中国清算业务基础知识介绍(银联)

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1、WelcometoHUAWEITechnologies清算业务基础知识介绍presentation第二代系统建设办公室2010年6月1目录一、基础概念1.清算与结算的区别2.淸分与资金划拨二、银联清算业务的内涵1.清算方式及清算对象2.清算账户的开立方式3.清算资金的划拨方式4.对账方式三、银联清算业务的外延1.银联清算系统与大小额支付系统的关系2.银联清算系统与银行结算系统的关系3.银联清算系统与银联会计核算系统的关系四、银联清算业务处理过程示例五、银联清算风险的识别与防范1.清算风险的种类2.防范清算风险的措施2一、基础

2、概念1、清算与结算的区别①在《中国人民银行法》中规定：�中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。�中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。②在《商业银行法》中规定：商业银行可以经营办理国内外结算。清算≠结算3一、基础概念1、清算与结算的区别（续）�在央行的规章中规定①支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。②银行是支付结算

3、和资金清算的中介机构。4一、基础概念1、清算与结算的区别（续）�原制订的《支付清算组织管理办法》规定①支付清算是指支付指令的交换和计算；②支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令;③支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送；④支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差；⑤参与者是指接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构。5一、基础概念1、清算与结算的区别（续）�在6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法》中规定①非金融机

4、构支付服务是非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。②非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为支付机构。③支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。④支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。⑤支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存

5、管银行。银联的清算仅是支付清算的子集6一、基础概念2、淸分与资金划拨�银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节。�淸分是指对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用（手续费、分润等），然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。简言之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱？应该给谁多少钱？�资金划拨是指通过特定的渠道和方式，完成应收应付资金的转移。简言之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。7二、银联清算业务的内涵1、清算方式与清算对象�银联的支付清算包括跨行清算和收单清算。�跨行清算和收单清算的对象不同：①跨

6、行清算是针对收单机构和发卡机构的清算；②收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。8二、银联清算业务的内涵1、清算方式与清算对象（续）跨行清算（转接清算）支付工具收单清算发卡清算认证机构传统/服务提行业收单机构转接机构发卡机构持卡人供机构商户还包括收单处理机渠道接支付账户提供机构持卡人入机构构（例如银联）和其它不参与交易的支付工具提供机构持卡人第三方机构交易终端支付工具认证机构上述业务角色的术语定义请详见《中国银联客户矩阵及工作角色定义》（第一版）9二、银联清算业务的内涵1、清算方式与清算对象（续）�银联一代

7、清算系统与二代清算系统在清算方式及对象上的显著差异比较项目相同点显著的不同点①扩充了发卡侧的清算对象，增加了①继续提供跨行清算跨行清算支付工具提供机构。②仍为自主清算②新增延迟清算和托管清算的功能。①继续提供收单清算①新增商户收支两条线的清算功能收单清算②清算对象相同②新增暂扣追扣的清算功能③仍为自主清算③新增周期结算功能注：一代清算系统包括一次淸分和二次淸分系统。一次淸分主要负责跨行清算，二次淸分主要负责分公司辖内机构的跨行清算和收单清算。二代清算系统合并了一、二次淸分系统，分设了跨行清算系统和收单清算系统。10二、银联清

8、算业务的内涵�二代清算系统内部关系数据商户服务平台系统清算系统跨行清算子数系统据资金管理平台总资金服务平台线收单清算子系统联机交易系统统一文件收发数据同步支付前置文件方式系统11二、银联清算业务的内涵2、清算账户的开立�清算账户与结算账户不是同一概念，两者的区别源于【清算】与【结算】的区别