跨国银行监管的国际比较与我国外资银行监管探讨.pdf

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1、厦门大学硕士学位论文跨国银行监管的国际比较与我国外资银行监管探讨姓名：邓鹏申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：邱崇明20020101说明1．论文题目原为“跨国银行监管的国际比较与借鉴及对我国外资银行管理的启示”，现改为“跨国银行监管的国际比较与我国外资银行监管探讨”。2．P36，第三部分一三一(二)，将3“目前外资银行经营中出现问题”下的内容调为1。3．第三部分四标题改为“我国外资银行监管的基本策略”，这部分(一)标题改为“采取分阶段渐进式的开放方略”，(二)标题改为“关于市场准入的原则”，(三)标题改为“业务范围的开放应循序渐进以避免造成过大冲击”，(四)标题改为“构建风

2、险监管体系”；第六、第七点分别提到前面作为第五、第六点。，4．P47，(三)中“原则上应规定外国银行在我国最多只能设立三家分支机构，而且在一个城市只能有一家营业性机构。”改为“我国可在加入wTO议定书中关于发放银行营业许可证的承诺范围下采取审慎监措施。对同一泉金融机楹堂业机构数目的限制、对同一城市外资金融机构数量限制、对外资金融机构来源国总数和对金融机构交易额或资产额进行适当限制，注意将外资银行引入中西部不发达地区，在具体措施上可以考虑降低资本金要求、放松准入标准、给以更多的业务发展权限、降低税率等。”以上是对原文进行的修正，供参考。摘要在经济全球化、金融自由化的国际发展趋势下

3、，在跨国银行影响日渐扩大的今天，金融风险的防范和应对成为各国尤其是发展中国家金融管理当局的主要目标，因此，对跨国银行的监管显得尤为重要。本文针对跨国银行的发展特点，阐述了对跨国银行监管的紧迫性和必要性，介绍了各个国家对跨国银行监管的方法和异同点，并加以比较，分析不同国家在不同经济、历史背景和环境下所建立的不同监管体制、监管目标、监管手段和法律体系，结合我国当前外资银行发展中的现状，借鉴国外管理上的先进经验，为我所用，本文即是沿此思路展开论述的。第一部分介绍跨国银行及监管的一般理论，着重分析了跨国银行经营活动对一国经济的影响和对之进行监管的必要性，以及相关的国际协调机制，将它划分

4、为预防性监管措施、过程中监管和补救措施三个阶段中的措施。第二部分，从不同层面介绍比较各国对外资银行监管的措施，分析监管体制形成的社会经济背景，及由此建立起来的不同的监管体制、目标、手段等。最后，在我国加入世界贸易组织、对外开放金融市场的前提下，对比国内商业银行与外资银行的差距，指出我国目前对外资银行监管体系中存在的弊端，从宏观和微观两方面提出今后对我国外资银行监管的建议。关键词金融监管跨国银行比较与对策蓬鬟鲞堑整篓整毽醚￡§熬簋嚣疆墼叠堂翌墼譬嚣鎏一岸言在金融全球化、自由他和电予化趋势下，国际金融市场间的联系日益紧密，跨国银行因此得到长足发展并逐渐取得主导地位，发挥着巨大作用。

5、同时，伴随蓿业务和地域上的扩张，跨国金融机构之间的依赖度和替代饿加深，所面临的风险更趋多样化，单个金融机构或市场的危机熙容易波及到其他市场乃至全球范围内。在我国金融业市场他程淡加深，市场开放度加大的趋势下，必然会殴弓l越来越多瓣跨嚣镶毒亍避入我国，因l篼，翅鹰学习经营惫遂整管经验，蹶痘整赛经济垒避一薅纯趋骜，在大力发震终资镶行静蘑靖采取畜效蕊控手段、防范金融风殓，或为各国镶{亍业监管的新课题。第一部分关予跨国锻行监管的一般理论一、跨国银行的～般概念(一)跨国银行的释义殿发展跨国银行是以追逐利润为圈的，跨国界经营银行业务，在世赛金融市场上发挥重要作用豹锻行。跨国银行产生于19世纪

6、末，经嚣了旱簸蓬爱遗薅鬏等发袋瓣羧。2§整纪菇来，褒钱逶谖瑟诗髯掇援拳鞠金疆镁瑟王其涎广泛运爰，努酸了器个分数枣场闽邋部时交易蔫意在传递过程中筑瓣澜羡骺形成懿漳碍，有效逑海低了交易成本，减少了风险，使得番国在经济上的相互依存度增加，国内金融市场与国际金融市场熙加紧密地联系在一起，而跨国银行正扮演着桥梁的作用。进入20世纪90年代，各国银行机构和业务的国际化程度继续加快。别90年代上半期，美国银行的国外分行达到1000多家，日本因外银行机构达到了1091家，与此相应，跨国银行的国际．

7、生资产规模也迅速增长。根据OEcD统计，锻萼亍跨国资产数额比1980年藤臻嬲4。5倍，以占OEC

8、D成员重国内堕圄餐堑煎蟹盥鬯鳗}E筮皇嚣遏盐童堡堑笪萱堡过生产总值总和的比例衡量，1994年银行跨国资产由1980年的20％上升到35％。1(二)跨国银行的主要组织形式1．分行。是大多数跨国银行普遍采用的经营组织形式。它是总部设在国外的银行组织分支机构，其资产与负债、法人许可证等政策按母银行规定，同时受母国和东道国两国监管。2．附属机构。附属机构和联营机构都是东道国的法人。附属机构类似跨国公司的分公司，总部一般拥有附属机构5096以上股份和大部分表决权，并可直接向其下达命令。例如子银行便是具