外资银行监管的国际比较与对我国的借鉴意义

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1、第三章对外资银行的政策原则、监管内容和措施符阁对外资银行的管理一般从两个方面考虑：其一，是宏观方面，即对外资银行的政策原则：其：，是微观方面，即对外资银行的监管内容和措施。不同的政策原则需要不l川的慨管内容和措施相配合，而相应的监管内容和措施又是政策原则的体现。所以首先心该考虑和制定对外资银行的政策，爿’能根据政策所规范的原则束制定和执行具体的监管内窬和措施。而·个国家对外资银行的政策原则应从属于总体经济发展战略，是以支持和帮助术州的命融业，促进本国的经济发展为其最终目标的。第一节对外资银行的政策原则每个固家根据自身的经济会融的基

2、本状况，自身的经济发展战略，引进外资银{J：的}

3、的要求，以及外资银行的经营特点，确定各国剥外资银行的政策。因各国的国情4i川，政策内容也各不相同，但其所体现的原则精神，基本上可划分为四大类，即保护主义原

4、J!

5、J、对等嘲壹(原则、国民待遇原则和单方优惠原则。·、保护主义原则保护主义原则就是将重点放在保护本国金融业免受外来干扰和控制上，其最极限的做法，就是完全禁止外资银行进入，即采取绝对保护主义政策。一’些发展中国家经济上实行国有化政策，对外资银行采取排斥的态度，甚至一些西方的发达国家对外资银行业的限制【!王较严，如葡萄牙1975

6、年国内银行体系实现国有化以后，制定新的银行法，禁lE外资参与本地商业银行和投资银行业务，禁止外资银行在葡萄牙开设分行。德国法律规定，咳围并无义务根据对等原则发给外国银行执照。加拿大于1980年爿‘允许外资银行进入咳吲。瑞典等圜也是近年来爿‘允许外资银行进入经营。这些国家认为：l、银行是国民经济-I一的关键tI：部『j，应保持其独立，不能让外国势力渗透；2、外资银行的增加会影响对货币总量、利率和其他政策指标的控制并使外汇管理的任务复杂化；3、外资银行的增加会引起竞争加剧，造成会融制度不稳定。从目前的发展情况看，采取这种政策的国家愈来

7、愈少，业多的是趋向于执行一种可名为有限度的保护主义政策，或者可以说是一种以保护主义为匕揉合其他一些政策内容为辅的政策，即准许外资银行进入本国的同时，又在进入条件、、Ik务范[

8、丑和监管等方面加以限制，以此保护本国会融业。如加拿大政府为保护本国的会融qp，实施了如下的保护：1、外资银行只能以设立附属公司的形式丌展业务；2、限制外资锹}，

9、jflf属机构的业务量，每一家附属机构拥有的国内资产不得超过其法定资本的20倍，所仃外资银行附属机构持有的国内资产不得超过加拿大所有银行国内资产总额的16％：3、外资银行附属机构用外币负债支持的加拿

10、大资产不能超过5％，以确保外资机构在本地资金1li场li建立自己的地位而又不过分依赖海外的资会，在考虑个别外资银行的进入申请¨寸，加拿大政府则将对等互惠原则作为一个重点因素来考虑。．、埘等互惠原则埘等忆惠原则的核心，就是以对等互惠的政策和措施来对待外资银行：只准许本蚓锹}J：被准yf：进入的国家在本国设立外资银行：只允许外资银行经营本国银行在陔国能够经什的、Ik务。对等互惠原则的内容十分复杂，概括起来有如下两个方面的特点：1、对外资银行的进入数量、组织形式、地域限制及业务经营等各方面一律采用严格的埘等条什。最典型的是巴西中央银行曾

11、以这种互惠为由拒绝美国在巴_西丌设新的分行。义如，新加坡会融管理局因欧洲共同体财政部长于1989年通过一项指令，指责新加坡等26个凼家和地区在银行开业方面不实行对等原则，因此新加坡亦对欧共体成员国的银行水新加坡丌业采取对应行动。2、在考虑外资银行进入时，只要他国愿意或已经允许本国的银行丌设机构。不管是分iJ：、附属机构或联营机构，则浚国的银行便可以被允许进入本国的市场，至于外资银行的数量和可以丌设机构的地域则不作对等的限制。例如《瑞士银行法》规定，在瑞士设立分支机构的外国银行母国，必须对瑞士的银行提供互惠法则，同时瑞士允许那些禁止

12、银行从‘拇iE券业务的国家的外资银行和本国银行一样经营证券业务。、国民待遇原则旧民待遇原则的关键是外资银行在东道国和当地银行享有平等待遇。这在《服务贸易总咖定》(GATS)中作为一项承担特定的义务予以列明，规定每一成员方应在其承担义务计划表所列的部门中，依据表内所列的各种条件，给与其他成员方的服务和服务提供者f门待遇，就影响服务提供的所有规定来说，不应低于给予其本国相同的服务和服务提供者。这种待遇要求外资银行和当地银行在同一水平上竞争，东道国对外资银行实行与本地银行·样的监管措施，以促进本国会融市场的发展，达到利用外资的最终目的。

13、事实上，执行这种政策的国家是要有一定的主客观条件的。例如，政治社会稳定、经济丌放、会融体系发达、金融管理健全以及外资能有发展余地和潜力的经营前景。通常情况下采用这种原则的足”j具有国际会融中心地位的国家和地区。国民待遇原则并不是无限制地任意丌放，虹