新常态下关于农村商业银行信用风险管理研究

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。新常态下关于农村商业银行信用风险管理研究　　摘要随着信用经济时代的到来，商业银行是我国金融体系的重要部分，信用风险的控制和管理对商业银行来说是非常重要的。近些年来，我国商业银行虽然在经营和管理上不断完善和创新，但是在发展中还存在一些不足之处。经济新常态下，企业发展的压力不断加大，导致企业违约的风险也随之加大，这对商业银行的发展具有非常大的影响，特别是农村的商业银行，由于经营和管理的水平有限，对其产生的影

2、响就更大。因此，应该加强对农村商业银行信用风险的管理，保证其健康、稳定地发展。　　关键词经济新常态商业银行信用风险　　我国商业银行的发展是依托于实体经济的。随着我国社会经济的不断转型，经济发展的结构也在不断调整，并且改革的不断加快和创新方式的不断发展，使实体经济的发展受到了严重影响，�亩�使得农村商业银行的信贷业务也受到相应的影响。因此，企业经营风险不断加大，向商业银行的信用风险管理提出了更高的要求。我国农村商业银行的主要服务对象是中小企业，这些企业抗击风险的能力比较弱，很容易出现经营困难的情况，还款能力低，对农村商业银行形成了信用风险。　　一、新常态下降低信用风险的方法为了充

3、分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　第一，调整商业银行内部结构，增强规避信用风险的能力。农村商业银行应该从内部结构的调整上来增强自身规避信用风险的能力。比如加强对银行用户的管理，对不同的银行客户进行详细分类，根据农村商业银行的区域特点和自身发展情况，对客户进

4、行动态的分类管理，针对不同的客户提供不同的服务类型；对规模较大的公司或者企业应该加强其贷款规模的控制和管理，有效地增强农村商业银行对公司客户的风险控制能力；对于农业用户，应该推行合理的服务模式，将商业银行的服务不断推广到农场和大户以及农业产业的领袖企业等一些经济发展中的新型农村经济经营主体中。　　对于一些个体经营的商户和小微企业来说，应该以微贷的服务方式为主，并通过实地的调研和考察，设立农村商业银行的微贷支行，加强对这些小企业的扶持力度，并推广农村商业银行的微贷服务。另外，应该加强农村商业银行信贷结构的调整，对大额贷款的企业应该首先进行风险评估，借助第三方审计单位的审计报告来帮

5、助制定决策，严格控制和管理大额贷款。紧抓经济发展中的关键期，及时促进农村商业银行培育出新的业务增长点，并在不同领域的市场中占有足够的优势，加大对以农业为主体和小额农户的贷款。同时，将优质企业作为重点的贷款投放对象，并不断加强营销力度和手段，以这些优质用户来带动农村商业银行经济效益的增长。为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组

6、织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　第二，对重点领域加强信用风险管理。降低商业银行的信用风险，首先应该化解存量。如果担保企业出现经营风险，应该及时调整企业的贷款策略，并通过风险缓释的方式进行风险置换，更换贷款企业的担保人，或者是选择比较合适的企业作为贷款的担保企业，降低农村商业银行的信用风险，避免担保风险的传染。其次，要防范增量。农村商业银行应该改变原有的传统观念，传统观念认为担保人越多，贷款存在的风险越小，这种理念是错误的，农村商业银行应该树立以企业还款来源为中心的理念，严格审计贷款的审批阶段，严格控制保证类的贷款数量，适当增加信用贷款的比

7、例，并积极探索利用企业抵押物的价值来向商业银行申请贷款的方式，这样可以有效防止担保圈在无序的状态下进行扩展的局面。最后，以多方协调的方式将农村商业银行的信用风险降到最低。与商业银行贷款中涉及的各方人士进行有效的沟通和协商，并积极建立债券委员会等机构的设立，并制定相应的制度和措施，有效地促进银行和企业之间的良好互动。为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化