以阿里巴巴为例浅谈中国互联网金融对传统金融的冲击及启示

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1、目录摘要错误!未定义书签。ABSTRACT错误!未定义书签。弓IB1—X前言2（一）文献综述2（二）本文的研宄思路、方法和框架2二5：耳关齡融3（一）互联网金融的概念和范畴31.金融互联网32.互联网金融4（二）互联网金融的主要特点41.普惠金融一长尾理论42.平台金融一规模经济53.信息金融一数据处理54.碎片金融一资源配置5（三）互联网金融的业务模式61.互联网银行62.醐難63.P2P獵64.賴融&75.互联网支付76.互联网理财8第四章、互联网金融对传统金融带来的冲击和启示9（一）互联网金融对传统金融带來的冲击91.商业银行金融中介角色面临弱化的风险91

2、.商业银行存款受到影响92.商业银行收入来源受到冲击9（二）互联网金融对传统金融的启示101.高度重视互联网“长尾效应”，注重客户个性化需求102.加强网络建设，进一步加快商业银行互联网化经营113.制定大数据经营战略，跨界联盟促进转型11结论12参考文献14引言20世纪80年代，美国未来学家AlvinToffler提到，人类文明如同海浪般推进，我们已经历了农业浪潮和工业浪潮两次引起文明和社会变革的巨大浪潮。如今，“一个新的文明正在我们生活中出现”，“它的深刻意义就像一百年前发明农业的第一次浪潮对人类解放变革，或者如同工业革命引起的第二次浪浪潮所带来的翻天覆地的

3、变化。”1正如同他所预言的，我们成为了这一次变革的缔造者，迎来了第三次浪潮，而这次浪潮就是以信息高速公路建设为标志的信息革命。2013年1刀，CNNIC发布《第33次中国互联网络发展统计报告》2，表明截止2013年12/1，中国网民规模达6.18亿，全年共计新增网民5358万人。互联网普及率为45.8%，较2012年底提升3.7个百分点；中国手机网民规模达5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至81.0%;我国网民中农村人口占比28.6%，规模达1.77亿，和比2012年增长2101万人。相较于1997年的《第1次中国互联网络发展

4、统计报告》3中发布的信息一我国上网计算机数：29.9万台，其中，直接上网计算机：4.9万台，拨号上网计算机：25万台；我国上网用户数：62万，其中，大部分用户是通过拨号上网，直接上网与拨号上网的用户数之比约1比3—相比，短短20年间确实产生了革命性的变化。现代电子信息和互联网技术的不断进步，使互联网有了更广泛的内涵和外延，移动互联网，社交网络，云计算，搜索引擎，大数据等概念的出现和发展，深刻地改变甚至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。早在20世纪末，微软总裁比尔盖茨就断言，“传统商业银行会成为新世纪的恐龙”。如今，我们真真切切地感受到了这种趋势：21世纪伊始，

5、电子银行，移动支付就己踏入我们的日常生活，然而，2010年4月阿里巴巴获得小额信贷牌照，其自营的小微信贷业务自此扬帆起航，与此同吋，也彻底点燃了一个较为陌生的概念一互联网金融。那么，究竟什么是“互联网金融”，将“互联网”、“金融”两个概念联系到一起的是双方的哪些特质，“互联网金融”对传统金融造成怎样的冲击，对传统金融有哪些启示。在本文中，作者将通过以阿里巴巴公司为实例，对以上问题进行探讨。一、前言（一）文献综述2012年，谢平教授率先提出“互联网金融”的概念，指出互联网金融是不容于商业银行和资木市场的“第三种”融资模式，并在《互联网金融模式研究》4中对其内涵和外

6、延进行了系统的阐述；戴建兵编写《网络金融》5（2000）—书；前银联CEO万建华撰写《金融e时代:数字化时代的金融变局》6（2013），中W众学者合编《中国互联网金融发展报告（2013）》7—书，重点关注了当前需要解决的互联网金融信息安全保障以及监管问题。除此之外，众多学者主要从在线小额贷款、电子支付、P2P贷款和网络理财方面对互联网金融的儿种模式进行了研究。总体而言，业内存在的各种互联网金融的探讨，一直处于概念模糊之中，各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定，所以有必要进行一定程度的梳理。目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式，都定

7、义成“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，就是只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。（二）本文的研究思路、方法和框架本文首先进行文献回顾，在第二章简单介绍了互联网金融的定义、特点，典型商业模式;随后在第三章介绍阿里巴巴集团，1H］顾了阿里巴巴的成长史,将阿里巴巴公司的发展分为信息服务商、B2B平台、综合电子商务平台、“新商业生态系统”运营商、以数据处理为核心的平台和金融服务提供商五个阶段，通过阿里巴巴推出的支付宝、阿里小贷和余额宝业务，着重分析其互联网金融效应，并对互联网金融做出一定的展望；第四章主要阐述了互联网金融对传统金融

8、行业的冲击，以及应该采取