央行主导下的支付清算系统模式及相关风险研究

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1、ABSTRACTPaymentsystemsarefinancialarrangementsbywhichfundsaretransferredfromonesidetoanotherside，whichconsistofrulesoffundstransfer,organizationssupplyingpaymentserviceandmeansofpaymentorderstransferandfundssettlement．Paymentsystemsarc．thereforeakeypart

2、off'mancialinflastructureandacoremealL$offmancialservice．TheCommitte．011PaymentandSettlementSystemofTheBankforInternationalSettlementhaspublishedCorePrinciplesforSystemicallyImportantPaymentSystems．There批tenbasicprinciplesofpaymentsystemdesigningandrunn

3、ing,andthecentralbankresponsibility．TheFederalReserveBank,TheEuropeanCentralBankandCityBankhavepracticedonthepaymentsystemriskmanagemem．Wec壮USetheirexperiences．Therea弛manyproblemsinthepaymentsyst鼬riskmanagemenLAtfirstcentralbankshouldestablishpaymemsyst

4、emriskmanagementprogramswhichcontainriskrecognizingandanalysis，riskmanagementstrategyselectionandriskmanagementstrategy／m【plemcnt．Centralbankshouldpaymoreattentiononstudypaymentsystemtheory,cooperatewiththefinancialdepartment,estabtishlegalsystem，establ

5、ishinternalcontrolsystem,consummateriskmanagementorganizationsystemandstepouttheconstructionoftheirpaymentsystem,suchasFedwire，CHIPS，SIC,TARGET,RTGS，a笛．KEYWORDSPAYMENT；SYSTEM；RISK；MANEGEMET西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文

6、中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本学位论文成果归西南财经大学所有。特此声明学位论文作者签名：眵粒2007年4月20日前言一、研究问题的提出与意义随着一国经济及金融交易的迅速增长，银行间支付清算的交易额不仅在交易数量上而且在结算金额上都有了大幅增长，支付体系作为国家金融基础的重要组成部分越来越受到重视，稳健高效的支付体系对国家货币政策的有效实施及提高经

7、济运行效率、稳定金融市场将产生重要的影响。支付结算是在商品、货币、信用的发展中产生和发展起来的。支付结算与经济、金融的改革和发展密切相关，银行大额资金的流量和流向，一定程度上反映了社会经济发展的动态，是社会经济总量和结构变化的货币化表现。经济、金融决定支付结算，经济、金融的发展变化要求支付结算进行相应的创新和改革。而良好的支付结算对经济、金融的改革和发展具有重要的促进作用。因此，要发挥银行支付结算对经济、金融改革和发展的促进作用，须建立科学统一的支付结算体系，构建良好的支付结算环境，加强对其支付清算体

8、系的监督和管理，完善支付清算方式，防范和化解系统风险，保障国家金融安全稳定运行。虽然我国不久前已经建立起了我们自己的现代化支付系统(cNAPS)，但与国际上主要的支付清算系统比较起来，虽然已经具备了相当的规模，但在技术的实现和风险的控制方面，与国际先进水平存在差距。本文正是针对我国目前的现代化支付系统，将其与国外先进、成熟的支付清算系统从不同的视角作详细的比较，结合我国的实际情况，在论述国际上对不同支付清算方式的风险管理的基础上，对我国在建设现代化支付体