农业银行现金管理业务发展策略研究-new

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1、哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文第1章绪论1.1选题的背景与意义现金管理业务，是银行为协助客户有效进行资金管理，提供的账户管理、收付款、流动性管理、投融资管理、风险管理等系列金融产品和服务的组合方[1]案。现金管理业务以支付结算和账户服务为基础，为客户提供全面的资金管理和理财解决方案，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和物流紧密结合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制。从商业银行角度来看，现金管理业务可以为银行带来其他业务无法比拟的利益，具体包括：（1）现金管理业务能为商业银行带来稳定的收益当前，国内外经济飞速发展，使得商业银行的经营环境发生

2、巨大变化，尤其是2008年金融危机之后，传统业务的风险加大，收益也日渐减少。为了改善这种局面，银行必须创新产品、提高服务水平。，而现金管理可以从多方面满足企业的需求。同时，因为现金管理业务技术含量高、信息量大，其手续费稳定，能够保证银行的收益。（2）现金管理业务具有较好的安全性和风险分散性任何商业经营都存在风险，银行更不例外，甚至说风险更高。现金管理业务也存在经营风险，比如说资金池中涉及的结算账户透支、基于账户服务的结构性存款，实际上都是一种或有资产、或有负债，随时都有可能转化成现实的风险资产和负债。但是因为现金管理业务主要是接受客户委托，以中介人身份进行的代

3、理业务，其风险主要由委托人来承担，因此是一种安全性较好的业务。（3）现金管理业务能对银行其他传统业务产生联动效应银行通过为企业提供现金管理服务，可以更好地了解企业状况，并进行有针对性的营销活动，促进其他金融产品的销售。（4）现金管理使银行获得低成本的资金来源银行通过现金管理业务，可以以较低的成本获得企业的资金，更有利于银行其他业务的开展。（5）加强与重要客户的长期合作，增加粘合度运用现金管理业务，银行与企业间成为互惠互利的合作伙伴关系，银行从企业角度出发，不断帮助企业的现金增值，这就会提高企业对银行的满意度，从而使银行争取到与客户进行长期合作的机会。现金管理业

4、务在上世纪末由花旗银行引入中国，并迅速得到了国内银行的-1-哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文[2]认同和重视，经过短短几年的发展，竞争已经逐渐达到白热化的程度。国内主要银行也已经把现金管理业务放在突出位置，纷纷加快改革创新，设立专业机构，持续创新产品，开展品牌宣传，重视市场推广，抢占市场份额。银行现金管理业务的发展是企业财务管理需求与银行金融创新相互促进的结果。早期的现金管理业务主要是帮助客户加速收款、处理和控制支付，手段也以人工服务为主，后来随着信息技术的进步，逐渐增加了流动性管理等高附加值的产品，为适应客户一站式服务的要求，整合了投资理财和短期融资等内容

5、，并且不断延伸到了供应链金融、利率汇率风险管理、财资管理咨询顾问等服务领域，开发了各种便利客户的电子化服务渠道，业务范畴不断拓宽，业务内涵不断深化。从国际范围来看，现金管理业务是具有高附加值、高绑定性的银行服务，已成为各家银行竞争客户的重要手段，是大型商业银行服务对公客户的核心业务线之一。银行现金管理服务的发展水平，已经成为衡量一个商业银行是否具有区别于他行的核心竞争力的重要标准之一。中国农业银行从2003年全面推广现金管理业务，是国内较早开展现金管理业务的商业银行之一。短短几年时间，在总行的高度重视和关心支持下，通过各级行的共同努力，各项工作取得显著成效，业

6、务发展十分迅速，对农行收益[3]的贡献显著增加。2009年第一季度，中国农业银行结算与现金管理业务收入达到3.03亿元，较2008年同期增长1.19亿，增幅65%，结算与现金管理业务收入占全行中间业务收入的4%，比2008年提高1.3个百分点；新增上线集团客户数142户，总计达到1284户，完成全年计划27％；新增上线客户数2360户，总计达到36493户，完成全年计划30％；实现现金管理交易金额5.53万亿元，较08年一季度增长35%，完成全年计划20％；新开立结算账户16.3万户，完成今年计划53％；实现人民币公司结算业务量27万亿元；实现现金管理业务收入

7、597万元。现金管理业务已经成为农行服务对公客户的一项基础性、战略性业务，为推动经营战略转型、提高核心竞争力、提升农业银行品牌形象做出了有益探索和很大贡献。2004—2008年，中国农业银行现金管理业务发展情况如表1-1、图1-1、图1-2所示：表1-12004—2008年中国农业银行现金管理业务应用情况表时间2004年2005年2006年2007年2008年客户数量（户）1513966338661142交易额（亿元）0.42200068000140000227000-2-哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文120011421000866800633600客户数

8、（户）3964002001510200