中国银行业实施赤道原则分析

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1、银行业实施赤道原则研究(一)研究背景和意义1．研究背景随着经济快速发展、人类社会进步，环境保护问题越来越引起世人的广泛关注，已成为全球性的热门课题。从世界范围看，各国在经济发展过程中，由于认识上的局限性，在实现国民经济快速增长和生产力巨大进步的同时，也产生了环境污染、生态恶化等弊病。以前人们仅仅关注造成环境危害的直接企业，把责任都推到企业，而忽视了企业背后的力量即给企业融资的金融机构银行，银行给企业提供贷款，就代表其同意企业的项目，即可认为这些金融机构是造成环境危害的罪魁祸首。这种舆论给银行带来巨大的压力，尤其是大家意识到这种因果关系后，各方压力接踵而至。内部压力来自于环保风险的分担

2、，外部压力来自于各利益相关者，包括政府机构以及非政府组织，给银行形成一种无形的威慑力。当前世界各国趋向于达成一项国际共识，即金融作为一种稀缺性资源，要提高对贷款的使用效率，优化和健全金融调剂社会资金余缺、实现资产避险、产业结构调整和引导合理消费，就必须考虑投资项目环境和社会影响因素，完善金融风险评估和预警机制。因此，金融业在贷款、执行、管理项目的同时，出资人和银行应该对其出资支持的项目所造成的环境和社会影响负责。虽然金融机构自身也认识到，应该拿出更多的精力专注于社会责任。但是，却始终没有形成～个科学的行业标准。1997年社会责任国际(SAI)发起并联合欧美部分跨国企业和其他一些国际组

3、织，制定了SA8000，它是世界上第一个可用于第三方认证的企业社会责任国际标准。虽然从严格意义上讲，SA8000的适用范围包括了金融机构这样的企业，但在实践中，基本上是生产性企业获得SA8000认证，而没有金融机构。金融机构是作为一种特殊的企业，在环境保护和员工的合法权益保护等方面，与它直接相关的问题并不突出，主要是在资金配置过程中，对社会资金的流向和投资项目造成的后果承担一定的责任，是一种间接的社会责任。如金融机构向某一项目提供资金时要认真审查项目本身是否有悖于社会责任。SA8000主要针对企业的劳工问题，而金融机构面对的大量的社会责任问题是环保问题。因而金融机构不宜采用现成的SA

4、8000，而应该制订一个专门的标准。虽然在制定本行业的企业社会责任标准方面金融机构也做了不懈的努力。如2000年的伦敦原则以及随后的《南非金融部门宪章》，他们都规定了金融机构在经济繁荣、环境保护和社会发展等方面的原则，但这些并没有在国际1银行业实施赤道原则研究直到2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦主持召开会议讨论项目融资中的环境和社会问题，会后由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草了一套针对项目融资中有关环境与社会风险的指南，即赤道原则。它是要求金融机构在对一些大的项目实行项目融资的时候，要对自然、环境以及对

5、地区社会的影响进行评估，影响大的时候要求项目实施方采取措施。截至2010年6月11日，实施赤道原则的银行(称赤道银行，EPFIs)已有67家，其业务遍及全球100多个国家，项目融资总额占全球项目融资市场总份额的85％。虽然目前赤道银行的绝对数量不多，但它们都是国际上主流的大型金融机构，在全球项目融资领域的业务量和影响力非常大。国外银行在遵守赤道原则方面已经建立了自己独特的环境风险管理体系，主动承担企业社会责任，维护金融机构良好社会形象。2008年2月，花旗银行联合JP摩根大通和摩根士丹利在赤道原则之外又制定了旨在降低美国电力项目融资中的碳风险，减少温室气体排放的“碳原则"。显然，这种

6、自主制定环保原则的能力以及相应的独立执行的能力，都必须建立在银行内部相关机构设置和人员配置的基础上。相对于国外而言，中国刚刚兴起的公民社会在推动金融企业的环境责任方面，总体上还处于意识萌动阶段，而中国银行业目前尚不了解自己应当承担哪些环境责任，对“赤道原则”也比较陌生。中国的银行业因为不遵守“赤道原则"，越来越多地受到来自国际社会特别是国际同行的批评。2006年lO月世界银行行长PaulWolfowitz对中国的银行提出了严厉指责，称其在贷款给非洲发展中国家时忽视了环境标准。因此中国一些商业银行就接受赤道原则开始与国际金融公司进行咨询和洽谈如中国建设银行，有的银行还实施了赤道原则如中

7、国首家赤道银行兴业银行，但与国外主流银行大部分加入赤道原则相比，我国商业银行在遵守赤道原则方面还处于摸索阶段，在处理环境问题上大部分处于被动状况，主要依靠环保主管部门提供的信息，无论从全社会环保事业的需要，还是银行自身风险防范的角度看，都缺乏掌握独立评估环境问题的能力。中国银行内部有关环境领域的机构设置和人员配置与国际领先银行也存在较大的差距。这就不难理解，许多带来环境污染而经济效益可观的项目能够得到银行的支持，这也是长期以来中国环境污染治理不力的重要原因