关于民间资本依法发起设立中小型银行的思考-论文.pdf

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1、舍焉舌旋与研宓2014年第2期(总第154期)关于民间资本依法发起设立中小型银行的思考李瑞红，余洁(中国人民银行阳泉市中心支行，山西阳泉045000)摘要：民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构的监管重点是自担风险，应实行无限责任的独资或者合伙制，发起人对办银行所带来的全部风险承担无限连带责任。应对股东资质设定明确的准入条件和禁入情形，严格评估和把握准入门槛，确保股东有足够能力持续补充资本，有足够能力承担风险兜底责任。应建立可靠的风险自担模式，确保能够覆盖全部风险，满足自担风险的监管要求。关键词

2、：民间资本；发起设立；中小银行中图分类号：F830．1文献标识码：B文章编号：1006—3544(2014)02—0023—02随着我国金融业对内对外开放程度的不断提深化金融改革的重要举措，在实施过程中需要认真高，民间资本发起设立金融机构的禁区已开始被打探索，对此笔者提出以下建议：破。国务院办公厅2013年7月1日发布的《关于金一、民间资本发起设立中小型银行重点融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(下简是自担风险称国务院“金十条”)指出要“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司

3、和消费金融目前，国内商业银行包括新设立的村镇银行在公司等金融机构。”2013年11月1213十八大第三内，无论其国有资本和民间资本的比例高低，全部属次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若于股份有限公司或者有限责任公司。按照我国《公司干重大问题的决定》进一步指出“在加强监管前提法》的规定，公司(银行)以其全部资产对公司的债务下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型承担责任，股东对公司债务承担有限责任。因此，对银行等金融机构。”中国银监会副主席阎庆民2013于我国现有的商业银行来讲，股东仅需

4、以其出资额年l1月25日在新浪金麒麟论坛上的讲话中表示，为限对银行经营失败承担风险，银行也仅需以其全对民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构的部法人资产为限对其负债承担责任。探索，将“坚持‘纯民资发起、自愿承担风险、承诺股按照“金十条”原则由民间资本发起设立的民营东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱’等原则银行，其自担风险的要义在于发起人必须承诺风险推进试点，探索合理、高效、可持续的治理与经营模兜底，即民营银行经营失败(如资不抵债、破产清算)式，为银行业改革注人新活力。”①自“金十条”公布时，

5、在用银行资本承担风险之后，还要由发起人对剩以来，全国多省市密集出台了地方的改革措施，支持余风险承担连带责任，对存款人进行赔付，避免损害设立民营银行。北上广温等多地民营企业扎堆宣布存款人和债权人的利益。即发起人要对办银行所带要涉足民营银行，获核准带“银行”字样的企业名称来的全部风险承担无限连带责任，并自主确定可行已达十余家。允许民间资本发起设立中小型银行是的风险兜底模式。据此，从企业组织形式上讲，民间资本发起设立的民营银行无法采取有限责任的公司收稿日期：2013～l1一l9制，而只能实行无限责任的独

6、资或者合伙制。作者简介：李瑞红(1966-)，女，山西阳泉人，中国人民银行阳泉市中心支行经济师；余洁(1966一)，女，山西阳泉人，中国人民银行①见新浪财经，2013年11月26日。http：／／finanee．sJna．corn．on／阳泉市中心支行经济师。money／bank／bankyhfg／20131126／065417433846．shtml。_23含融教学与研宓2014年第2期(总第154期)高度分散导致的所有者缺位，应对股东人数进行合二、试点范围不能太小理限制，以确保股权结构的适度集

7、中。银监会对民间资本发起设立的中小银行提出四、风险自担模式“先试点、后总结、再推广”的发展思路，为保障改革的成功，试点的选取至关重要。试点范围足够广泛并民问资本发起设立中小型银行的核心要义在于具有充分代表性，方能比较全面地暴露问题和显示风险自担，尤其是在存款保险和银行破产两项制度其优越性，为建立制度规范、指导推广提供科学依缺位的情形下，科学构筑隔离金融风险的“防火墙”，据。因而，选择的试点应在东、中、西部省(市、区)有建立市场化的风险分散、转移和补偿机制，防止经营足够的覆盖面，并鼓励各地大胆探索。

8、在具体试点过失败时风险的处置真空或演化为依赖国家信用提供程中，也要根据资产规模、业务范围、经营地域等设隐I生担保，应当是民营银行试点安排需要解决的核置不同标准，模式应有所区别，并保证足够多样，既心问题。便于控制风险，也有利于通过试点积累经验。在国家存款保险制度尚未建立的情况下，对民营银行风险自担的模式设计，有以下三种模式可供三、应明确股东资格限定选择：(1)实行无限责任制，由发起人承诺以全部出银行业是专业性很强的高风险行业，民间资本资额和其他自有资产作为风险兜底准备，来承担无发起设