理财业务基础知识介绍

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1、人民币理财产品培训2011年5月27日人民币理财产品的分类人民币产品的分类“创富”、“天富”、“财富”、“金种子”和“金苹果”—为机构量身定做的产品、代销信托理财计划一、“创富”系列“创富”系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品。“创富”系列产品的销售主要面对风险偏好大、追求高收益的客户。截至目前，“创富”系列产品仅推出一支“创富”1号理财产品。产品特点：产品类型：非保本浮动收益。投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限制主要投资于基金、股票等组合。投资期限：一般为1年左右（如创富1

2、号，9个月）流动性：产品运作期间不开放赎回产品特点：高风险、高收益产品优势从收益角度：高风险高收益类的产品，投资该产品获得的预期收益较高，但要承受一定的风险。便捷：在产品认购期内8：30-17：00均可在我行购买。流动性：产品中间不打开，投资者购买后省时省心，不必过于担心净值变动，只需关注到期收益即可。成本收益分析：无认申购和赎回费用，预期收益较高。资产配置：由投资顾问帮您做稳健的资产配置。省去自己配置产品的烦恼投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中进行配置，能够合理分散投资风险。风险防控方面：监管严格，银行和投资顾问均担负声誉风险。目标客户：积

3、极的投资者，有一定股票或基金投资经验；可将其闲置资金的30%-50%投资于该产品用于提高资产的整体收益。工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，但有担心投资单只基金无法分散风险的客户二、“天富”系列---产品特点投资方向：主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现在收益波动较小，尽量实现保本基础上的增值；“天富”系列产品按月为客户公布净值。期限：一年及以上；一般一年为一个开放期年化收益率：视具体产品而定银行收益：固定管理费和超额手续费0.6%+x%（年化）（一）天富系列---债券类资金投向：一部分投资于固定收益类（70%或80%以

4、上的资金）：如公开发行的首发新股/可转债；国债、企业（公司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券；另一部分投资于股权类投资品（不高于20%或30%）。如沪、深股票交易所上市的A股股票等。期限：产品期限一般为1-2年，封闭期为1年，封闭期满后开放申购和赎回（无申购、赎回费），预期年收益率：2.5%-10%（费后）。投资顾问：基金公司、证券公司等产品举例：天富1-5号、天富7号区别天富4号二期：天富5号二期。天富产品卖点本期产品主要投资于：天富4号二期展期募集资金以中国邮政储蓄银行名义在陕西省国际信托股份有限

5、公司设立单一资金信托，全部信托资金投资于国内依法发行的固定收益类资产和权益类资产，及法律、法规或相关监管机构允许投资的其他金融工具。固定收益类资产包括国债、央行票据、政策性金融债、企业债、公司债、可转换债券、可分离债券、短期融资券、中期票据、资产支持证券、债券基金、货币基金、银行理财产品、信托计划、银行存款、现金等；权益类资产包括股票、股票型基金以及可分离债券中所含有的权证等。固定收益类资产投资比例范围为0-100%，权益类资产投资比例范围为0-30%；利用现金及回购款进行一级市场新股申购或增发新股、新债、可转债及可分离债申购的比例不做限制。以中国邮政储蓄银行

6、名义在陕西省国际信托股份有限公司设立单一资金信托，全部信托资金主要投资于国内依法发行的债券资产、现金资产、银行理财产品及法律、法规或相关监管机构允许投资的其他固定收益类金融工具。债券资产包括央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、国债、公司债、企业债、可转换债券、债券基金、债券类券商理财产品等固定收益类金融工具，比例为0-100%；银行理财产品比例为0-50%。现金资产包括货币市场基金、逆回购和银行存款。产品简称估值日期单位净值天富5号二期2011/4/301.0105天富4号展期2011/4/301.0017天富4号二期展期2011/4/301.0065天富

7、5号2011/4/301.0883天富7号2011/4/301.1023天富3号二期2011/4/301.0491天富3号展期2011/4/301.0488天富净值知多少？（二）天富系列---股权质押类--财富系列举例：天富6号—由于本产品风险较低，后降为财富类，如财富19号、财富41号、财富43号。股权质押类理财产品--是一种投资于股权质押融资项目的理财产品，融资人（即借款人）将自己持有的公司股票质押给贷款人（银行或信托公司），向贷款人申请贷款或为第三者的贷款提供担保。该类产品收益率较高，借款人信托公司/银行质押股票贷款-13-华融信托（受托人）集合资金信

8、托计划管理、运用、处分信托委托人信托受