浅析保险中介企业的发展瓶颈

《浅析保险中介企业的发展瓶颈》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浅析保险中介企业的发展瓶颈摘要：随着保险市场分工细化，保险行业市场化、规范化的推进，保险中介在保险行业中所占据的地位日趋重要，保险中介企业已经是新兴保险公司发展的主要渠道之一。在保险中介市场还未建立成熟机制的情况下，保险中介面临发展瓶颈，如何从外部制约因素和内部管理因素找到发展的突破口是保险中介机构思考的问题。关键词：保险中介；发展瓶颈一、保险中介市场现状及定位根据保监会的统计数据，截止2008年底中国保险市场上拥有保险中介机构2445家。代理公司和经纪公司已经占据市场5.15％的份额，预计2010年市场份额可提高到10％。随着外资保险的进入，保险市场竞争日趋激烈，保险代

2、理营销模式已经不再是保险公司发展的唯一营销模式。近年来，保险中介机构如雨后春笋般异军突起，在保险公司以“差异化经营”竞争过程中，成为保险公司发展的重要渠道之一。保险中介机构的发展使保险公司逐步向产品设计、销售渠道、客户服务等方面进行大胆创新，对保险市场的发展起到了“润滑剂”的作用。保险中介企业的发展是保险市场不可小觑的重点，其作用是其他市场主体无法替代的。专业保险中介可以促进合理分工，降低经营成本，打破市场的壁垒与分割，改善业界竞争环境。众所周知，保险市场是典型的信息市场，保险市场的信息不对称将会增加交易成本。保险中介可以发挥其专业化优势，为保险公司与投保人双向提供信息，

3、降低市场交易成本。对于保险公司而言，尤其是新成立的保险公司，专业保险中介能解决新成立的保险公司营销网点的铺设和代理人的招募、培训及管理等问题，利用专业保险中介机构成熟的营销网络和销售人才，使保险公司以较低的成本迅速进入市场，促进保险公司将重心放在投资、产品设计、客户服务等核心业务。对客户而言，专业保险中介改变了以往保险购买模式。专业保险中介企业将自己定位为“金融超市”，通过代理多家保险公司的产品，进行优势组合，公正中立地客户提供最合适的产品组合，客户可以高效、便利地满足自己一站到位的保险理财需要，不仅免去了客户进行多家对比的麻烦，同时分散了客户的购买风险。对代理人而言，专

4、业保险中介企业改变了代理人以往的销售模式。中介公司提供的全省展业、产寿兼备、多元理财更能让保险代理人发挥优势，不仅可以充分活用自己的客户资源重复销售，也可中立地提供多家产品给客户选择从而提高销售的成功率，立场比较客观公正。二、保险中介企业发展瓶颈由于保险中介发展时间不长，一系列的法律法规不健全，保险中介企业的发展已经面临来自外部市场环境及内部自我管控等一系列因素的制约。(一)外部市场环境因素1、保险市场主体定位不准，专业化分工不明确。市场上大多数保险公司的经营体制仍然集展业、客户维护、核保、核赔于一身。在业务发展中，保险公司与专业中介机构在在展业中往往会出现交叉，很多展业

5、领域经常成为双方争抢的对象，使保险公司与保险中介无法形成分工协作、优势互补、实现双赢的局面。导致保险中介机构的发展空间具有局限性，使保险中介机构只能向技术含量较高但展业较为困难、保费产能较低的行业发展，使保险中介机构难以突破产能瓶颈。开题报告2、保险中介机构社会认知度低。保险中介机构成立时间晚，难以在有限时间内迅速获得客户的认可，难以让大部分客户意识到保险中介机构的专业优势，难以迅速获得客户对中介机构的信任，导致有些客户会在与保险中介机构达成合作意向后撇开保险中介而与保险公司签单的情况发生。3、保险公司的恶性竞争行为较为严重。主要表现在保险公司向兼业代理机构提供高手续费及

6、向客户支付回扣方面。对保险兼业代理机构，保险公司实行一包到底的代理业务管理，尤其是代理手续费率远远高于专业保险中介机构，致使专业保险中介机构难以站在同一起跑线上与其开展竞争。同时，也不能排除部分保险公司可能存在的向客户支付回扣、进行商业贿赂的问题。这在很大程度上影响了实力相对较弱的专业中介机构的发展。4、保险市场整体尚不够规范，制约了处于弱势地位的中介机构的健康发展。一是为了争夺客户资源，公司与公司之间相互诋毁以及保险公司对专业保险中介机构的不信任，严重影响了整个保险行业的形象；二是由于保险信息的透明度不对等，专业保险中介机构的客户资料对保险公司是透明的，而保险公司利用掌

7、握客户信息在次年续保时却绕过专业保险中介机构直接与客户取得联系，因此导致二者在业务合作中存有芥蒂，难以建立长期合作机制；三是保险公司投保理赔“两张皮”的问题，不但影响了保险公司自身的信誉，更使客户迁怒于为其提供中介服务的专业保险中介机构，严重损害了专业保险中介机构的诚信度；四是手续费、佣金结转困难，保险代理机构是根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授权的范围内为其代为办理保险业务，双方的代理行为是依据《保险法》、《合同法》等法律法规产生。然而，在代理保险业务的过程中，保险代理公司往往无法按照代理合同约定