国内商业银行授信操作风险研究

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1、华中科技大学硕士学位论文摘要国内商业银行授信业务操作风险的大要案频发，不仅造成负面的社会影响，而且给银行带来巨大的资金损失和极大的风险隐患，既暴露了银行长期、普遍存在的操作风险问题，又突出反映了授信操作风险管理失当。授信操作风险存在于授信业务操作过程，它是一种有害无益的风险，承担这种风险不能带来任何收益，是银行面临的主要风险之一，与信用风险、市场风险并列。本文作者在借鉴国内外金融学界、业界对操作风险研究和管理实践的基础上，结合实情，阐释了什么是授信操作风险，专门分析了国内商业银行授信操作风险现状，认为发生授信操作风险除内外部欺诈问题外，主要

2、归之于内部原因。作者理论联系实际采用案例分析方法，剖析了授信人员包括负责贷款审批的高管人员违规越权或弄虚作假行为和操作失误，以及授信业务流程执行不力是产生授信操作风险的主要因素，并提出了自己的见解。论文作者就国内商业银行授信操作风险管理问题，有针对性的阐述了加强和改善防范授信操作风险的对策，提出要运用现代风险管理方法，重点建造良好公司治理下的授信操作风险管理文化，构建授信操作风险管理组织架构和运作机制，转换基层分支行授信经营管理方式，强化内部人员主导型授信操作风险防控，不断增强授信操作风险管理能力。关键词：授信操作风险内部人员流程执行防范措

3、施华中科技大学硕士学位论文AbstractFrequentlyoccurreucP．sofgreatandseriouscreditoperationriskcasesindomesticcommercialbanks，notonlycausebadandnegativesocialinfluence，butalsobringbankshugefundslossandenorlnoushiddendanger．Thosecasesexposelonganduniversalexistenceofbanks’operationalrisk,a

4、ndprominentlyreflectdegreeoflossandgravityofcreditoperationalrisk．Allthese,incertainsignificance，stronglyreflectimplication,characteristics，essentialfactorsandcomplexityofoperationalrisk．Operationalriskexistsintheprocessofcreditserviceoperation,whichisaharmfulanduselessris

5、k,inotherwords，undertakingthiskindofriskdoesnotbringanyincomesforbank．Operationalriskisoneofthemainrisksthatthebankfaces，withcreditriskandmarketrisk．Withreferencetotheresearchandpracticeofoperationalriskindomesticandforeignfinancialcircle，theauthoremphasizesonthepresentsit

6、uationofcreditoperationalriskofdomesticcommercialbanks，andfindsthat,besidesinternalandexternalcheating,creditoperationalriskmainlyconcentratesonbank’Sinternalfactors．Theauthoranalysesmainreasonsofcreditoperationalriski．e．violatingthestipulationandexceedingauthority,Ormakin

7、gdeception；behavioralandoperationalfaultofcreditpersonnel，includinghi【曲一leveladministrativepersonnelresponsiblefortheexaminationandapprovalofloan，andgivehisownopinion．Regardingtheissueofcreditoperationalriskofdomesticcommercialbanks,theauthorexplainsthemeasuresofstrengthen

8、ingandimprovingthewayofpreventingcreditoperationalrisk．Themainsuggestionsare：Toconstructt