清算业务基础知识介绍

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1、清算业务基础知识介绍1WelcometoHUAWEITechnologiespresentation清算业务慕础知识介绍第二代系统建设办公室2010年6月2目录基础概念清算与结算的区别淸分与资金划拨银联清算业务的内涵清算方式及清算对象清算账户的开立方式清算资金的划拨方式对账方式银联清算业务的外延银联清算系统与大小额支付系统的关系银联清算系统与银行结算系统的关系银联清算系统与银联会计核算系统的关系银联清算业务处理过程示例银联清算风险的识别与防范清算风险的种类防范清算风险的措施3一慕础概念1清算与结算的区别在《屮国人民银行法》屮规定中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统协

2、调银行业金融机构相互之间的清算事项提供清算服务具体办法由中国人民银行制定中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则在《商业银行法》屮规定商业银行可以经营办理国内外结算清算H结算4一基础概念1清算与结算的区别续在央行的规章屮规定支付结算是指单位个人在社会经济活动中使用票据信用卡和汇兑托收承付委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为银行是支付结算和资金清算的中介机构5一慕础概念1清算与结算的区别续原制订的《支付清算组织管理办法》规定支付清算是指支付指令的交换和计算支付指令是指参与者以纸质磁介质或电子形式发岀的办理确定金额的资金转账命令支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路

3、径用于支付指令的接收清分和发送支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差参与者是指接受支付清算组织章程制约可以发送接收支付指令的金融机构及其他机构6一基础概念1清算与结算的区别续在6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法》中规定非金融机构支付服务是非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务网络支付预付卡的发行与受理银行卡收单中国人民银行确定的其他支付服务非金融机构提供支付服务应当取得《支付业务许可证》成为支付机构支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理支付机构不得办理银行业金融机构Z间的货币

4、资金转移经特别许可的除外支付机构接受客户备付金的应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行银联的清算仅是支付清算的子集7一基础概念2淸分与资金划拨银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节淸分是指对交易日志中记录的成功交易逐笔计算交易本金及交易费用手续费分润等然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额简言之就是搞清楚今天应该向谁要多少钱应该给谁多少钱资金划拨是指通过特定的渠道和方式完成应收应付资金的转移简言Z就是明确通过何种渠道拿回应收款付出应付款8二银联清算业务的内涵1清算方式与清算对象银联的支付清算包括跨行清算和收单清算跨行清算和收单清算的对象

5、不同跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算9二银联清算业务的内涵1清算方式与清算对象续上述业务角色的术语定义请详见《中国银联客户矩阵及工作角色定义》第一版10二银联清算业务的内涵1清算方式与清算对象续银联一代清算系统与二代清算系统在清算方式及对象上的显著差异注一代清算系统包括一次淸分和二次淸分系统一次淸分主要负责跨行清算二次淸分主要负责分公司辖内机构的跨行清算和收单清算二代清算系统合并了一二次淸分系统分设了跨行清算系统和收单清算系统11二银联清算业务的内涵二代清算系统内部关系12二银联清算业务的内涵2清算账户的开立清算账户与结算账户不是同

6、一概念两者的区别源于清算与结算的区别银联境内清算的清算账户均开立在人民银行跨境业务的清算账户开立在代理清算银行中行和汇丰当前部分分公司在当地人行开立有清算账户今后将逐步取消分公司的清算账户境内成员机构的清算账户均开立在人民银行银行一般在人民银行开立有准备金账户和备付金账户一般使用其备付金账户用于和银联的清算境内商户和第三方机构的结算账户均开立在商业银行13二银联清算业务的内涵3清算资金的划拨方式境内的跨行清算通过央行的大额支付清算系统完成资金划拨银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户账户通俗地讲借记就是我问别人要钱贷记就是我给别人钱境外的跨行清算通过银联代理清算银行通过银行与银行直接的结算汇

7、兑系统完成但目前只能实现贷记结算境内的收单清算可以通过央行的小额支付清算系统完成资金划拨部分分公司仍保留通过当地人行票据交换系统完成资金划拨但均只能实现贷记结算14二银联清算业务的内涵4对账方式i主清算与非自主清算简言z自主清算就是以我为准的清算非自主清算就是不是以我为主的清算境内的跨行清算和收单清算均采用自主清算其相应的对账方式是先以银联淸分结果为准先行办理资金划拨然后成员机构第三方机构或商户再