民间资本发起设立商业银行的关联交易风险防范研究

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1、个人收集整理勿做商业用途封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途17/20个人收集整理勿做商业用途民间资本发起设立商业银行的关联交易风险防范研究-金融银行论文民间资本发起设立商业银行的关联交易风险防范研究李爽（中央财经大学法学院，北京100080)摘要：，随着国家进一步打开民间资本进入商业银行的闸门，民间资本发起设立商业银行正在如火如荼的展开，但民间资本发起设立的商业银行存在很高的关联交易风险，这为民营银行健康发展、存款人资金安全和金融秩序的稳定埋下隐患。本文首先立足民间资本发起设立商业银行的特性，阐述民间资本发起设立的商

2、业银行存在严峻的关联交易问题及成因，进而分析其关联交易的表现形式与危害，最后对如何防范民间资本发起设立商业银行的关联交易风险提出相关建议。关键词：民间资本发起设立的商业银行；关联交易；风险；法律建议中图分类号：F832.33文献标识码：Ａ文章编号：１００３－９０３１（2015）05－００51－０6DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.05.11收稿日期：2015-04-23作者简介：李爽（1990-），女，北京人，中央财经大学法学院硕士研究生。17/20个人收集整理勿做商业用途为了盘活资本，解决中小企业融资

3、问题，打破银行业垄断，提高银行业竞争力，政府提出了一系列金融改革措施。2013年7月，国务院发布的《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》首次提出：“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》进一步强化了发展民间资本发起设立商业银行的金融改革措施，其中明确指出“扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。这些文件的出台，打开民间资本进入银行业的闸门，点燃了民营企业进入银

4、行业的热情。在2014年3月11日首批试点民营银行名单被确定之后，民营企业家实现了自己的“银行梦”。截至2014年9月26日,银监会已经批复深圳前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行、上海华瑞银行的筹建申请。面对银监会对民间资本设立商业银行的一系列批复，民营企业家对此大唱金融改革之赞歌，然但民间资本发起设立商业银行的关联交易引发监管者和学术界的担忧。一方面，民营企业家积极进入银行通过战略性投资与持续经营获得股份收益，从高利润的银行业中分得一杯羹。另一方面，从目前民营企业融资难以及现有金融体制下分析，民营企业进入银行业是为

5、了利用关联交易获得便利的融资条件，甚至有可能把银行变成企业自己的“钱袋子”。在民间资本进入商业银行的进程中，关联交易的风险防范是一个无法避免的问题。关联交易问题严重影响民营银行健康发展、存款人的资金安全乃至整个金融系统的稳定，因此，必须采取有效的措施防范关联交易引发的风险。一、民间资本发起设立商业银行的关联交易问题及成因（一）民间资本发起设立商业银行的特性17/20个人收集整理勿做商业用途从2013年3月首批民营银行试点名单确定后，我国才出现大规模的民间资本发起设立的商业银行。民间资本发起设立的商业银行是一种新型的商业银行，与传统的商业

6、银行以及现有的民营银行有很大不同，这也决定了其关联交易的特殊性。民间资本发起设立的商业银行民间资本处于整体控股地位，吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，依靠银行自身信用进行经营，自担风险，拥有现代公司治理结构股份制商业银行①。首先，民营企业家是全民资银行的发起人,签订发起协议，筹办设立商业银行的各项事务，承担发起责任。传统商业银行一般是国家发起设立或者国家控股企业发起设立的，或多或少都有国家参与银行的发起设立。其次，民间资本在全民资银行的资本结构中处于整体控股地位，全民资银行是由若干战略民间企业作为发起人和众多中小民间股东出资组成的股

7、份制产权形式。它在股权集中度和股东资格上与国有银行有很大不同。民营企业家发起设立商业银行，为了获得商业银行的控制权，获得高额利润，主要股东单独或联合一致持有银行高额股份，往往形成了相对集中的股权结构；商业银行的发起人和所有股东都是民营企业，而且民营企业家多为实体性企业，这是其股东资格与传统商业银行不同之处。再次，全民资银行拥有现代的治理结构。许多学者研究民营银行时，均已指出现代化公司治理是衡量民营银行的重要标准。与传统的商业银行类型相比，民营银行的公司治理制度良好。在中国大环境下，传统商业银行的高级管理人员实行行政性任命，导致董事会职权

8、被架空，公司治理比较容易失效。全民资银行由股东大会选举董事会和监事会，由董事会任命经营管理机构，监事会对董事进行监督，对股东大会负责。董事会聘任银行的高级经理人，高级管理人员利用专业知识与技能负责日常的经营