农业银行现金管理业务存在的问题与发展对策.doc

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1、农业银行现金管理业务存在的问题与发展对策【摘要】现阶段，我国各大银行在运行过程中，最核心的业务内容就是现金管理业务，而这一业务也是不同银行之间竞争的关键环节。鉴于此，本文从农业银行现金管理业务的A容入手，对农业银行现金管理业务存在的问题展幵了探讨，最后有针对性提出了发展对策，希望对我国农业银行的全面发展奠定良好的基础。【关键词】农业银行现金管理业务问题发展对策现代商业银行的现金管理业务，是银行为协助客户有效进行资金管理，提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案［1］，自花旗银行在中国推出现金管理产品，国内银行就开始探索

2、，历经五个阶段，直到2009年，农行推出了“行云.现金管理”品牌，拥冇六大现金管理产品体系，十二大现金管理行业解决方案，并在此基础上延伸发展全球现金管理等一系列成熟产品集各类金融产品于一体的综合化，全新的营销服务方式，实现了三大跨越和立体化的服务模式的人略宏图。然而，诎临各行在金融市场竞争激烈环境下，现金管理创新和服务敁得更为重要；农业银行在此业务发展中，仍然存在一定缺陷，在这种情况下，积极加强农业银行现金管理业务存在的问题与发展对策研究具有重要意义。一、农业银行现金管理业务的内容（一）账户管理账户管理是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道为客户提供的个性化服务，这一服务是

3、建立在用户结算账户基础之上的，通过该服务有助于客户构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控制账户收支，科学进行行业决策［1］。现阶段，通讯网络成为该服务实现的主体，从银行的角度来看，在实施资金管理的过程中，网络综合应用现代技术，能够提升交易明细、余额查询的效率，这样一来，企业的现金管理业务效率和质量都能够得到有效提升，资金管理信息也更加完整。（二）收付款管理收付款管理是农业银行利用自身优势，帮助企业高效处理收付款业务，提高现金周转效率的服务行为。通过收付款管理，有助于企业实现现金的快速冋笼，也是企业持续经营的基础［1］。农业银行在积极展开现金管理业务的过程屮，能够以最

4、快的速度进行资金支出和回收，这样一来，周转资金的效率就能够得到冇效提升。（三）流动性管理流动性管理是现金管理的核心内容。通过提供集中资金的调度服务，帮助客户加强资金集中管理，提高资金利用效率，降低财务成木［1］。由此可见，科学的管理企业流动资金至关重要。对这一问题，农业银行经营过程中，可以将有针对性的现金管理业务提供给各个企业，监督、引导企业在经营过程屮合理的利用资金，并对分支机构以及总公司的资金状况进行充分的掌握，从而提升了内部资金的灵活度，降低了资金成本，为创造经济效益奠定了良好的基础。（四）投融资管理为客户提供多样化的投融资服务，协助客户有效管理资金。当客户资金短缺

5、时提供便捷的融资支持，当客户资金富余时，提供丰富的投资品种选择，帮助客户在确保流动性的基础上获取更高的?Y金收益［1］。（五）风险管理以不断创新的产品设计、专业化的服务团队，科学管理，为客户提供多种专业的风险管理产品，确保在追求资金收益的同时，有效控制操作过程、汇率及利率波动等带来的风险［1］。（六）全球现金管理经境内外账户管理，收付款，流动性，投融资，风险管理信息服务等进行有机组合，为客户提供的全球管理范围内外的综合资金服务方案［1］。二、农业银行现金管理业务存在的问题（一）产品创新水平低现阶段，我国农业银行在发展中，创新金融产品的能力与各大行呈现出的差距，这主要是由于

6、其自身的体制而导致的。例如，在向客户提供相应现金管理产品的过程中，同其他银行发展中提供的产品如出一辙，服务的内容以及质量都存在较高的相似度［3］，而银行方面必须从企业需求出发，有针对性进行金融产品质量以及性能的研发，并及时借鉴国外先进的金融产品生产理念，综合自身发展需求，才能够实现金融产品的创新，也就是说，在经营过程屮，不断提升g身的学习能力，才能够提升现金管理业务的服务质量，为使用者提供便利，赢得市场竞争力（二）服务有待完善当前农业银行现金管理业务发展不均衡。一是二级分行之间的业务发展不均衡。经济体量较大、业务基础较好的二级分行现金管理业务发展较快，客户数量不断增加，客

7、户质量也较好。而经济体量较小、业务基础较差的二级分行一直以来业务被动发展，动力不足。二是各支行现金管理业务发展不均衡。部分支行领导熟悉现金管理业务，重视业务发展，指派专人负贵本行业务发展，能够挖掘自身资源，大力拓展业务，从而取得了较好的营销效果。而部分支行重视程度不够，没有专业人才，对业务了解不够深入，业务长期裹足不前。三是现金管理客户层次的不均衡性。部分行营销上线的现金管理集团客户数优势明显，营销的客户综合效益较高；部分行仅限于营销屮小企业单一客户，且大多减免费用，综合效益较低。四是电子渠道并行存在冲突，对公网银和现金管理客