支付清算风险防范--田田

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1、支付清算风险防范作者：田田摘要：近年来，随着经济金融的改革和发展，多个支付清算系统建成运行，并且在支付领域的覆盖面不断扩大，功能日益强大，清算效率日趋提高，支付的方式也更为灵活，资金清算量呈现逐年递增的趋势，但同时，各种支付清算风险也随即产生。因此，本文研究支付清算系统风险管理对进一步分析和防范金融风险具有重要的理论意义。关键词：金融支付系统清算风险1研究背景金融是现代经济的核心，经济的发展离不开与之相适应的金融基础设施作支撑，同时，经济的发展也必然要求金融基础设施需着力拓展自身的支撑能力并提升自己的服务水平。支付清算系统是金融基础实施的核心设备之一，

2、安全、高效的系统运行机制及业务运转对于畅通货币政策，密切金融机构有机联系，维护金融稳定，防范金融风险等方面具有重要意义，如何预防和规避支付清算系统风险己成为支付清算系统管理者所必须研究的课题。《中国人民银行法》也赋予了我国中央银行维护支付清算系统正常运行的职责，其通过引入先进技术手段、完善安全管理机制、健全备份系统等方面作出了积极的探索和努力，但是仍有诸多问题巫待研究解决，如法律基础薄弱、流动性风险问题仍然突出、应急处置不力等等。比较而言，发达国家这些年来也加强了对支付体系的设计、安排以及对支付清算系统理论的研究，尤其是针对支付清算系统风险管理方面的研

3、究，形成了一定的支付清算系统风险管理框架及流程。支付清算系统作为社会经济金融的重要基础设施，其安全稳定运行具有重大意义。我国支付清算系统自全面建设运行以来，支付清算系统多次出现运行问题。支付清算系统正面临来自各方面的威胁，我国支付清算系统的法律法规体系还不够完备，使支付清算系统面临法律风险；银行机构由于风险管理意识薄弱、经济利益驱使缺乏清算资金流动性管理，使支付清算系统面临信用风险和流动性风险；支付清算系统在系统功能设置、制度规划执行以及应急管理中存在的问题，使其面临操作风险；而由于外部监管不利则可能造成种种风险的产生，风险的叠加或扩散极有可能演变了具

4、有及其破坏力的系统性风险。因此，对上述这些风险的研究辨析以及探讨规避和防范风险措施应予以足够的重视。2研究意义安全、高效的支付清算系统有利于规避金融风险，支付清算系统风险的表形形式与金融风险具有一定关系，金融风险也一定程度上通过支付清算系统风险表现出来，尤其是流动性风险和信用风险。因此，研究支付清算系统风险管理对进一步分析和防范金融风险具有重要的理论意义。此外，《中国人民银行法》赋予了我国中央银行具有组织全国的清算和维护支付清算安全、稳定的职责，为适应我国经济市场化改革的需要，构建一个现代化、安全、高效的支付清算系统也是中国人民银行的一项重要任务和职责

5、所在。随着我国金融改革的不断深化，现代化的支付清算已作为我国金融基础设施的重要组成部分，其在维护金融稳定、传导货币政策机制、提升金融服务水平、促进国民经济发展中具有日益重要的作用，支付清算系统不断发展的同时，其相关风险也日益提出，对系统的持续平稳运行以及业务的正常处理构成极大威胁。本文针对这些情况，提出我国支付清算系统风险管理的相关对策。3支付清算风险  支付结算业务风险存在于银行的各个工作环节中，主要包括以下几个方面： 1、清算风险。是指银行在同城票据交换资金的清算过程中或者在系统内联行资金过程中发生的风险。   2、内部控制风险。主要表现为没有彻底

6、的落实内部控制制度、会计核算手续不够严密以及凭证管理失控等。   3、票据风险。主要表现为违规签发银行的重要凭证，盗用银行资金或者套取联行资金；银行违规贴现、承兑商业汇票；伪造变造票据以诈骗盗用资金等。   4、技术风险。是指由于技术软件和硬件不可靠而发生的系统风险。   5、经营风险。是指商业银行经营管理不善，使得各种风险聚集到一定程度后，出现流动性困难而引发的支付风险。二、银行支付结算业务风险产生的原因。4我国支付清算风险防范对策4.1健全支付清算系统组织管理机构体系（1）明确监管主体的具体监管范围支付结算活动根本上要依赖电子化的支付清算系统来实现

7、资金的收付，完成市场交易行为。支付清算系统每一个参与者的业务管理、业务处理、运行管理以及资金管理能力都会通过系统的日常运行得到体现，并最终通过支付结算工作表现出来。对此，对支付结算工作的监管可能会涉及对支付清算系统清算纪律执行情况的监管，而对支付清算系统的监管又会涉及到对具体结算活动的监管，从这一点来看，应进一步明确相关监管主体的具体监管范围和对象。人民银行是制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务的职能部门，支付清算系统是畅通货币政策机制、确保金融稳定的重要组成部分，也是人民银行为金融机构提供金融服务的基础设施，因此，人民银行对支付清算系统的监

8、管应重点体现在“高层次”和“专业管理”上，从维护金融基础设施的安全确保金融安全的战略高度来实施