小微企业互联网融资研究——以阿里金融为例

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1、分类号：UDC密级：编号：硕士学位论文小微企业互联网融资研究—以阿里金融为例TheResearchonSmallBusinessesInternetFinancing——TakeAliFinanceForExample专业名称金融硕士学位申请人韩麦尔导师姓名及职称刘湘云教授陈进红行长学号13840551055入学时间2013年9月2015年12月20日专业学位硕±学位论文小微企业互联网融资研究一阿里金融为例ＴｈｅＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＳｍａｌｌＢｕｓｉｎｅｓｓｅｓＩｎｔｅｒｎｅｔＦｉｎａｎｃｉｎｇＴａｋｅＡｌｉＦｉｎａｎｃｅ

2、ＦｏｒＥｘａｍｌｅｐ学位申请人韩棄尔专业名赖金融硕±入学时间２０１３年９月学号１３８４０５５１０５５指导敬师＿刘湘宏教授陈讲幻：行长论文提交日期２０１５年２８１月日２０论文答辩时间１５年１２月２０日答辩委员会主席答辩委员会委员私疋Ｊ斗广东财经大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中明

3、确方式标明。因本学位论文引起的法律后果完全由本人承担。学位论文作者签省：签字曰期：年月曰／岭广东财经大学学位论文版＾使用授权书本学位论文作者完全了解广东财经大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的纸质版和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权广东财经大学可ｋ乂将学位论文的全部或部分巧容编入有关数据库进行检索，可Ｌ乂采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）所学位论文作者签名餐去导师签名：／＾＼马签字曰期：年＇月＾曰签字曰期仁年ｆ

4、月＾曰摘要我国小微企业数量庞大，在增进国内经济发展、提供就业岗位等方面有着重要作用，小微企业的转型发展离不开相匹配的健全有效的金融体系支持，但是我国相对落后的金融体系造成资源配置效率低下，从而导致了小微企业融资难、融资贵的问题。传统商业银行由于成本、风险等原因，不愿意将资金投放给小微企业，融资渠道单一、融资成本的居高不下，为小微企业的经营发展带来巨大的负担。如何打破这一困局，为小微企业发展创建一个良好的融资环境，具有很重要的现实意义。近年来，以互联网为代表的现代信息科技发展迅速，电子商务、云计算、大数据、移动互联等各领域不断突破，深刻了影响了人类的生活和

5、金融模式，基于大数据的运用，获取处理数据的成本急速下降，从而降低了信息不对称。阿里巴巴集团作为国内互联网巨头，经过十几年的发展，积累了丰富的数据信息，创立了全国首家服务电商企业的小额贷款公司--阿里金融，在实际放贷过程中，阿里金融依托于阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等沉淀的海量数据，以及阿里云强大的计算能力，将客户网络行为、网络信用转化成具体的信用评价指标并将其灵活运用在小贷业务上，实现传统行业和互联网的有机结合，有力促进了小微企业融资形式的创新。本文以阿里巴巴旗下的阿里金融为例子，以互联网的视角来分析小微企业融资的新思路。文章首先对我国小微企业融资理论和小企

6、业互联网融资理论做出了概述，继而引出案例，对阿里金融的发展历程、运营方式、风险控制等方面进行介绍，然后将其与其他小贷模式进行比较，分析了阿里金融模式的优势、内涵和不足，最后又对这种模式的成功经验以及对小微企业互联网融资的启示和可借鉴之处作出了总结。结论表明：阿里金融的小贷模式实现了四种创新即模式创新、流程创新、机制创新、产品创新，其核心要素是：平台、数据、互联网精神、普惠金融，同时这种新兴模式也存在一定缺陷。本文认为以阿里金融为代表的互联网融资模式一定程度上解决了小微企业的资金需求，并为我国金融创新和金融监管提供了借鉴，文章最后从监管层角度出发，提出了一些政

7、策建议。关键词：小微企业；互联网融资；阿里金融IABSTRACTTherearemillionsofsmallandmicrobusinessesinChina，theyareveryimportantindomesticeconomicdevelopment,providingjobs.butrelativelybackwardinourcountryfinancialsystemcausedinefficientresourceallocation,whichleadstosmallandmicroenterprisefinancing,financin

8、gproblem.Traditionalcommer