外资银行监管的国际经验及对中国的借鉴意义

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1、摘要2001年12月11日，中国正式成为世贸组织成员，入世加快了我国金融市场的开放步伐。外资银行的快速发展，对我国银行业改革和发展产牛了积极影响，同时也给监管1作带来了较大压力。对包括外资银行在内的银行组织进行良好监管，是稳健的经济环境的一个关键组成部分。近年来，‘巴林银行、长期资本管理公司等倒闭事件，使各监管当局和相关国际组织日益重视外资银行的有效监管及国际合作。哎服务贸易总协定》及其附件、《关于金融服务承诺的谅解》、《全球金融服务贸易协议》等重要文件，构建了国际金融服务贸易的多边法律框架，该框架结合各成员方的入世承诺，成为其各自开放金融服务的依据。我国监管当局既要履行承诺、取消

2、对外资银行的各种非审慎性限制，又要准确甄别出经营不稳健或潜在风险较大的机构，拒绝其进入市场或限制其市场参与程度。经过多年的实践发展，国际上积累了一些较为成熟的监管经验和良好做法，我国已经参考了其中的部分，但是还需要继续调整和完善。本文研究分析的主要目的，是立足WTO框架下市场准入和国民待遇角度，通过设计相关指标充分考察主要国家和地区的外资银行监管情况，在此基础上进行国际比较并探讨趋势，优化我国对外资银行的监管。本文的主要发现;第一，监管框架。大多数国家和地区都经历了或正经历着由紧渐松、逐步加大金融服务贸易开放力度的过程。外资银行监管框架的趋势是迈向单一的监管主体，并且尽可能的完善各

3、自的相关法律体系。第二，市场准入和国民待遇。大多数国家和地区都在入世承诺及相应法律中予以规定。第三，全球趋势。各当局在有效实施各自外资银行监管的同时，也日益重视加强与母国的监管协调，巴塞尔委员会的框架性建议推动着这一领域的国际协调与合作，也成为不断延续的国际课题。欧盟等区域组织、世贸等全球组织的长足发展，切实影响着国际合作成果向成员方监管改革的延伸。大多数国家和地区的外资银行监管呈现出一定的趋同性倾向，但国情及其他诸多方面的差异决定了全球一体化过程必然的渐进性。基于国别考察、国际比较以及趋势探讨，本文建议从监管框架、市场准入和国民待遇以及监管合作等多方面入手，进一步加强我国外资银行

4、监管，发挥外资银行的积极效应，促进我国经济金融的稳健运行。关键词外资银行外资银行监管市场准入国民待遇人BSTRACTChinabecameamemberoftheWorldTradeOrganizationonDecember11th2001,whichspeedsupthepaceoftheopening-upinChina'sfinancialmarket.Therapiddevelopmentofforeignbanksexertspositiveinfluenceonthedomesticbankingreform.andbringsalotofpressureontheo

5、perationsofbankingsupervisioninChinaaswell.Soundsupervision,includingforeignbankssupervisionthereforeisessentialtopromotestabilityoftheeconomicsituationasawhole.ThefailuresofBarringsandLTCMinrecentyearsattractmoreandmoreattentionsconcerningefectivesupervisionoverforeignbanksandrelatedinternati

6、onalcooperation.GATSandothermultilateralfinancialservicesagreementsintheWTOcontributetothesubstantialdevelopmentofliberalizationintheglobalfinancialservicestrade.AfterChina'saccessiontotheWTO,accordingtothepromisetoopenbankingoperations.theChinesegovernmentwillprogressivelyremovesomerestrictio

7、ns.ThechallengeforChinanowistoimprovefurtheritssupervisioninordertoreapthemaximumbenefitofjoiningtheWTO.Hence,itisvitaltomakeuseoftheinternationaladvancedexperiencesandenhancethesupervisionoverforeignbanksinChina.Amoresoundsupervisionen