美日外资银行监管政策比较初探.pdf

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1、1994年第4期辽宁大学学报总第128期美日外资银行监管政策比较初探程岗:,。内容提要世界金融市场一体化的趋势使各国都要面临开放本国金融市场的选择本,文拟就美日两国对外资银行监管政策的比较美国在战后对外资银行管理的政策原则经历了,单方优惠原则国民待遇原则互惠的国民待遇原则的变化这是一条逐步加强管制的,—,—,过程而日本却相反它的政策原则是经历了保护主义原则国民待遇原则这是一条逐。,—渐放松管制的过程与政策原则相适应美国在进入管制和经营管制方面的具体措施也逐渐,。,、加强而日本却相反在进入管制方面本文就接受申请审批机关由请表内容及审查内、。,、容

2、申请程序等三个方面对两国进行了比较在经营管制方面本文就管理机构业务范、。围风险管理等三个方面进行了对比,,随着世界各国生产和贸易的日益国际化必然要求资金融通也日益国际化作为融资的。主要载体银行必须在海外积极扩张发展才能保住和提高实力和竞争地位进入九十年,—,、,代由于金融非制度化进一步加剧金融由国际化向全球化一体化迈进尤其是乌拉圭回,。合服务贸易谈判的深入更是加速了金融国际化的进程开放和引进外资银行就是适应这一。,趋势的本文拟就美日两国对待外资银行的政策原则与监管措施作一比较研究以便为我国。更好地加强对外资银行的监管提供一点背景经验一、对外资银

3、行的政策原则上的差异,,,纵观战后儿十年的历史我们可以发现美国对外资银行采取了加强限制的政策即单,,方优惠原则国民待遇原则互惠的国民待遇原则的政策而日本却相反它逐步放松—,—。对外资银行的引进和监管它采取了保护主义原则国民待遇原则的政策美日两国的这、、。—种差异是有其深刻的社会经济政治背景的,,,战后美国是当时世界上无可争议的经济金融强国它凭借其雄厚的实力向外扩张输,,,出资本在相当长的时间内一直是国际金融市场上的进攻者防御外资银行的入侵活动这。,,个问题对它既不实际也不重要所以二战后的许多年中联邦政府未曾颁布过有关外资银。,行进入美国经营的联

4、邦立法由于美国是实行双线多头的银行管理体制的而外资银行可以,,:不受联邦的监管它们在同美国国内银行的竞争中占有明显的有利地位诸如外资银行可,,。,以跨州开设分支机构可以经营证券业务可以不受联储存款准备金的要求所以这个时,。,期美国给予外资银行的政策原则是事实上的单方优惠原则由于这些有利条件尤其是七,,、,十年代后美国经济金融实力大为削弱欧日等国迅速崛起外资银行在美国的数量已有,。了飞速的增长已对美国国内银行构成巨大的威胁到1978年美国颁布《国际银行法》之,。,,,前它们的资产达到了最高点针对这一事态发展1978年10月美国国会通过了该法其,。

5、目的是为了消除某些不平等竞争因素对它们的活动加以限制该法第一次将外资银行置于,。,。,联储的统一管制下且给其以国民待遇原则初看似乎很宽厚实则不然因为美国素以,,,对银行管制严格著称相反西欧等国对银行活动较为放任美国对外资银行以国民待遇原一10一,。则外资银行就不得不接受与美国国内银行相同的管制约束通过实施《1978年国际银行,。,,法》美国开始加强了对外资银行的监管但是外资银行仍享有一些优惠条件如该法中“”,。的不追溯条款可使已存在的跨洲分行免受新法规的约束所以外资银行仍然发展迅速据,,《联储公报》1992年1月号的报道现在已有30多家外资银行

6、在美经营业务其持有的总。,,,资产超过了8000亿美元而与此同时美国国内银行的国际竞争力却日益下降到1989年..。美国占国际银行业资产份额由1983年的272%下降到141%面对外资银行对美国国内银行,,,造成的巨大威胁1991年12月19日美国国会通过了《对外国银行加强监督法案》作为这。一法案一部分的《金融服务中的公平贸易法案》也基本通过了该法案规定给予外资银行以,。,互惠的国民待遇原则外资银行在美国的活动将受到进一步的限制这是因为互惠的国民待遇原则的确立,使美国管制当局有权拒绝那些对美国行号不实行国民待遇原则国家的银行,,和证券行号在美国

7、经营的申请而且来自该国并且已经在美国经营的机构在获得美国管制。“”当局批准之前不能在美国开展任何新业务或在新地区开展业务而所谓新业务甚至包括。一些诸如消费者抵押放款或投资咨询服务等原来并不需要管制当局批准就可进行的业务这。,些无疑显示出美国对外资银行政策的日益严厉该法的实施将使外资银行在美国受到更多,,的监管和限制它只要违反了任何法律(不只是银行业法律)该外资银行就可能被终止活。,。,动这个标准比适用于本国银行的标准更严格从而偏离了国民待遇原则从上可知美国,对外资银行的监管政策原则经历了三个阶段即单方优惠原则国民待遇原则互惠的,—。—国民待遇原

8、则这是一个逐渐加强管制外资银行进入美国经营的政策,。、,日本与美国相反它对外资银行实行逐渐放松管制的政策在五六十年代日本经济l。,,从恢复时期转句高速