大数据背景下西安市中小企业融资路径研究

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1、大数据背景下西安市中小企业融资路径研究【摘要】西安市中小企业在推动西安市乃至陕西省经济发展方面发挥着越来越重要的作用，但融资难一直成为制约西安市中小企业发展的瓶颈。随着互联网金融的兴起，给西安市屮小企业融资提供新平台，对破解西安市中小企业融资难及推动其发展具有积极意义。【关键词】西安市中小企业互联网金融一、西安市中小企业融资发展情况(-)西安市中小企业概况2016年西安市国民生产总值为6257.2亿元，增长8.5%,同比提高0.3个百分点，分别高于全国、全省1.8和0.9个百分点，增速位居15个副省级城市第三。而屮小企业对社会及经济发展的贡献不断加大，

2、农村转移劳动力和城镇新增就业中85%的岗位來自于中小企业。截至2013年底，西安登记注册各类法人中小企业共计13.9万户，其中私营企业11.5万户，登记注册个体工商戸31.6万户。中小企业实现营业收入1.1万亿元，同比增长25.7%o(二)西安市中小企业融资发展概况虽然西安市中小企业发展较快，但西安地处内陆，与中东部发达地区相比，经济发展水平相对落后，股权投资、担保贷款等方面还不够活跃，加上中小企业融资意识淡薄，使得企业融资渠道狭窄，融资额度有限，难能满足其资金需求。在对西安市中小企业融资情况的调查中，被访企业在回答“获取贷款的难易程度”时，认为“很容

3、易”只占3.5%,"较容易”的占11.9%,回答“一般”占44.3%,而认为“较困难”或“很困难”占到40.3%o可见，融资难己成为制约中小企业发展瓶颈。二、大数据背景下互联网金融对西安市中小企业融资的影响分析(-)传统金融模式对西安市屮小企业融资影响资金需求方和资金供给方之间存在的信息不对称，是传统金融模式盈利内在逻辑。由于存款利率没有市场化，资金供给者只能被动接受固定利息收益，选择权有限，所以传统金融机构管理的重心主要在控制贷款规模±o直接融资局限性，资金需求者很难直接获得资金供给者资金，？魁辰鹑谑谐”湧陕并绞谐4?统金融机构是耍在保障资金安全基础

4、上追逐利润最大化。传统金融机构利润、费用等就构成中小企业融资的交易成本，对于中小企业来说，由于其信息成木、市场交易成木比较大，可抵押资产少等原因，能够获取传统金融机构贷款的屮小企业其融资成本往往高于大企业50%左右，这无疑阻碍中小企业发展壮大。西安中小企业在传统金融模式下也面临融资难、贵、渠道等问题。(二)互联网金融对西安市中小企业融资的影响2012年中国平安董事长马明哲宣布正在与阿里巴巴的马云、腾讯马化腾策划成立互联网金融公司，互联网金融从此正式拉开序幕。2013年各种互联网金融产品和模式层岀不穷，经过2014年快速增长后，互联网金融开始进入有序发展

5、阶段。2015年李克强总理在政府工作报告中首次提到：互联网金融在整个国民经济中的积极作用，互联网金融的重要性以及互联网金融对传统金融业的创新推动、对实体产业升级的促进作用。基于云计算大数据解决资金供给者和资金需求者之间的信息不对称问题，传统金融机构中介功能正在被逐渐弱化，整个金融市场出现“脱媒”现象，即“金融非中介化”。互联网金融平台建立起资金供给者和资金需求者之间的价值纽带。互联网金融平台通过较高收益率吸引资金供给者，借助第三方支付平台降低资金供需双方的交易成本，通过大数据分析、挖掘，并借助专业第三方数据平台控制资金需求者风险、加强对其的管理力度，从

6、而选择最优贷款发放对象。大数据背景下互联网金融的运行机制，不但解决资金供需双方的信息不对称问题，而且有助于合理确定融资价格，既满足需双方需求，又降低交易成本，提高资金配置效率。对于西安市中小企业来说，互联网金融的影响主要体现在四个方面：第一，有助于解决信息不对称以及由此带来逆向选择和道徳风险问题；第二，降低西安市屮小企业融资门槛，使其在融资选择更加全面、科学，获得服务更加便捷。传统金融机构基于自身控制风险需要，对企业要进行较严格资信评估及资产抵押品评估，而基于大数据、云计算的互联网金融平台从不同角度更全面考察中小企业的信用水平，有助于西安市中小企业融资

7、业务的开展；第三，降低西安市中小企业的融资成本。互联网金融平台省去传统金融机构的庞大实体营业网点和大量雇员，大大减少营业费用和管理成本，在相对提高资金供给者收益同时降低西安中小企业的融资成本。第四，对传统金融机构形成倒逼机制，促使传统金融机构改革贷款机制拥抱互联网金融。三、大数据背景下推动西安市中小企业融资发展的路径分析(-)构建多主体的互联网金融平台，打造西安特色的“互联网金融中心”互联网金融模式不是单一，主要有：第三方支付平台，如支付宝；P2P互联网借贷平台，如人人贷；大数据互联网金融，如阿里小贷；众筹互联网融资模式，如众筹网。2014年陕西省GD

8、P总量排名全国第16位，而在互联网金融的发展排名上陕西排全国第22位，说明陕西的互联网金融发展