新型农村社会养老保险制度效果研究

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1、万方数据分类号U．D．C密级新型农村社会养老保险制度效果研究AStudyonthePolicyConsequencesoftheNewRuralPensionProgramofChina学号：113020207006万方数据西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大

2、学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于l、口保密，在——年解密后适用本授权书。2、口不保密特此声明。学位申请人：年月日万方数据摘要本文利用全国代表性的微观数据对我国新型农村社会养老保险制度(以下简称“新农保”)的实施效果进行了系统、全面的研究。论文采用两个框架研究新农保制度的效果：第一，世界银行的养老保险评估框架，包括覆盖水平(cove

3、rage)、保障水平(adequacy)和可持续性(sustainability)三个方面；第二，养老保险的经济学原理框架，包括养老保险的消费平滑作用、逆选择(档次选择是否会引起逆选择)、和道德风险(如提前退休)。论文共分为八个章节，遵循“观察现象——提出问题——解决问题”的思路对新农保制度的实施效果进行系统的研究。各个章节的主要内容安排如下：第一章介绍论文的研究背景与问题、研究内容与框架、数据来源。相对城镇老人，农村老人的社会养老保障程度较低，主要依靠个人劳动和家庭成员养老。在吸取老农保经验的基础上，我国于2009年开始试点新农保制度，并于2012年底在全国范围内推行。本文将对新农保制

4、度效果进行考察，包括制度设计目标是否达成、制度对农村居民的影响等方面。通过回答这些问题，本文探讨了新农保制度在社保体系中的地位和作用，并提出相应的政策建议。论文使用世界银行对养老保险的评估框架和养老保险的经济学原理基本框架对新农保制度设计的效果进行了系统、全面地研究；论文实证部分主要使用了中国家庭追踪调查(CFPS)和中国健康与养老追踪调查(CHARI，S)两个高质量面板数据。第二章回顾了养老保险的经济学原理和国内外农村社会养老保险制度模式。养老保险的经济学基础是在生命不同阶段平滑消费并规避长寿风险；政府提供养老保险的合理性在于避免一些人的短视行为导致的养老储蓄过低，以及由于“搭便车’’

5、行为导致的市场失灵，和进行收入再分配的需要。万方数据新型农村社会养老保险制度效果研究第三章对国内外相关研究文献进行了系统的梳理和回顾。本章先总结了国外学者对养老保险的研究，为本文的研究设计提供了借鉴。在此基础上，本章主要分析了国内学者对新农保制度的研究。通过分析发现，国内学者在研究视角上大多集中于制度的某一个方面，缺乏全面的考量和系统的分析；在数据方面，大多采用地方层面的调研数据，因而不具备全国代表性；在模型处理方面，大部分实证方法缺乏对潜在内生性问题进行处理；在分析深度方面，较少考察新农保对不同人群可能产生的不同效果。第四章基于世界银行对养老保险评估的基本框架，对新农保制度的覆盖率、保

6、障水平和可持续性进行了测算与评估。覆盖率方面：本章首先利用宏观数据计算了新农保的总体覆盖率，发现新农保总体覆盖率提高非常迅速；但值得注意的是，新农保在领取上基本实现了广覆盖(即符合领取资格的基本都已领取)，但是在参保上还没有实现广覆盖。其次，论文采用微观数据分地区和人群计算了新农保的覆盖率，发现各个家庭人均收入组与覆盖率呈倒“U"关系，即低收入组和高收入组人群的覆盖率偏低。保障水平方面：本章从政府提供的基础养老金和个人账户养老金两个方面进行评估，发现个人账户养老金的保障程度不高，大多数参保人群选择了最低缴费档次，而选择最低缴费档次的个人账户养老金替代率仅仅在0．002到0．025之间，养

7、老金的保障作用较大的依赖于基础养老金部分。通过使用微观数据计算不同人群的新农保养老金替代率，论文还发现新农保养老金对低收入人群有比较高的保障作用。可持续性方面：本章计算了新农保在政府财政支出方面的可持续性，并进行了跨国比较。研究发现政府对新农保提供基础养老金补贴不会带来财政支出压力；通过保险精算仿真对代表性个体的个人账户养老金进行评估，发现全国整体水平下个人账户养老金可持续，但是各个地区由于人均预期寿命存在差异，导致个人账户养老金的