硕士学位申请。本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的，对所研究的课题有新的见解。据我所知，除文中特别加以说明、标注和致谢的地方外，论文中不包括其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。在此本人郑重承诺：所呈交的学位论文不存在舞弊作伪行为，文责自负。学位中请人(学位论文作者)签名：垂罡盈＆篮2

3、014年℃A

4、每日关于学位论文著作权使用授权书本人经河南大学审核批准授予硕士学位。作为学位论文的作者，本人完全了解并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求，即河南大学有权向国家图书馆、科研信息机构、数据收集机构和本校图书馆等提供学位论文(纸质文本和电子文本)以供公众检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校学术发展和进行学术交流等目的，可以采取影印、缩印、扫描和拷贝等复制手段保存、汇编学位论文(纸质文本和电子文本)。(涉及保密内容的学位论文在解密后适用本授权书)学位获得者(学位论文作者)签名：2014年岁

5、月件日学位论文指导教师签名：2014年gA{呐摘要近几年，互联网金融在我国的发展迅速，是我国进行深化金融体制改革，完善金融创新的重要形式。从最初兴起的第三方支付企业，到由大型电子商务平台发展起来的网络借贷业务，再到目前向网络理财，网络保险，网络证券市场不断渗透。互联网金融模式不断发展完善，其影响力得到了社会各界的共同关注。但互联网金融的兴起同时也冲击着我国传统金融体系的结构，尤其是我国商业银行体系。第三方支付和网络借贷形式的出现，对我国商业银行支付结算和信贷融资这两大核心业务的影响和冲击尤为明显。因此，本文从互

6、联网金融的兴起和发展现状入手，将互联网金融模式同我国传统商业银行业务之间的竞争与合作关系进行分析。力图寻找到互联网金融模式的内在优势，在互联网金融不断深入发展的背景下，为我国商业银行的未来发展提供建议。本文首先阐述了互联网金融的概念，分析了我国互联网金融的发展现状。同时，对我国商业银行在互联网信息技术发展背景下实现银行电子化的进程进行阐述，从中可以看出我国商业银行的发展是和互联网信息技术的进步息息相关的。之后，本文对我国目前出现的互联网金融模式进行归并整合，从文章的整体立意出发，选择了第三方支付和网络信贷这两大

7、模块。将它们同我国传统商业银行的网上银行和小微企业信贷业务进行对比分析，找出它们各自的优势和不足。构建进化博弈模型，分析第三方支付同我国商业银行网上银行之间的竞争与合作关系。并同时对互联网金融未来的发展趋势做出合理的预测。本文以我国互联网金融发展较为成熟的“阿里金融”为例，以阿里金融近几年推出的金融创新产品贯穿全文，实现了理论与实际相结合。最后，通过对文章的归纳总结，对我国商业银行在互联网金融兴起背景下未来一段时期的发展路径和努力方向给予了一些合理化建议关键字：互联网金融，第三方支付，网络信贷，商业银行ABST

8、RACTWiththerapiddevelopmentoftheIntemetfinanceinrecentyears，itbecomesanimportantwayofdeepeningsystemreformandperfectinginnovationinfinancialfieldofChina．Itinitiallydevelopedfromthethird-partypaymentcompaniestothenetworklendingbusinessbasedontheriseoflargesca

9、leofe—commerceplatform．Currentlyitmovestothestageofonlinebanking，onlineinsuranceandonlinesecuritymarkets．AlongwithitsincreasingdevelopmentoftheIntemetfinance，itsimpactsdrawattentionfromsocietyin