《理财业务介绍》PPT课件

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1、理财业务介绍金融市场部2012.1保本型理财产品纳入年度存款考核一、保本型理财产品是指我行自主发行的、我行按照约定条件向客户保证理财本金支付的理财产品，包括保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品。二、纳入存款计算的保本型理财产品金额为处于理财产品存续期的理财产品余额。（存续期是指理财产品的起息日至到期日的期间）目录1234理财业务基础介绍理财业务发展概况我行理财业务介绍分（支）行理财业务工作指引一、理财业务基础介绍（一）理财产品分类（二）相关基础知识银行理财产品定义商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投

2、资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。银行只是接受客户的授权管理资金；投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。（一）理财产品分类九大类按投资对象分类债券投资类货币市场类信贷融资类组合投资类证券投资类股权投资类结构性产品QDII产品新兴产品面向普通客户的理财产品主要集中在前四类，后五类更多面向私人银行客户发行。按投资对象——债券投资类投资对象：银行间市场国债、金融债、企业债、银行次级债、央行票据、短期融资券、中期票据、债券回购等特点收益固定风险相对较低按投资对象——货币市场类投资对象：银行间市场同业存放、

3、同业拆放货币市场工具等特点收益固定风险相对较低可把握阶段性机会按投资对象——信贷融资类特点收益相对较高，风险较大存续期较长受宏观调控政策影响大对象：信贷资产、信托贷款、票据资产按投资对象——组合投资类特点资产配置灵活合理平衡收益与风险投资对象：包括但不限于银行间债券品种、货币市场工具、票据资产等多种金融投资品种组合配置。（二）相关基础知识银行间市场SHIBOR简介银信理财合作银行间市场本币市场货币市场债券市场衍生产品同业拆借买断式回购质押式回购现券买卖债券借贷债券远期利率互换远期利率协议信用风险缓释工具附：我行参与银

4、行间市场情况（I）1、获得的资格：公开市场一级交易商记账式国债承销团成员凭证式国债承销团成员储蓄国债（电子式）试点银行财政部地方政府债券承销团成员国家开发银行政策性金融债券承销团成员中国进出口银行政策性金融债券承销团成员中国农业发展银行政策性金融债券承销团成员中国铁路建设债券直接投资人非金融企业债务融资工具承销资格中国国债协会成员中国银行间市场交易商协会理事会会员附：我行参与银行间市场情况（II）2、取得的荣誉中央国债登记结算有限责任公司颁发的2007年度、2008年度、2009年度、2010年度“银行间债券市场自营

5、业务优秀结算成员”；全国银行间同业拆借中心颁发的2010年度银行间本币市场“最具市场影响力奖”、“优秀交易主管”称号；全国银行间同业拆借中心颁发的2006年度、2007年度、2008年度、2009年度“交易量100强”；“全国银行间同业拆借中心优秀交易成员”、“交易活跃前100名”、“优秀交易员，”财政部和中国人民银行颁发的“2007年度凭证式国债承销优秀奖”；财政部颁发的“2007年度记账式国债承销进步奖”；SHIBOR以全国银行间同业拆借中心为技术平台，由信用等级较高的16家商业银行组成报价团，报出的人民币同业拆

6、出利率。品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报价，并于11:30对外发布。上海银行间同业拆放利率（ShanghaiInterbankOfferedRate）例1.7天SHIBOR走势图例2.14天SHIBOR走势图例3.1个月SHIBOR走势图1、商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。（1）委托人：理财发行银行；（2）受托人：信托公司；（3）受益人：理财发行银行；（4）银信

7、模式可以实现银行理财资金突破商业银行经营范围的限制，进入实业投资领域、股权投资市场、股票市场、交易所债券市场等。银信理财合作2、《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》(银监发[2009]111号)（1）全文共11条，聚焦银信合作业务的交易结构，进一步规范商业银行与信托公司业务合作行为；（2）银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产；（3）明确信贷资产证券化过程中信托公司、银行各自的责任和义务。3、《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发〔2010〕72号）（1

8、）信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则；（2）银信合作的融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%；（3）既有的银信理财合作业务，商业银行须将表外资金在2011年内转入表内；（4）银信合作的投资类业务不得投资于非上市公司股权。目录1234理财业务基础介绍理财业务发展概况我行理财业务介绍分（支）行理财业务工作指引