《理财业务》PPT课件

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1、理财业务95580客户服务中心新员工培训授课人：宋双主要内容一、理财业务基础知识二、中国邮政储蓄银行理财业务发展现状三、理财系统及业务流程四、电话银行理财业务操作五、常见问题解答一、个人理财业务基础知识（理财业务的概念和分类）（一）个人理财业务的概念商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。保本浮动收益理财计划理财顾问服务个人理财业务私人银行业务综合理财

2、服务非保证收益理财计划理财计划保证收益理财计划非保本浮动收益理财计划（二）个人理财业务的分类（三）理财产品的种类信贷资产类产品与证券市场结合的产品投资于基金的基金组合产品投资于二级市场的股票类产品QDII产品与汇率、指数、商品等挂钩的产品信贷资产类产品：主要是银行以信托贷款的方式购买的存量或者新增的信贷资产，一般期限在一年以内，目前市场状况下各家银行发售较普遍的产品。与证券市场结合的产品：银行与信托公司、投资顾问（证券公司、基金公司）合作的投资于一二级市场的理财产品，主要投向：开放式基金、封闭式基金、指数型

3、基金、申购新股、可转债，交易所债券、申购新股等。投资于基金的基金组合产品：主要以组合的形式投资于开放式基金、封闭式基金、指数型基金等，同时可以网上或网下的方式参与申购新股、可转债。投资于二级市场的股票类产品：主要投资于二级市场的股票，此类产品风险较大，适合风险承受能力较强的投资者QDII产品：主要投资于境外资本市场的理财产品，一般是与境外的投资机构合作间接投资于境外资本市场。与汇率、指数、商品等挂钩的产品：此类产品属于结构性产品，主要是与汇率、指数、商品等基础资产挂钩的理财产品。（一）我行理财业务概述1.2

4、007年12月28日，我行获得开办个人理财业务的资格2.2008年1月16日，开始试发行首支理财产品2008年7月31日，累计发售18支人民币理财产品，累计销售理财产品115.95亿元3.2008年8月5日，全国共有15792个网点办理了理财产品业务，全国共有理财客户121942户，已经实现理财销售收入704万。二、中国邮政储蓄银行理财业务发展现状（二）我行理财产品分类概述我行人民币理财产品按照风险程度不同分为“创富”、“天富”、“财富”三个系列，根据客户填写的风险承受度评估报告，理财经理为客户推介不同风险

5、类型的产品。“创富”系列是相对风险最高的产品“天富”系列风险适中“财富”系列为低风险产品1.“创富”系列“创富”系列产品除了兼顾打新股、债券等稳健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金、股票等组合，高风险性主要体现在收益波动较大，有净值为负的风险；“创富”系列产品按月为客户公布净值。2.“天富”系列“天富”系列产品主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现在收益波动较小，尽量实现保本基础上的增值；“天富”系列产品按月为客户公布净值。3.“财富”系列“财富”系列产

6、品主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，低风险性主要体现在保本，稳健，收益基本固定。“财富”系列产品中，财富月月升产品按月为客户公布净值。（三）我行理财产品发售情况概述和工作中的服务内容作为95580的客服人员，需要在产品发售之前,了解相关产品说明书中的内容，掌握产品主要形态和风险收益特征。（四）我行主要理财产品形态介绍1、“创富”、“天富”、“财富”三个系列见附件1（举例产品说明书）2、财富月月升“月月升”理财产品是我行独立设计开发的一款滚动存续，无固定期限，定期开放申购赎回的产品，预期年化收益率在3%

7、左右。产品每月为一个理财周期，并且每月1日至27日可提出申购和赎回申请，一定程度上满足了客户按月投资理财的需求，投资期灵活，收益率适中。月月升投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等，为一款投资风险低、安全性比较高的产品。7月实际的年化收益率为3.1%。3、财富汇票盈“汇票盈”是我行独立研发的一款票据类理财产品，由邮储银行作为投资管理人，投资对象为邮储银行委托信托公司设立的资金信托计划，信托计划主要投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银

8、行承兑汇票，受托人委托邮储银行代为管理已买入的票据资产，待票据到期时，受托人委托邮储银行要求票据承兑行兑付票据。三、理财系统及业务流程理财系统（一）系统简介我行理财业务系统是一个全国中心系统，数据全国集中，搭建在现有的代理基金业务平台上，并与代理保险系统实现机构与柜员资源共享。业务处理功能分为5级，全国中心，省，市，县，营业网点。其中全国中心业务功能主要包括产品参数维护，额度管理及净值维护；省，市，县业务功能主要