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1、支付清算体系风险防范问题探究2007年第9期（总第373期）南方金融SouthChinaFinanceNo.9,2007GeneralNo.373支付清算体系风险防范问题探究牛晓闽（中国人民银行广州分行，广东广州510120）摘要:防范支付清算体系风险,保障支付清算系统安全运行，是人民银行维护金融稳定的一项重大任务.目前人民银行在支付清算体系风险防范方面还存在一些突出问题，主要是支付风险意识有待进一步加强，支付风险防范环境有待进一步优化,支付风险内控机制有待进一步强化•为此,加强支付清算体系风险防范，必须
2、坚持教育，制度，监督并重，从解决法律制度,管理机制的深层次问题入手，对支付清算体系的管理架构，队伍素质，系统技术利安全文化等因素进行全面诊断和综合治理.关键词:中央银行;中国人民银行;支付清算体系;金融风险防范;金融稳定中图分类号:F830.4文献标识码:A文章编号:1007-9041—2007(09)—0010-04作为金融大厦根基的支付清算体系，其安全性不仅直接影响社会各主体的经济利益，银行系统的信誉，而且还影响到金融稳定，经济秩序乃至国家安全•维护支付清算体系的安全与高效运行是各国中央银行承担的重大
3、责任，部分国家将其作为中央银行的重要目标,更多的国家将支付清算体系作为重要的金融基础设施纳人金融稳定工作范围•在我国,支付服务组织多元化，支付工具多样化以及支付系统混合运行局面的出现，需要处理的各类业务,技术和系统运行管理越来越复杂•如何借鉴国际先进经验，进一步加强监管，防范风险,促进支付清算体系安全运行，维护金融稳定是当前人民银行面临的重要课题之一.，支付清算体系风险的主要类型支付清算体系处理的最主要是资金往来活动，其涉及点多面广，关联度高，点点呼应，环环相扣，无论哪一环节稍有疏忽，都有可能造成信用或流
4、动性等风险.按形成信用或流动性风险的原因和性质来分，支付清算体系风险主要来自法律风险，道德风险，运行风险和系统性风险等方面.（一）法律风险.法律风险是指，由于支付清算法律框架中的不合理因素以及法律的不确定性而产生及加剧信用风险或者流动性风险.目前，我国已经建立了比较完善的支付法规制度体系,奠定了支付体系运行和监督的法律基础•然而.在新型支付工具,支付业务和支付清算组织不断涌现的新形势下,原有的一些法律法规,行政规章已不能起到应有的规范作用，有的领域出现了法律空白;有的法律，法规和规章甚至阻碍着支付工具的创
5、新，使用和推广.法律不健全是支付清算体系风险的源头之一.（二）道德风险.道德风险是指，由于从业人员职业操守缺失，不认真履职或有意违规，越权操作导致业务差错或中断，甚至出现重大事故或犯罪行为而出现的风险•员工的道德水准,特别是尽职性不高的情况下就使其在履行职业责任时，造成主动风险;若员工缺乏必要的职业规范和素质，使其在履行职业责任时,没有按照业务规范及制度操作,就会使外来的各种风险威胁到支付安全,造成被动风险•因此道徳风险包括故意行为或者不作为导致的风险•在支付系统运作的出票，受理审查,录人和同城票据交换等
6、环节，如经办人员对受理的票据不认真履行审查责任,就无法防范票据交换员采用'，调包”的手段,偷换提人票据而截留，转移资金等行为而出现的风险.(三)运行风险.运行风险是指，由于支付清算系统运行中的技术故障或者操作失误，导致，恶化信用风险或者流动性风险所构成的风险•运行风险是与业务活动相生相伴的,目前支付系统面临的运行风险渗透于诸多环节，具有分散性，难以预测,受内部控制和外部环境影响收稿日期:2007—07-28作者简介:牛晓闽(1955—)，男，山西兴县人，供职于中国人民银行广州分行.?本文仅代表作者个人观点
7、，不代表所在单位意见.10南方金融》2007年第9期大等特点•运行风险主要表现在以下几个方面：1,内控方面•随着支付体系的发展，各种新系统的推广，支付清算操作流程发生了重大变化,业务范围不断扩大延伸，人民银行支付系统相应的制度，管理办法及实施细则没能同步改进，缺乏集预警，化解，消除风险及事后处理的严密制度，致使内部管理易出现漏洞，蕴含着较大的风险隐患，甚至造成各种违规问题发生•这类风险一般出现在同城票据交换，数据传输，管理和事后监督等环节•特别是随着大小额支付系统的上线运行，人民银行会计集中核算系统的不断
8、完善，以及管理权限的上收等新变化，对基层央行会计，国库，清算，联行等业务系统岗位设置提出了新要求，使得基层行营业部门在人员逐渐减少的情况下，难以解决既要确保不违反内控制度规定，又要保证日常各岗位工作能够正常开展的矛盾.1,操作方面•这主要表现在人民银行基层行具体业务操作上,一方面由于经办人员业务操作比较单一,容易形成定式思维和习惯性做法，工作有时会出现一些业务耍素方面的差错;另一方面由于支付系统技术含量不断加大，而经办人员的素
